图为天津市武清区女企业家石永苓（左）和农户在大棚内查看农作物生长情况。多年前，石永苓和丈夫一起靠着2万元的小额贷款在天津建起蔬菜大棚，从种菜开始逐步走上致富路。李然摄（新华社发）
尴尬何解
明确身份“打开正门”
小贷公司的尴尬谁来解？又该如何解？
杨国平分析，造成小贷公司这种现状的原因是多方面的，既有小贷公司自身原因，也有行业发展环境政公司策不友好的原因。从小贷公司自身来说，部分小贷公司经营及风控能力较差，经营艰难，利润率大幅降低甚至亏损，股东加速撤资，退出市场；从行业发展环境来看，行业定位模糊，行业立法、风险补偿、税收优惠等相关配套政策缺失。这些因素共同导致小贷公行业司陷入尴尬境地。
“刚开始进入小贷行业时，很多投资人对行业并没有充分平台的认识。”芮峰认为，这就导致部分贷款小贷公司的定位出现偏贷款差，偏好“垒大户”或者涉足自己不熟悉的行业，最终导致经营陷入困境。目前从行业整体来看，萎缩的态势不可避免。
但这也不意味着小贷公司就没有出路。芮峰认为，现在行业中也有定位精准、能够发挥自身优势、发展势头较好的小贷公司。这些公司不仅在行业内获得认同，也得到了银行、国际投资机构等的信任，能够从外部获得较多融资，这也是业内所有公司努力的方向。
对于小贷公司未来的发展来说，尽快明确身份仍然是关键。“小贷行业目前遇到的‘融资、税务、司法’等方面的问题，很大程度上与小贷公司身份不明确有关系。”杨国平认为，小贷公司所从事的“借贷”业务，所接好受的行业监管，完全符合金融机构的定义，只要明确了小贷公司“金融机构”的身份，相关问题将迎刃而解。
这也是10小额余年来，小贷公司的共同呼声。近年来，行业从业者、业内专家多次呼吁加快立法，为行业发展“开正门”，出台相关法律法规明确小贷公司的法律地位。
近期，小贷公司在身份认定上已经往前迈出了一步。2020年12月29日，最高人民法院印发《关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》明确，小额贷款公司等7类地方金融组织属于经金融监管部门批准设立哪些的金融机构。
“在司法解释中被认定为金融机构类别并不等同于小贷公司在法律上就是金融机构。”招联金融首席研究员董希淼表示，在司法解释中被认定为金融机构，虽然可以表明包括小贷公司在内的7类地方金融组织经营活动的合规性得以确认，但小贷公司的法律地位目前仍然存在争议。这一关乎小贷公司未来发展的关键问题，亟需上位法进行明确。
董希淼建议，应加快出台“非存款类放贷组织条例”，早日明确小贷公司的法律地位。鼓励小贷公司在加强管理的前提下规范发展，真正发挥小贷公司增加金融供给、丰富融资渠道的积极作用。
“针对普惠金融的各项税收优惠政策，也应‘一碗水端平’。”杨国平认为，作为放款对象90％为中小微企业的小贷公司来说，应享受给予普惠金融机构的各项下款政策待遇。具体来说，应对小贷公司向小微企业、个体工商户、农户等发放100万元及以下贷款的利息网贷收入免征增值税，小贷公司“中小企业贷款和涉农贷款”计提损失拨备应予税前列支。
更重要的是，我们需要给小贷公司正名。杨国平介绍，当前，甚至有小额贷款公司的客户在银行贷款时受到歧视，小额贷款公司从业人员无法办理信用卡、房贷等业务的现象。类别这是由于近年来，部分网贷平台、“套路贷”等民间借贷机构在从事非法金融活动时常借“小额贷款”之名，导致持牌正规小额贷款公司“躺枪”“背锅”，对行业的声誉造成较大影响。
因此，有专家建议，要加大打击非法机构的力度。对以放贷为业务的各下款类机构均实行牌照管理，对不持牌经营或逃避监管的行为应予以查处和严厉打击。
杨国平说，小额贷款行业在服务实体经济，特平台别是服务“三农”和小微企业中发挥了重要作用。小额贷款行业接下来的发展还需要各方共同努力，来消除社会上对行业的误解，提高行业的社会信任度，为行业发展行业营造良好的外部环境。
调查手记不能靠一类机构“包打天下”
陈果静
哪些“不能靠一类机构‘包打天下’。”在采访上海小额贷款公司协会会长杨国平时，他打了一个形象的比方：就像一网贷个城市要解决旅客的住宿问题一样，要靠星级酒店、经小额济型酒店来满足不同人群的需求，丰俭由人。小微企业融资问题的道理也类似。纵观国公司际上在解决小微企业融资问题方面做得比较好的国家和地区，都是靠多层次机构来满足不同层次企业的融资需求，而不是靠一类机构“包打天下”。
小微企业融资问题之所以成为世界性难题，是因为其规模小、底子薄、抗风险能力差，财务管理不健全且抵押物不足。因此在很多金融机构的眼中，这类企业风险高，维护成本也高，很可能风险大于收益，因此，做这样的业务并不划算。
到底划不划算，要从宏观视角通盘考量。小微“活”，经济才“活”，就业就多。我国目前小微企业和个体工商户超过1亿户，占据市场主体的90％好以上，贡献了60％以上的GDP。它们是国民经济和社会发展的生力军，是扩大就业、改善民生的重要支撑。
值得期待的是，近期，“非存款类放贷组织条例”已经纳入相关部门今年的主要工作，小贷公司的法律地位有望明晰。
