@所有人，首批个人养老金账户内测

养老金大消息，现在已经有国有大行开始内测首批个人养老金账户了。今天这个主题和每个人息息相关，养老无小事，大家可以认真听下。

今年4月，个人养老金制度正式落地，在这之后，各家银行为了推进相关工作就没闲着，毕竟要干的活也不少，比如要开发系统、完善制度等等。这不，肝了好几个月之后，最新进展就来了。目前，已经有国有大行开始面向小部分客户，搞个人养老金账户的内测了。“幸运客户”可以在银行APP上看到“个人养老金专区”，首次进入会显示“您尚未签约个人养老金账户”，同时设有“去签约”按钮，不过目前还没有产品上架。

当然，各大银行的野心远不止仅仅做一个个人养老金账户，大家的格局都打得很开，很多银行都计划针对养老保险体系的3大支柱，也就是基本养老保险、企业及职业年金、个人商业养老保险，在APP上打造统一的功能页面。同时，大家知道，现在的第三支柱养老产品非常丰富，包括养老理财产品、税延型养老保险等等，各银行也打算把它们包圆儿在一起，进行集中功能管理。总而言之，就是想打造一个包含养老金账户在内的养老金融一站式服务平台。

说回个人养老金这事儿，为什么说个人养老金制度好处多多呢？

我们可以分两个层面看。首先，从比较宏观的角度来看，这类制度会带来长期资金，对股市是利好。美国在1978年时推出了“401K”机计划，本来的目的就是想鼓励美国百姓多给自己攒点养老钱，可没想到养老金资金规模猛增，大量资金进入股市，一把子成为了美国从1978年到2000年长达22年大牛市的有力推手。

据统计，截至2017年底，“401K”计划共计给股票市场贡献了1.6万亿美元的新增资金。

其次，从微观看，个人养老金制度对我们每个人来说都意义重大。个人参与的最直接好处就是，可以享受税收优惠政策。另外，对于我们普通人来说，个人养老金制度实际上是在养老保险、企业年金和职业年金的基础上，多给我们增加了一条补充养老的渠道。这养老渠道多了，退休后喝茶跳舞的美好生活也就是可以预想的了。对了，个人养老金在制度设计上，还有一个特色，那就是账户资金封闭运行，在缴费阶段只进不出，个人缴费和投资收益都在账户里滚存，直到到了领养老金年龄的时候才能领取。所以，这种制度安排也有利于我们理性规划养老资金，合理选择投资产品和投资期限，同时避免提前支取，如此一来，养老这一人生大事就能落实得更踏实、更扎实。

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