程世鹏 | 会融集团创始合伙人

央妈又迎来大放水，4万亿，但是这次可不会大水漫灌，也不是针对房地产，而是主要服务于小微企业和三农，释放市场流动性同时，也进一步降低了企业的融资成本，这次LPR的双降，武汉就有多家银行降低了贷款利率。

那么今天给大家普及一下新政策下武汉银行推出的科技贷融资方案。

一、针对企业类型

1、属主板、中小板、创业板、科创板、新三板上市或已进入辅导期的拟上市科技型小企业

2、列入国家火炬计划、星火计划的科技型小企业

3、国家级高新技术企业

二、方案要点

1、额度：额度上限1000万。

2、授信期限：一年先息后本。(优质企业可采用两年期等额本息还款)

3、利率：3.85%。

4、授信方式：企业纯信用(可专利质押)，同时法人(实际控制人)及其配偶提供连带责任担保;特殊情况下，如果企业为国有控股企业，可不要求提供个人连带责任保证担保。

5、贷款用途：用于企业生产经营，含支付货款，代发工资，经营租赁费用，缴纳税费等。

三、准入条件

1、企业连续正常经营满三年。

2、实际控制人年龄65岁以下，实际控制人在企业主营业务行业或相近行业从业经历在5年以上(含5年)。

3、征信良好无当前逾期，近2年内不能有2，对外担保不超过3家，且行内信用评级正常。

4、企业主营业务量呈增长趋势，近一年开票营收高于2000万，且盈利，主营业务收入占比高于 80%。

5、企业资产负债率低于75%，法人或实际控制人在武汉有房产。

6、企业实际控制人及其配偶无借贷纠纷，非法交易等问题。

7、企业当前在办银行无信用贷款，若有抵押贷，可再加一笔科技贷。

总结测评：

此方案倾向于武汉高新技术企业，和政策上支持科技创新企业不谋而合，近几年武汉高新技术企业增长迅猛，都有相应政策倾斜。

融资利率低，额度高，主要采用纯信用或抵押加信用敞口的形式，比如说有房产价值200万，传统抵押经营贷最多可贷140万，而这种模式即可贷额度更高，远超过房产本身价值。主要还是看经营情况及未来预期，所以一些满足要求的企业，并且已经做了传统抵押方式的企业，也可以把房产解押释放再采用这种新的融资方式就可以获得更高额度的资金。

其次最重要的是对负债率要求低，有较大额度空间释放出来，同时贷款时效也非常快，市场类似方案周期一般2个月，而此类方案一个月以内就可完成。但是能达到经营要求的企业又有多少，再就是把传统行业排除在外。

银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。

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