内退设定受益计划(设定受益计划退款)

FIRE（Financial Independence, Retire Early）指的是财务独立，提前退休。FIRE运动最早起源于美国，目的是让人摆脱日常工作的烦恼，通过资产提供的现金流过生活，节约开支，过一种自由的退休生活。

提到财务独立，大家总会联想到那些富豪排行榜上的人物，对于普通社畜来说不太现实。更何况，每个人对财务自由的标准不一样，怎样才算财务自由呢？

FIRE运动最核心的观点就是：开源节流，告别消费主义陷阱。即便无法创造大量收入来源，也可以通过极简的生活方式，减少支出，不断累积初始财富，直到达到理财的复利可以覆盖以后的支出时，就可以提前退休了。

由此可见，fire运动提及的财务独立≠消费自由。那么，想通过fire运动实现40岁退休，需要考虑以下几点，越早准备实现的可能性越高。

1、有清晰的定位和目标

fire分几种，肥fire、瘦fire等等，肥fire就是保持现有的生活质量，瘦fire就是将开支降到最低。首先对自己要有清晰的定位，根据自身需求和情况设定目标。比如你目前工作稳定，薪酬可观，有房且无负债，那么就可以通过不降低生活品质实现fire。

目标如何设定呢？可参考一个fire原则：攒下年开销25倍的存款。假设你的目标现金流是每个月6000元，那么你所需要攒下的本金是每年84000元*25倍=180万。

2、有计划的消费和攒钱

关于培养消费习惯，有很多方法，有些人选择用收纳的方式，通过收纳发现原来花的那么多钱买的都是用不到的东西。还有人选择从记账开始，可以设置预算，清晰看到自己每天、每个月、每年花费多少，存储多少，离目标还差多少。

我用的是随手记的神象云账本，它是市面上口碑靠前的记账软件。我用的【攒钱账本】记账。第一步是设置预算和目标。比如我的目标是180万，分20年完成，那么平均每年需要攒9万。相对应的，我根据收入测算，我每个月预算需设置在2500元以内。

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关于攒钱，没有其他途径，就是强制储蓄。这里分享一个小技巧，每次忍不住想买买买之前，问问自己：“买这个东西，需要花费我xxx小时的薪水，我真的需要它吗？它比我的时间更重要吗？”

3、追求相对稳定的理财收益率

根据网上找到的资料，参考2018年中国CPI涨幅2.1%、2019年中国CPI涨幅2.9%，以及美国通胀率，可以预估中国未来几十年平均通胀率为3%～4%比较合理。

因此我们可以把这180万放到一个4%收益的理财工具里，每年拥有7.2万的收益用于生活开支，这样就可以考虑提前退休了。

4%的收益难不难？对于投资高手来说并不难，看沪深300这十年来的指数，收益率远超过年化10%。如果对投资没信心，还可以选择银行储蓄、保险等。同样，理财收益也能用随手记的神象云【投资账本】进行记录。