银行拒绝异常开户胜诉案例(开户银行如对开户银行的处罚决定不服)

东莞阳光网讯男子到东莞某银行代理申请开设企业基本户屡遭拒，投诉称遭银行“踢皮球”，相关部门核查后发现，该男子已在同一间银行开立了18个对公账户，触及买卖账户预警。6月25日，中国人民银行东莞市中心支行发布金融消费提示，称并不存在“以同一个人法人只能开立一个基本户为由拒绝开户”的情况，为防止账户被用于电信网络诈骗，建议企业的法定代表人配合完成开户意愿核实的双录工作，核实账户正常后再办理开户业务。

开户屡遭拒 一查竟是“有前科”的人

中国人民银行东莞市中心支行指导东莞市金融消费权益保护协会（以下简称“协会”）将投诉转给该银行，要求查清事实，妥善处理。2018年2月1日，该银行向协会反馈了情况。

银行工作人员告知吴某需要进一步核实其代办账户，考虑到吴某所持执照注册地在异地，建议吴某到公司注册地就近的营业网点配合完成经营真实性核实工作，同时，建议企业的法定代表人配合完成开户意愿核实的双录工作，核实账户正常后再在核查营业网点办理开户业务，并不存在“以同一个人法人只能开立一个基本户为由拒绝开户”的情况。

其后该行工作人员再次主动联系吴某，向其解释说明了相关政策要求。协会随后将银行处理情况向投诉人反馈，吴某对处理结果表示满意。

给电信网络诈骗带上“紧箍罩”

本案中，吴某已多次在该行办理多个对公账户，且曾联合他人集中在该行同一网点开立对公账户，银行根据261号文相关规定对吴某代办账户开立业务进行相关核实工作是适当的。

这些行为影响个人信用 跟随终生

中国人民银行东莞市中心支行指导、东莞市金融消费权益保护协会提醒，作为金融消费者，应该懂法守法，切勿试图通过大量开立账户买卖账户的非法行为进行获利，对该类行为，经设区的市级及以上公安机关认定买卖银行账户的单位和个人及相关组织者，将5年内无法在银行办理其银行账户非柜面业务，3年内无法开立新账户，并且由人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。

对于银行机构，应严格执行单位开户审慎核实机制，对对单位开户存疑的应按规定进行审核，切实防止组织他人同时或分批开户、买卖账户的不法行为，同时，要耐心做好政策解释工作，避免因误解产生矛盾纠纷。