“梦梦，你好，看到我身边的农村老人领完养老金后，我惊呆了，太低了，只有100多元，后来仔细一问，原来是他们参保缴费都是最低档次，如果我缴费是他们的10倍，养老金能领1000多元吗？”

如果在农村生活，守着几亩地，再领着1000多元的养老金，这都是令人羡慕的生活，可是，按照高10倍的钱数进行参保缴费，养老金会有10倍吗？如果不是10倍，问题出在哪呢？

下面【社保精算师】为你深度解析：

01、城乡居民养老金的优势

企业职工养老保险要么是与企业签订劳动合同参保缴费，要么是以灵活就业人员的身份参保缴费，这并不适合绝大多数的农村朋友。

为什么呢？因为农民朋友都以种地为生，打工为辅，如果农民工遇上了好的单位，正公司规参保，累计15年，熬到退休，还算是能够领到养老金的幸运人和士。

现实中的很多人都是干一天活，给一天钱，不给交社保，或者说一直在农村种地共为生，并未出去打工，为了让自己有份养老金，城乡居民养老保险成了最佳选择。

城乡居民养老保险有着企业职工养老保险所没有的两大优势：

（1）兜底安心

农民朋友赚钱可真是不容易交了，尤其是靠种地为生的，浇水、施肥、除草、农药，再加上自己的时间和精力，一年下来赚个一两千的粮食钱，再抛出成本估计都得赔。

虽缴费然说物价涨涨涨，房价也高居不下，但是，这二三十年来，粮食价格基本上稳定，这也是保障了我们的民生，同时也说明，农村朋友单靠种地基本上无法维持生计。

为了保障这部分人群的利益，城乡居民养老保险不设统筹账户，只要是参保人缴社保费3000之后，自己的钱一分共不落地全部进入个人账户，一旦离世，账户的钱和利息全部由遗属继承。

这种兜底安心的政策可谓是农民朋友的福音，所以交了，想要拥有一份养老金，最好从年轻时就开始缴费参保，无论男女，到了60岁，缴纳年限满15年，即可领取养老金。

（2）允许养老补缴

就在3000企业职工养老保险补缴大门关闭之后，想要在60岁退休，城乡居民养老保险成为了比较好的选择，原因就是可以补缴，最多补到15年个人。

也就是说，如果参保人缴费了7年，可以在60岁补缴8年，满足15年后就可以领取养老金，但是，即便是再有钱，也不能补缴18年，或者28年。

单位

所以，想要自己未来的城乡居民养老金能够多一些，最好要在年轻时提前谋划参保，从20岁开始缴费加到60岁也有40年了，养老金也不会太低，满足基本生活还是可以的。

02、城乡居民养老金的计算公式

城乡居民养老金虽然也与职工养老金一样，由基础养老金与个人账户养老金组成，但是计算公式却大不一样，下面以大连为例进行详细解读：

基础养老金（各地区有差异）等于基本标准年限增发年限增加部分

个人账户养老金(包含缴费总金额政府补贴利息)139

基本标准那就是各地区颁布的基础养老金标准，目前国家的最低标准是93元/月，各地区的水准都在这之上，就拿大连来说，目前是218元/月。

年限增发和年限增加部分是为了鼓励参保人长缴费所设置的，如果说只打算缴费15年，那么这两项单位就是0，而且在未来的年限也不享受这方面的增长。

政府补贴是为了激励参保人多缴费、长缴费所设置，随着个人参保缴费的档次提升而提升，个人账户养老金等于个人账户余额（含政府补贴、利息）/139，男女计算方式完和全一样。

按照上图所示，同样参保30年，每年缴费300元，养老金是294元/月，而每年缴费3000元，养老金便是935元，大概是3倍的关系，而不是10倍之差，问题出在哪里？

那是因为基础养老金存在的缘故。单看个人账户养老金确实是与缴费呈现比例关系，缴养老费3000元的和300元的是十倍之差，可基础养老金却是统一的，与缴费多少无关加，所以，这就造成了缴纳最低档次，养老金反而更划算，看起来虽然很低，但是回本年限很短。

上述已经提到了，在现有的计算模式下，缴纳最低档次、最低年限后，养老金回本最快，也就是传统意义上的最划算。

但是，养老金是我们晚年后的保障，不一定非得觉得回缴费本社保快才是最划算，最起码得够花，所以，多缴费、长缴费，按照适合自己的经济条件来，才最合适。

如果说有人坚持就要缴纳最低档，那也没问题，但是要记住一点，既然缴费每年才交200元，就不要60岁领养老金时嫌弃200多元的养老金太低，毕竟有付出才有收获。

还有一点便是，不要再想着免费领取养老金的事了，即便是曾经缴纳过公粮的老农民，也不能折抵当公司成养老金，因为公粮约等于农业税，并非养老保险。