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银行卡冻结要去开户行办吗(银行卡冻结了要去开户行才能解冻吗?)

冻卡潮

近期,币圈冻卡潮引起一批币圈投资者的惶恐还引发了各种监管猜测,求助解冻、分析案件甚至情绪安抚都是这波冻卡潮给YOUNG的票圈带来的紧张气息。


本文将分析主要的银行卡冻结的法律法规,正经话题略显枯燥,但与钱袋子的自由相比,还是值得忍着继续认真看!


法规分析

根据冻卡指令发出主体不同,分类如下:


  • 银行发出冻卡指令:主要针对持卡人的异常交易行为或账户异常等情形,如错账、密码连续错误、银行卡过期、恶意连续挂失、信用卡逾期或恶意套现等;
  • 公安与法院发出冻卡指令:公安与法院向银行发出冻卡指令,必定涉案!

本文要讨论分析的就是公安与法院发出冻卡指令的情况,下面将结合法律法规予以分析。


公安机关冻结


公安机关对涉案人员的资产冻结适用《公安机关办理刑事案件程序规定》(2012)第七节相关内容,重点条款如下:


  • 第二百三十三条 需要冻结犯罪嫌疑人在金融机构等单位的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产的,应当经县级以上公安机关负责人批准,制作协助冻结财产通知书,通知金融机构等单位执行。

YOUNG:公安机关要求金融机构冻结有两个前提条件“县级以上公安机关负责人批准 协助冻结财产通知书”,内部程序与外部触达均有标准,缺一不可。


  • 第二百三十六条 冻结存款、汇款等财产的期限为六个月。冻结债券、股票、基金份额等证券的期限为二年。有特殊原因需要延长期限的,公安机关应当在冻结期限届满前办理继续冻结手续。每次续冻存款、汇款等财产的期限最长不得超过六个月;每次续冻债券、股票、基金份额等证券的期限最长不得超过二年。继续冻结的,应当按照本规定第二百三十三条的规定重新办理冻结手续。逾期不办理继续冻结手续的,视为自动解除冻结。

YOUNG:六个月、二年是本条款重点,除了同一公安机关可续冻外,还需关注异地公安机关对同一人的资产进行轮候冻结的情况,第二百三十五规定已被冻结就不得重复冻结,但可轮候冻结。轮候冻结是比较常见的,简单来说就犯罪网络化,侦破过程中“殊途同归”产生了交集。轮候冻结还存在一个排队的问题,就看谁更早提出冻结!在实践中,也并不完全是无缝衔接的冻结,如果前后冻结能够有时间差,那就存在可以利用或操作的弹性空间。


  • 第二百三十八条 对冻结的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产,经查明确实与案件无关的,应当在三日以内通知金融机构等单位解除冻结,并通知被冻结存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产的所有人。

YOUNG:三日,72小时不眠不休,查实证明你与案件无关,你觉得会发生这样的高效还清白的故事吗?所以,三日还清白,这更多就是一个理论环境下的奢望,如果公安机关真还你清白、给你自由,虚惊一场后冷静下来自我判断下是否有必要还保留被冻结的银行卡?另外,根据实战经验,这三天就别去联系公安求解冻,往往适得其反,直接六个月走起。


【小结1】公安机关冻卡,理论奢望期3天、正常冻结期6个月,还有遥遥无期的续冻、轮候冻结;冻结需要两个先决条件,解冻也一样;掌握时间线,积极与银行、公安机关保持沟通。如果你想找人通过疏通关系的方式解决冻卡,请评估这个人的社交圈层及能力,切勿病急乱投医、损失扩大。


【小结2】币圈更容易被冻卡?其实不然,冻卡是常见的事儿,更重要的是冻卡的前序行为,到底是什么违法犯罪行为引起了冻卡,数字货币只是其资金转移与洗白的方式之一。


法院冻结


人民法院冻结被执行人资产适用《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》,具体条款如下:


  • 第四百八十七条 人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过一年,查封、扣押动产的期限不得超过两年,查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过三年。申请执行人申请延长期限的,人民法院应当在查封、扣押、冻结期限届满前办理续行查封、扣押、冻结手续,续行期限不得超过前款规定的期限。人民法院也可以依职权办理续行查封、扣押、冻结手续。

YOUNG:法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过一年,法院冻结主要包括民事保全、民事执行、刑事执行


对于实践中,面临的冻卡解冻难度来说,公安冻结比法院冻结更难,最直接的体现在法院冻结的信息透明性更高,知道问题就有对应解决问题的办法。


解冻指南:以法治法,紧抓时间线


【第一关:3】第一关通关秘籍:奢望 静默


公安机关冻卡是现实生活中最棘手最迷的事儿之一,冻卡前三天可能很多人都处于懵逼状态,既不知道被谁冻结了也不知道为何被冻结,那就佛系随缘等候着,奢望三天后解冻,但这基本上又是不可能的,所以到时也不必失望!三天后没解冻,带着不幸却又合乎情理的第一关结果,勇闯第二关吧!


【第二关:6个月】第二关通关秘籍:追因 自证


追因:找到冻结缘由。带着你的证件、银行卡去开户行营业网点寻求冻结原因,搞清楚被谁冻结了以及为什么冻结。冻结缘由,本该是公安机关与银行应告知的,通常只有靠自己主动去追问才能获得,体验是比较差!为了钱、忍住!获取到的信息应该有具体的公安机关信息、冻结文书编号,最好有详细的纸质版“冻结信息”。


在与银行交涉的中,可能你还会遇到更悲惨的事情,银行不愿意告诉你。这个时候一定要充分拥抱法律,银行具有告知义务,不妨试试通过官方客服途径,比如电话客服进行投诉,结合法律法规及个人遭遇进行有理有据的分析,电话的另一侧可能为你打上了一个标记“难搞的客户,加急处理!”屡试不爽,相信很快你就能获得冻结信息,完成追因的这一小关。


自证:佐证清白。带着来之不易的冻结信息,主动联系发出冻结的公安机关,并极力证明自己不是嫌疑犯(三天后,带来的性质变化)!


如何证明清白呢?为了让你真的学会自救,需要更长的篇幅,咱们留在下一篇文章吧!


【第三关:遥遥无期】第三关通关秘籍:要不先打通第二关?


说点正经的

站在反洗钱、风控合规工作的一线,看到很多人被冻卡折磨,希望各位冻友们能够从中对冻卡及自救方式有一定的认识!


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