我们之前写房贷利率的时候就聊过，房贷计算器利率的下调，跟上涨的规律一样。
只要开始下调，就不会只有一次。下调到阶段性的“底部”后，才会停止。
这不，重庆新一轮的房贷利率下调，正在进行中。
01
重庆这一轮房贷利率的下调，不仅是正在进行中，力度对比之前也明显变大了。
三个变化，可以说明这次的力度。
第一个变化，
根据贝壳重庆新居住服务中心的数据，15家银行中，已经没有银行的房贷利率是“首套房5.95%、二公积金套房6.15%”。上个月月底时，还是有的。
第二个变化，
连房贷利率是首套房5.85%、二套房6.05%都比较少了。
15家银行中，目前只有5家银行的房贷利率是首套房5.85%、二套房6.05%。
剩余10家银行，二套房全部是5.95%。而首套房，9家是5.75%、1家是5.65%。
现在重庆多家银行的房贷利率，对比“巅峰时期”，大部分已经下调了20个基点。
对应到房贷上，以贷款100万、贷款30年为例，利率下调20个基点——总利息减少4.6万左右、月供少还140元左右。
当前，重庆多家银行普遍执行的房贷利率，以首套房5.75%、二套房5.95%为主。
接下来，应该会有更多银行执行首套房5.75%、二套房5.95%。再下一步，可能就是房贷利率再下调10个基点，降成首套房5.65%、二套房5.85%
02
第三个变化，我个人觉贷款得比房贷利率下调来得更直接。因为即时的“省钱”效果很显著。
很多朋友肯定已经猜到了。对，首套房的首付比例降低到2成。
11月初重庆房贷利率才开始下调公积金时，没有银行支持首套房最低首付2成。到了11月底的第二轮下调时，也只有极个别银行可以最低首付2成。房贷
一个月后的现在，15家银行中，多达7家银行支持首套房最低首付2成。比例接近50%。
按照现阶段房贷政策的宽松趋势，后面大概率会有更多银行支持首套房最低首付2成。
一套总价150万的房子，首付2成是30万、首付3成是45万。相当于首付比例降低1成，买房时首付款可以少付15万。
对于短期内资金不够但又需要买房，或者希望少首付、多贷款的人，多家银行可以“最低首付2成”，显然比房贷利率下调来得更直接。重庆
但首付比例降低在之后，贷款金额势必增加。那么，我们支付给银行的利息、每月的月供，都会增加。
所以，到底是选首付2成还是首付三成，最主要的还是看自己对后续还款压力的承受度。
03
重庆楼市目前的房贷政策，可以说是今年以来最宽松的时候了。尤其是买二套房可用公积金贷款，上一次出现在重庆楼市还是在4年前。
房贷利率多次下调。
首付比例重现2成。
放款速度加快、周期缩短。
购买第二套住房可以使用公积金贷款
有些时候，买房是一套反向操作的逻辑。特别是在政策风向发生变化的时候。
政策明显收紧时，先观望，别忙着进场。
这时候的行情往往是“涨声四起”，需要政策调控来控制热度。
虽然从政策收紧到显现效果，市场需要一段时间来反应。但效果显现后，随之而来的行情，基本是先降温再横盘。
今年全国楼市的表现，就是很生动的例子。所以，政策收紧时，别忙着进场。
政策显著宽松时，不犹豫，先下手为强。
这时候的行情往往是“一片哀嚎”，需要政策宽松来刺激市场需求。
同样地，从政策宽松到显现效果，也需要时间来反应。而市场反应过来后，随之而来的行情，就是计算器我们熟知的“回暖”二字。
对购房者而言，最大的影响显然是购房成本可能会增加。比如折房贷扣没有了、价格微涨了。
为什么政策开始宽松且越加明显时，要结束观望。原因就在这里。
04
房贷利率开始下调后，其实有挺多粉丝问过同一个问题。
我要不要再等等，等利率多降一点再买房？
如果碰见了合适的房子，不用等、没必要。
从下调周期来看，
今年重庆的房贷利率，从年初的“首套房5.25%、二套房5.45%”涨到9月底的“首套房5.95、贷款二套房6.15%”，差不多用了半年时间。
以这个时间为参考，房贷利率降回“首套房5.25%、二套房5.45%”，是不是也需要差不多半年时间？
这一波房贷利率的下调周期，我没法预测。只能根据之前的上涨周期，给各位一个参考。如果真的需要半年，要等吗？
2021年2-11月，重庆房贷利率变化情况
从下调幅度来看，
根据前两重庆次的情况，重庆多家银行每次下调房贷利率的幅度，一般是10个基点左右。
反应到月供和利息上，以贷款100万为例，30年的贷款，总利息减少2万左右、月供少还100元左右。
综合这两个维度，个人认为没必要刻意地等待。
合适的房子，是不等人的。折扣、价格，也是不等人的。
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