25号的下午，央行公布了一个加强银行开户管理的新办法。办法要求银行加强账户管理，对于异常开户的情况，银行要实地核实，必要时银行应拒绝开户。

客官别急，且听旺财慢慢分析。一般来将，对于个人来讲，银行卡一般有两种，借记卡和贷记卡，借记卡就是大家常说的银行卡，贷记卡就是信用卡。这次央行下发的的新办法针对的是借记卡而言，截至目前，全国借记卡发行的数量已经超过了50亿张。

谁不能开户了

央行下发的这个规定全称叫《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》。在这个办法里，央行罗列了五类各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户的情况：

不配合客户身份识别

有组织同时或分批开户

开户理由不合理

开立业务与客户身份不相符

有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等

看完之后是不是头大了，好像说了挺多，但好像什么又都没说。客官，你的感觉是对的，旺财看后的第一感觉有是这样的。到底能不能开，都是银行说了算啊。

根据官方的口径，回答查验客户身份的方式时，央行官员表示，在开户环节，各银行机构和支付机构要区别客户风险程度，有选择地采取合理的某项或多项查验方式，确保针对客户身份的查验强度与客户风险程度相符。

这个表态差不多意思已经很明白了：央行这是告诉商业银行们，我把要求已经下发给你们了，具体怎么做，自己看着办。到时出了问题，可是要查的。

根据以往的经验来看，央行、银监会是银行的监管机构，这些规矩银行可是要不折不扣的执行下去。

银行账户管理

其实，对于个人账户的收紧，从去年开始，央行就已经在下手了。

2016年的9月和11月，央行先后下发文件，对个人银行账户的使用做出了全新的规定和补充。自12月1日起，同一个人在同一家银行（以法人为单位）只能开立一个Ⅰ类账户，如果已经有Ⅰ类账户的，再开户时只能是Ⅱ类或Ⅲ类账户。

通俗点讲，三类账户好比“钱箱”与“钱包”的关系。

Ⅰ类账户是三个类别中功能最全的，可以办理存取款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务都可通过这一账户办理。

Ⅱ类、Ⅲ类账户的业务范围有不同程度的限制。

Ⅱ类账户每天消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金的累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。

Ⅲ类账户余额不得超过1000元，每天消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金的累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。

此外，银监会也规定，同一商业银行为同一客户开立借记卡原则上不得超过4张。目前，对已办理4张以上借记卡的客官，银行可能会与你取得联系，中止服务。

旺财身边的朋友，大部分人都有十几张银行卡，几十张，甚至近百张银行卡的人也是存在的。那么问题来了，我现在已有的银行卡是不是要去注销呢？

旺财提醒大家：银行账户拿在手里又没什么损害，无非找个盒子把多余的卡装起来。冲着这种越来越严的情况，多一张卡在手总没坏事。

最近常看旺财公众号的客官们，细心的人应该会发现，好像央行对个人账户管理越来越严了。

从2016年的银行卡分为三类账户；到不久前要求7月1号开始要求50万以上的转账必须上报央行；再到今年5月的银行有权拒绝开户。我们不禁在想，央行这是在下一盘大棋啊。

与此同时，当前，维护金融安全的重要性已经毋庸置疑，高层已经多次召开专题会议研究部署。这种形势之下，央行加强监管的逻辑就跃然纸上了。

客官，看完之后是不是有想在香港开个账户的冲动。