究其原因，大致可以归结为几个方面：一是，银行资产质量下滑，资本充足率下降，盈利能力弱化，经营压力加大；二是，受外部环境影响，如区域经济增速放缓、信用环境不佳、新冠疫情冲击等，业务开展受到制约；三是，银行治理水平和风险管理能力等有待提升。
逾十家银行评级下调或展望调负
作为市场公认衡量企业的手段之一，信用评级结果受到业内的关注。
据记者统计，今年以来，截至8月3日，有11家银行主体信用评级被调低，分别为：延边农商行、盛京银行、山西长子农商行、山西榆次农商行、山西平遥农商行、吉林环城农商行、葫芦岛银行、河南新郑农商行、阜新银行、大连农商行、安徽阜南农商行。
此外，年内还有3家银行评级展望由稳定调为负面，包括四川天府银行、贵州花溪农商行、广州农商行。值得注意的是，近日中诚信国际信用评级有限公司已将广州农商行的信用评级由负面调为稳定。
某评级公司分析师告诉记者：“因为企业有存续债项，我们每年都会对银行机构主体及相关债项做跟踪评级，根据银行各方面的指标客观地得出评级观点，评级是公开的，任何机构和个人都能看到。”
光大银行宏观分析师周茂华告诉记者：“信用评级就是市场服务中介通过其掌握的信息，对受评级对象潜在信用违约风险进行量化和揭示。在信用经济时代，信用评级在为资产风险定价、辅助市场投融资决策、优化市场资源配置方面起到重要作用；同时，信用评级在公共部门更好发挥监管等方面也发挥着重要作用；另外，公允信用评级也将有助于降低实体经济融资成本等。”
记者梳理发现，盈利能力弱化、资产质量下行、资本充足下降等是银行评级或展望变化的主要原因。周茂华表示：“少数被下调评级的银行面临一些普遍问题，例如盈利状况下降，资产质量不佳等，背后受区域经济下行、行业复苏不平衡、行业竞争加剧、监管环境变化等因素影响，但少数银行也存在自身问题相对突出，经营水平有待提升，银行资产结构不够合理，风险处置压力较大，融资渠道相对较窄等问题；从近期被下调部分银行看，存在客户集中度高等问题。”
“尽管部分银行面临压力，但整体上，银行在国内融资体系中仍具有重要作用，仍是融资主渠道，随着区域经济发展，未来银行仍有广阔发展空间。改善当前问题就是需要加快健全管理制度，完善治理，加强团队建设，提升风控与经营能力，聚焦主责主业，提升金融服务实体经济能力。”周茂华表示。
“面对盈利能力下降，银行业需要做好增收节支，创新金融产品等扩大收入，推进数字化转型降低人力资源、网点成本节约开支。”某行业分析人士认为，做好市场研判降低市场风险，强化客户准入管理减少信用风险，依托科技减少操作风险，推进不良资产的清收等稳定资产质量也是十分必要的。
流动性风险受关注
非标曾是部分银行热衷的投资领域，近年来，随着监管的治理，非标等影子银行规模持续压降。近日，银保监会召开的全系统2021年年中工作座谈会暨纪检监察工作（电视电话）座谈会披露，今年上半年防范化解金融风险取得新成效，高风险影子银行规模较历史峰值压降23万亿元。
记者注意到，上述14家银行中，非标投资方面存在的风险仍被评级机构提出关注。比如，联合资信评估股份有限公司在评级报告中指出，葫芦岛银行债券投资和规模较大的非标类投资已发生违约，未计提拨备，未来面临较大的拨备计提压力。阜新银行非标类资产占比较高，持有较大规模的信托计划和资产管理计划，底层以标准化产品为主，但部分类信贷资产已出现逾期，其面临的信用风险和流动性压力需持续关注。
某银行研究员表示：“非标业务风险主要体现在两个方面，一是大多数非标业务利用信托、券商资管等通道，名义上是银行的表外业务，但银行承担了实质上的刚兑义务；二是部分非标业务投向了房地产、政府融资平台、产能过剩行业等限制类领域，提高了上述领域的杠杆率，影响了宏观调控。”
“一般来说，非标准化债权资产链条较为复杂，风险管理相对薄弱，银行实际对非标隐性担保，可能低估潜在信用风险；非标底层资产估值定价难度大等，导致非标资产的流动性较差，在特殊环境下，可能增加银行流动性管理难度。”周茂华表示，因此其认为，部分银行需要对非标资产潜在风险要有合理评估，加快非标资产处置，同时，积极拓宽融资渠道。
面对上述风险，上述银行研究员表示：“银行尤其是中小银行应加强流动性管理，提高管理人员的专业性，定期做好流动性压力测试。同时，应当不断优化业务结构和资产负债结构，降低资产负债期限错配以及对同业融资的依赖。”
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