保险是个好东西，很多人都清楚这一点。但卖保险的人，却不一定个个都靠谱，很多人被逼自学成才（比如当年的我），查条款看攻略，费时费力，也不一定弄得懂其中的弯弯绕绕。

其实很多人朋友圈里都不缺保险销售，但不敢随便找啊，害怕被忽悠，害怕天天信息轰炸，害怕给自己制造焦虑，还担心好歹是朋友，一旦问了不好意思不买了。

今天来学习鉴别一下保险销售人员，虽然什么样的靠谱我不好总结，但可以排除法，以下几种，一定不靠谱：

1、什么都不问，上来就推荐产品

比如重疾险，你说你要重疾险，Ta上来就推荐某某重疾50万。

What？你知道我收入多少支出多少？就告诉我买50万。年收入5万和年收入50万的，都买50万保额合理吗？

你知道我对于重疾有没有特殊要求？我想要一次赔付还是多次赔付？我会不会对于某些疾病有特殊要求？直接上产品了？

要知道现在重疾险产品非常多样，家族有心血管问题的，可以买心血管多次赔付的。担心癌症的，可以买癌症多次赔付的。预算少的可以买60岁前倍数赔付，预算还不够的可以买不含身故责任，或者买定期的。

还有没有健康问题，重疾险能不能买？小问题要走核保，大问题比如三高可以退而求其次买防癌，如果还有其他疾病买不了怎么处理？

这些全都没问过，直接推荐一个产品，说得天上有地下无，这个销售绝对不靠谱。

2、回答问题不按照条款，而是照着“领导的话”回

这个曾经出现在医疗险里特别多，医疗险是一年期保险，第二年能不能无条件续保是重中之重，有些产品条款里写的一清二楚“非保证续保”“一年期”，但销售就敢说能续保，保证能续。

为什么？因为领导这么培训的。

某保险公司今年曾因为这事上了热搜，这就提醒我们，最终解释权都在条款上，销售人员再怎么保证，有什么用？很多保险一买就是终身，不指望合同，难道指望这个人的一句话管一辈子？

如果销售人员自己不读保险合同，看不懂保险条款，只是听着公司培训说什么就是什么，那你信不信这人？

3、对比所谓的大公司小公司、诋毁其他公司

没有哪款保险十全十美，也没有哪个保险公司完美的天下第一。

经常看到有人争论保险哪个是大公司哪个是小公司，有人害怕小公司倒闭，只买大公司，有人说大公司品牌溢价高，只买小公司。

大可不必。

国内的监管之严格，设立保险公司就难之又难，公司成立了有保险法保护，有国家保障基金做补充。保险公司的安全性早就毋庸置疑。

说：某某公司很大，这么大了还会骗你么，所以买它。这人绝对不靠谱。

说：那家公司那个什么什么产品，多么差，他们公司也不行。这人也绝对不靠谱。

我还常说某安福贵的要死呢，不妨碍它家别的产品优秀，照卖不误。

4、不把合同整理一遍，讲一讲的

这种我也遇到太多了，家里买了很多保险，问他买了什么？——不知道。

买完就结束了，销售人员也没讲一遍，什么情况下赔，能赔多少，什么情况下不赔，免责条款是什么？

储蓄类保险的话，交多少钱，什么时候拿，能拿多少，全是模模糊糊不清楚。

去看理赔纠纷，第二大纠纷就是提交的理赔不符合保障责任。例如生了病去报意外险，去报年金险，显然不能报，买多贵的产品、多大的公司的都不行。

当然保险确实复杂，如果你一次配齐了家里所有保障，每个人四五种，每种里的理赔又三大点五小点的，记不住也正常，但记不住不代表销售人员可以不讲。至少说个大范畴，这都做不到，这销售也是不靠谱。

5、不问你健康情况，不向你要体检报告/住院报告的

虽然这条放在最后，但它却最最重要。遇到上面几条犯了的销售，你顶多买了一个不那么好的保险，但也是个保障，可是如果遇到不问你健康情况，直接买的，很可能钱花了几十年，最后一分钱都赔不到。

理赔第一大纠纷就是未做健康告知，这点已经写过文章（《保险拒赔大杀器——是否违反了健康告知？怎么正确做告知？》），就不赘述了。

以上，罗列了一些不靠谱的行为，如果你身边的保险销售有以上行为，可以考虑换人，还有些没有列入的行为，大家可以提出来，自行评估。例如返佣，保险销售人员靠佣金生活，这是应得的劳动收入，返佣这一行为被《保险法》明确禁止，现实中却屡见不鲜，有人为了让客户从自己这里买保险，主动让出自己的部分佣金返给客户。这合理吗？返佣自己不赚钱的话，这行做得久吗？

保险是一个污名化很严重的行业，但保险也是一个很有发展的行业，曾经的人海战术、靠人情卖保险也明显不适合现在越来越成熟的客户，现在的保险销售人员越来越年轻化、专业化，这是时代的福利，作为一个保险经纪人，专业、真诚、利他，才走的长久。