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当天使降临人间，我们总是迫不及待想把最好的一切都给TA！备好学区房，婚房，度假房，读高中的钱，大学的钱，深造的钱…
等等，家里没矿！我们只是单纯地想把小天使的各种礼金压岁钱给存起来！
这些钱，可以怎么放？
01银行存款
银行存款当属榜首！刚出生的孩子也可以有自己的账户，目前各大银行基本都支持。只需要监护人带上自己的证件，孩子的证件，关系证明（同一个户口/或者出生证明）即可去银行开户，甚至部分银行还支持定制卡面，用孩子的照片做一张银行卡都是可以的，只是需要缴纳一定的工本费。
说到这就必须得聊一下银行存款的利率了。
2021年最新银行存贷款基准利率表
实际上各家银行的执行利率，会在基准利率上上浮20%-70%不等。一般来说，地方银行为了吸引存款，相对来说给到的存款利率会更高一些。
既然是给孩子存的钱，必然是比较长的时间都不会动用了，如果去选择存款方式，必然是选择利率最高的存款方式，一般来说也是5年期的定期存款。
特意梳理了重庆市场上常见的银行，存款利率情况（未罗列的银行可以私我获取）
重庆市场各家银行存款利率一览表
比较清晰明了可见，银行存款利率有几个特点，定期利率大于活期，时间越长利率越高，银行越不知名，利率越高。毕竟不知名的银行就意味着网点相对较少，那么在做存贷的柜台业务时并没有那么方便。
确实需要选择存款的方式为孩子放钱，那么在重庆市场上建议选择重庆银行5年期定期存款的。3.99的利率还是非常不错的，而且还可以锁定五年，在这种利率下行的大趋势下还是很棒的。
02基金定投
这是现在很多年轻父母选择的方式，与其接受银行3点多，而且还经常下调的定存利率，不如去博一个更高收益，而且定投的方式很大程度上能对冲部分风险。
基金定投是怎么玩？在一些理财平台上，比如支付宝、微信理财通、银行app等等理财平台上，选择一只基金，设定相应的规则，如每个月或者每周固定时间，投入一笔固定的资金，类似银行零存整取。
对于没啥投资经验和能力的普通老百姓来说，定投确实是不错的方式。都说投资是反人性的，我们往往是追涨杀跌，一不小心就被割了韭菜，定投的好处是，不管涨跌，定点投入，帮我们对抗人性，如果长期持续的坚持往往能取得不错的效果。重点：长期坚持。这是基金定投中最重要的环节。
如果我们有规划地给孩子放钱，想着每个月放1000，等到孩子特定年龄了给她，那么先问自己几个问题：市场持续下行的时候，能否守得住这份寂寞，坚持投入？看着持续降低的净值，能否忍住不割肉？ 如果回答都是肯定的，那么就义无反顾地去投吧！
如果我们没有特定的规划，就想着偶尔的节日礼金给孩子放起来，那么这类定投好像也不适合我们的规划。
说一下我自己定投的几次经历，第一次的终止在于家庭经济波动，为了缩减开支，停止了定投；第二次终止的是一只债基，它的收益一直没跑过我5%的保险账户，就选择终止退出，也运气比较好地躲过去今年年初的一波下行行情；第三次终止的是一只股票型基金，主要是食品饮料，我专业的朋友说这两年食品饮料透支太多，大概率没啥亮眼表现，我都买股票型基金了，没啥希望的，果断撤退。
说实话，在战胜人性这一块，我对自己有把握，我是一定战胜不了的。
就我个人而言，基金我肯定还会买，但是一定是自己的投资行为，不会用计划给孩子的钱来投.
03保险产品
应该很多人都听说过教育金，养老年金，甚至不少家长在孩子出生不久都考虑过是否要给孩子买教育金。
这类产品到底怎么回事？
市场上保险产品百花齐放，但是都遵循同一个逻辑，复利 时间价值。
比如咱们前面讲过银行五年期定期存款利率，重庆市场目前是重庆银行3.99，5年是单利，比如咱们用50000本金来计算单利和复利：
单利5年：50000*(1 0.0399*5)=59975
复利5年：50000*1.0399 ^5=60803
单利10年：50000*（1 0.0399*10）=69950
复利10年：50000*1.0399^10=73941
单利20年：50000*（1 0.0399*20）=89900
复利20年：50000*1.0399^20=109346
持续20年的时间，同样5万的本金，就单利和复利只差能达到2万元。
同样还有两个小问题需要思考：
1、银行的单利可以锁定最长时间5年，5年之后能否持续保持3.99呢？
从90年到14年银行存款利率走势图（图片来源于网络）
从图上可以看出，有升有降，总体下行；在这件事情上，各界声音惊人一致：下行！
2、较长的时间中，是需要取用灵活，还是专款专用？
回到保险产品，弄清楚了复利的时间价值，基本就弄清楚了保险的基本属性。简单来说，保险的财富类产品就是以复利的时间价值作为基本价值属性的这样一类金融产品。
至于个人而言它的价值因人而异，各有不同；产品形态也各有不同；不同的产品适宜于不同的人群，不同的规划目标。在此就不多做探讨。
作为一个风险厌恶型的投资者，在为孩子放钱的这件事情上，毫无疑问我更倾向于无风险的投资方式，也就是存款和保险。
存款和保险怎么选？那么是否能有一款基础利率能高于3.99，而且是复利计息，并且还能锁定利率的保险产品呢？
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