个人投资者资产配置因素(个人投资者而言,影响资产配置的主要因素)

说到资产配置，很多人的第一反应就是，应该需要用到很多钱吧？比如可能要100万，或是几百万以上。

所以，很多人不愿意面对这个词，但实际上，资产配置不止是关于投资的问题，还关系到自身的生活工作中。

关于资产配置，一定要说一说资产配置象限图，它把钱分成四部分，分别是必需花的钱，保命的钱，钱生钱的钱和保本升值的钱。

前面两个不用说，大家都知道，不管是必需的钱还是保命的钱，都关系到了生存。毕竟没钱，不但寸步难行，连吃都是个问题。

所以，资产配置第一步，是与我们生活相关的。

第二个保命的钱，在这里，指的是保费。因为风险无处不在，我们无法避免，只能接受并转移，尽量减少损失，减少二度伤害。

当然，如保险不感冒的也无妨，把可能需要用的钱准备好也行，但这只适合小部分人，还必须是不差钱的人。

一般有钱人，都喜欢玩杠杆，能用最少的钱买到最大的保障，这就是最大的买卖了。

所以，其实这部分的内容反而是针对没能力应付风险发生带来损失伤害的人。

最后两个，则要回到投资的话题上了。

很多人都说，在投资过程中，最怕就是在不应该卖的时候卖了，之后上涨回来非常后悔。可是上涨时又觉得还会更好，干脆梭哈，结果惨之更惨。

的确，这是人性的弱点，很难摆脱。所以这里就有了资产配置组合，帮我们找到最适合的投资方法。

组合是根据多位大师的持仓参考，最后得到了三个不同类型的组合，它们分别是保守型，平衡型，激进型。

而组合里面考虑到不同的投资品在不同的经济时期的特点，为了降低风险，按不同的投资品特性作出的投资比例。

这里面的资产包含了股票类，债券类，黄金类和房产类。

股票类不用说，包括个股和股票型基金，债券则是纯债，黄金和房产因为实物并不适合所有人，因此这里投资是它们分别跟踪的指数，黄金ETF和跟踪REITs指数的QDII基金。

在组合里，根据不同的风险承受把这四类不同的投资品分配，就得到如下这个表格。

它是三组不同的资产资产配置组合的比例，当然，这个仅为参考，并不能套用所有人。在过过程中还要经过测试调整，把比例调整到最适合自己的数据。

毕竟不同的时候，每个人承受风险情况是不一样的。

这样的组合效果到底如何呢，我们还是用历史数据回溯下。在回溯之前，我们要找到最大的损失值，这个值是为了让自己知道在经历一轮牛熊时，最高点和最低点之间的波动情况。

这个范围就是最大的损失范围，得出的涨跌再把三组资产配置的数据套入，来计算这三组组合的差距值。

如图，从图中能看到，在2015年6月上证指数是最高点，2019年1月是最低点。

通过这两个时间点，找到了四类资产基金所对应的当天的累计净值，于是有了下面这个表。

后面的涨跌就是最大损失的数据，现在把他们代入到三组组合中，并把投资的金额也代入进去，来看看如果一样投资10万，分别是多少。

保守型组合没亏，平衡型亏损一万五，激进型则是三万。

如果对激进型的最大亏损觉得没什么，那么不用调整，直接按这个比例来。

但如果无法接受，那就选择平衡或保守型。

要是觉得保守过于保守，平衡又过于平衡了就适当地去调整各个资产的比例就好了。直接再看调整后的数值，是否在自己承受范围内，最后就能得出适合自己的资产配置组合。

组合的力量到底有多大，下面再来看组数据，数据是回溯假设我在2019年1月1日买入，直到2022年1月1日卖出，期间的收益情况。

是不是很惊讶？有没有被吓到？

想不到不过是3年的数据，这收益情况是如何可观吧？现在我们再来把这数据代入到三组组合里。

也就是说如果在2019年1月1日投资10万，到今年的1月日卖出，可得的收益如上。

下面分别 是2020年到2021年， 和2021年到今天的数据。

通过这样的情况就会发现，保守型组合的收益不管什么时候，亏损是没有的，不同的资产配置，对冲了风险，从而降低了风险。

按着这样的比例构建组合，会比全部投入到一类资产中去会比较好。当股票不赚钱时，还有其他投资品赚钱。

这时我们只需要耐心等待，把该落袋的落袋，该加仓的加仓，最后静等花开。