公积金的全称是“住房公积金”，就是我们常说的五险一金中的“一金”。它是指用人单位和职工按照相同比例缴存的长期住房储蓄。类似于我们定期向银行存钱，只不过这是专为住房而设的存款。

一、缴费基数和比例

01缴费基数

虽然公积金是专款专用的住房存款，但说到底，公积金账户里的钱是属于我们个人的。并且，我们个人交多少，公司就得跟着交多少。

那是不是我们想交多少就交多少呢？反正最后都是我们自己的钱，我们多交无所谓，关键是公司也需要跟着多交，这样我们岂不是更赚？

并不是这样的。公积金交多少是有缴费基数约束的。国家每年都会根据上年度的平均工资确定缴费基数的上限和下限。

下限保障工资低的职工，上限为公司减负。

工资低，会有缴费基数下限兜底，不至于交得很少，连塞牙缝都不够；工资高，会有缴费基数上限，不至于给公司增加太沉重的成本。

02缴费比例

除了缴费基数规定之外，公积金最终缴纳多少，还得看缴费比例。政策规定，公积金缴费比例是工资的5%~12%。

至于最终的缴费比例，因为没有更细化的标准，所以就得看公司的良心和实力了。很多公司的缴费比例都是最低的5%，这也是人之常情。

二、公积金的用处

大家最熟悉的公积金作用就是贷款了。除此之外，公积金还有很多隐藏用处，比如支付房租、“啃老”贷款、重疾医疗费、特事特办等。

01支付房租

对于刚出社会的小青年来说，生存压力比较大，一时也买不了房，用不上公积金贷款，所以就可以把公积金账户里的钱提出来支付房租。

不过，公积金用来支付房租是有限制的，比如额度、支取次数、支取条件等。并且，每个城市的规定还不一样。

拿广州来说，需满足本人、配偶和子女都没有自住房的条件才可以支取。并且，只能每半年提取一次，每月最多提取600元。

那么，租房如何提取公积金呢？主要有两种方式：

一是预约柜台办理。

首先在公积金中心官网上预约登记，然后到公积金中心柜台提交各种资料，比如身份证原件、租房合同、公积金联名卡原件……最后到银行办理转账手续。

二是通过自助渠道办理。

我们可以前往与公积金中心合作的银行网点，签订自助办理协议，然后就可以登录公积金官网提取了。

除了公积金官网之外，我们还可以通过支付宝或微信里的“城市服务”办理公积金自助提取、转账业务。

02“啃老”贷款

公积金除了可以给自己用之外，还可以给子女用。当然，我们也可以用父母的公积金。

当子女交完首付后，可以拿着购房合同等资料，到公积金中心提取父母的公积金余额，也可以申请购房贷款。

03重疾医疗费

除了贷款、房租之外，公积金还可以当医疗费用。不过，很多地方都被限定为重大疾病。

并且，提取的金额不能超过自费的部分。比如治病花了10万，医保报销了8万，还剩下自费的2万。那么，公积金提取金额就不能超过2万。

除此之外，还有个规定让这个作用有点鸡肋。公积金用于医疗费时，只能够在“出院以后的一年内”申请提取。治病时用不着，治完了才能用，着实鸡肋。

04特事特办

一般公积金的提取都是“部分提取”，比如租房、医疗用途等，但有些情况可以“全额提取”。

比较正常的情况有：离退休或到了法定退休年龄；非本市户口或户口迁出，并与单位终止劳动关系；出境定居……

非正常的情况有：死亡或被宣告死亡，继承人申请提取；在职期间被判刑，并与单位终止劳动关系；完全或部分丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系……

结语

公积金最大的作用还是住房贷款。它的贷款利率真的很低，十分契合真香定律。五年期以内（含5年）的利率只有2.75%，五年期以上的也只有3.25%。与商贷的首套房利率的5.26%相比，打了6.2折，算得上是打“骨折”了。

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