虽然我的储蓄卡挺多的了，但专属交保费的储蓄卡还真是没有。而且想着把娃的压岁钱都存起来，存成保险的形式，将来再拿出来还给娃们。所以下午专门去了一趟工商银行，办了张当地雄安的储蓄卡。后续计划将其他保险的银行卡也换成这张专属卡交保费。
作为专职保险经纪人的我，之前陆陆续续已经买过很多储蓄产品了，比如养老年金，增额终身寿险等。这次娃的压岁钱，我想这样安排：存成增额终身寿的形式，顺便附加个万能账户，将来可以有个放零钱的地方。强制储蓄一部分钱（主险增额终身寿） 随存随取的零钱包（万能账户）。
本身增额终身寿险可以附加万能账户的产品就不多，而且投保也有一些门槛，或者万能账户有限制。通过多方对比产品，最终选定了长城人寿的山海关增额两全保险，3000元起投，即可附加金钥匙B款万能账户。万能账户100元就可以开个户，保底利率2.5%，目前结算利率为4.8%，历史结算利率比较稳定。
可能有很多人不明白万能账户是什么？
保险公司的万能账户，可以理解为余额宝的形式，就是开在保险公司的一个活期理财账户，往里面充钱会有利息。通常写进合同的利率是确定的保底利率，结算利率也就是实际的利率是浮动的，每个月变动一次。可以随时存钱进万能账户，但会有初始费用（手续费），也可以随时取钱，取钱通常在前五年是收取手续费的，第六年及以后取钱不收手续费，大部分万能账户对于取钱每年也会有限制，即每年只可以取20%已交保费。所以如果有闲钱暂时不用，又没有其他投资渠道，可以放万能账户里复利增值。
产品要素
产品名称：【长城】山海关增额两全保险
产品名称：【长城】金钥匙年金保险 B 款（万能型）
山海关产品介绍
1、山海关交费期间为1/3/5/10年交，保险期间灵活选择，可长可短，保20年/30年，保至60/70/105周岁。可根据被保险人的年龄精准规划，如给孩子买，可以实现教育金/婚嫁金/创业金的关爱；如给中青年人群买，可以实现养老金/中长期保障/财富传承的储备。若同时投保金钥匙B款万能账户，山海关到期后，满期金进入万能账户实现二次增值。
2、山海关保额递增：当年度保险金额=上一年度的保险金额×（1 4.0%），保额会长大，身故传承非常有优势。
3、山海关在缴费期内如果投保人发生意外身故或全残（60周岁前），则豁免剩余应交保费，合同继续有效。适用于大人给孩子买，或夫妻互保的形式。另外当被保险人8岁及以上，支持隔代投保/旁系投保，祖父母、外祖父母、父母的兄弟姐妹、成年的兄姐等都可作为保单的投保人，不过需要注意的是：当投保人年龄大于60周岁时，需要双录。
4、投保山海关对于保费要求不高，最低3000元起投，超过部分须为1000元的整数倍。我家孩子目前攒的压岁钱还不是太多，每个人刚好够最低投保要求，所以选择了这款产品作为储蓄工具。
5、山海关选择5年期交，第5个保单年度末的现金价值是已交保费的105%，回本迅速。也是非常推荐作为短期储蓄不错的工具。
6、山海关在交费期内可以加保和减保，加保和减保的条款约定写进合同。
加保约定为：在第2个、第4个、第6个、第8个或第10个保单周年日前30日内申请增加基本保险金额，经保险公司审核同意后可加保，补交相关保险费和利息。每次增加基本保额的20%，每年只能申请1次，累计加保最多保额的100%。
减保约定为：合同生效满5年后，可以申请减少基本保险金额，经保险公司审核同意后减保，每年最多申请一次减保，每次减保基本保额的20%。
7、山海关的免责条约非常少，只有三条，理赔宽松。享有保单贷款功能，目前贷款利率5.25%，可在长城官微上操作。
金钥匙B款万能账户介绍
1、投保山海关增额两全保险成功后，可以搭配金钥匙B款万能账户。这款万能账户目前结算利率4.8%，表现不错，建议还是要一起搭配买的。
2、金钥匙B款万能账户开户费100元，收取手续费1%，即扣1元手续费，剩余99元进入万能账户复利计息。开户后第一年内不允许自主存钱，从第2年开始，我们的零用钱就可以放进万能账户里了，每次放钱收取手续费1%。
3、持续奖金：即如果投保的是长城的养老年金保险（金彩一生4.025%养老金），如果养老金不领取选择进入万能账户，则每次收取1%手续费，后期返还1%，相当于不收费。
4、如果想用一部分钱或者退保万能账户，合同持有前5年内取钱收取手续费，前5年按照5%-4%-3%-2%-1%收取，不过这点倒影响不大，毕竟做储蓄规划最好长期持有，给足本金增值的时间。如果确实急需用钱的，还可以做保单贷款借用一段时间。需要注意的是从万能账户里取钱，每年只能取累计已交保费的20%。
寿险百万圆桌MDRT会员，明亚名人堂三星金牌会员
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