私企在中国银行开户安全吗(中国银行可以开公司账户吗)

近日，河南伊川农商行、辽宁营口沿海银行先后遭储户挤兑，以至于需要政府出面安抚才勉强稳住局势。两起事情都是因为有人说了银行要破产、深陷财务危机之类的话，才引发了储户的恐慌挤兑。

银行储蓄一般被认为是非常安全的，为何几句关于银行的坏话，就能引起人们如此的紧张？

首先，无风不起浪，涉事银行身上确实存在问题。公开资料显示，伊川农商行的股东共有116个，其中12家参股企业因未履行法律文书确定的义务而被法院列入失信被执行人。无独有偶，营口沿海银行的“谣言”也发生在股东上面。据法院一项裁定书显示，该行第二大股东华君控股已被列入失信被执行人，华君持有的该行股权也被法院查封。

以前人们无条件信任银行是因为银行属国家所有，即便破产了国家也会出面兜底，但现在有些小银行股东成分复杂，比如上面两家银行的股东很多是私企、自然人，当这些股东出问题时，储蓄用户自然难以淡定。

其次，按照《存款保险条例》，如果银行真的破产了，老百姓的储蓄并不一定能得到百分百偿付。

关于储蓄的偿付问题，国内有一个存款保险制度，即银行向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理机构依照规定向存款人偿付被保险存款。

存款保险基金管理机构会如何偿付，《存款保险条例》是这样规定的：

1.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

2.同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付

3.超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

简单地说，当银行兑付出现问题时，用户在这家银行的存款少于50万元（含利息在内）的话，存款保险基金管理机构会全额偿付；多于50万的话，存款保险基金管理机构最高偿付50万元，超过部分只能从银行清算财产中受偿。

不过，根据央行相关负责人的说法，直接偿付并不是优先选项，一般会先使用存款保险基金支持其他合格的投保机构对出现问题的投保机构进行“接盘”，收购或者承接其业务、资产、负债，使存款人的存款转移到其他合格的投保机构，继续得到全面保障。这种办法行不通了，才会按照最高偿付限额直接偿付被保险存款。

那么，以后还能不能在小银行存钱了？应该注意些什么？

其实，今年上半年也曾发生过一起地方银行兑付危机事件。包商银行因大量资金被大股东明天集团违法违规占用而出现严重信用风险，最后导致央行和银保监会介入接管。

监管部门对包商银行的个人储蓄存款、对公存款以及同业负债提出了三类处置办法：

1.个人储蓄存款本息由央行、银保监会和存款保险基金全额保障；

2.5000万元（含）以下的对公存款和同业负债，本息全额保障；

3.5000万元以上的对公存款和同业负债，由接管组和债权人平等协商，依法保障。

在这次事件中，个人储户的本息，不分多少，都得到了全额保障。而有些机构则没那么幸运。据贵州银行招股书显示，其存在包商银行的14.5亿同业存款，减值损失了1.74亿元。

综合以上表述，虽然存款保险基金实行的是限额偿付，但是央行、银保监仍然可能会出于某种考虑，出面对个人储蓄存款提供保障。个人将钱存在小银行还是很安全的，至少到目前为止，还没有哪家银行让个人用户蒙受存款损失。

不过，以后会不会出现例外就不好说了，所以在一家小银行的存款额度（包括利息在内）最好不超过存款保险基金最高偿付的50万元。

还有就是，鉴于小银行的风控能力有限，管理也往往比较混乱，它发行的理财产品还是少买为好。因为不同于储蓄存款，现在大部分银行理财产品都不再保本保息了，一旦出现亏损，投资者就只能选择接受了。