2019年12月28日，中国人民银行在官网发布了《中国人民银行公告〔2019〕第30号》，规定：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以贷款市场报价利率（以下简称“LPR”）为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率，原则上应于2020年8月31日前完成。
房贷利率定价基准转换需要关注的三点
对于具有个人住房贷款的普通百姓来说，公告的内容并不好理解，那就由小Z来说明一下。
其实，对于房贷来说，需要关系的问题就三点：
第一，LPR在每月的20日由央行公布，遇到法定节假日会自动顺延下一工作日。对于房贷来说，所谓的上月末的LPR，其实在上月20日就已经由央行公布了。
第二，以LPR为定价基准加点形成的房贷利率该怎么计算。举例子来说就很清楚了。假如小王的房贷利率是4.5%，并且以2019年12月的LPR价格4.8%为定价基准，那么，小王房贷利率的“加点”就是4.5%-4.8=-0.3%。市场通常把0.01%叫做1bp（1个基点），也就是说小王的房贷利率和LPR价格的加点是-30bp，这个加点的数值在以后的贷款期内是固定不变的。假如到了2020年12月20日，LPR的价格为4.6%，那小王2021年的房贷利率就是4.6%-30bp=4.3%。未来每年调整房贷利率时，小王的房贷利率永远和LPR差30bp。
第三，重定价日。这个点是以往大家所忽略的，小Z觉得也应当进行考虑。目前多家银行规定，确定重定价日的方式有两种：第一种是每年1月1日重定价，就是按照1月1日的相应期限LPR水平计算房贷利率；第二种是客户贷款发放日的每年对月对日重定价，即按对月对日那一天的相应期限LPR水平计算。也就是说，如果你的贷款是在8月发放的，你可以选择以2020年7月的LPR作为基准，从2020年8月开始按照7月的LPR进行定价。
要问重定价日怎么考虑，只能说一般银行的年末、季末资金都会比较紧张，可能LPR的价格也会偏高。近期利率正处于下行阶段，但几年之后的市场利率价格会如何变化，确实很难估计。大家终究还是要根据自己的需要进行判断。
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