最近，陈先生有点烦。他的烦恼跟我们不一样。他不会因疫情而生意不好，也不会因疫情而缺钱，当然更不是夫妻小两口吵嘴。

陈先生的烦恼来自一个亲戚。这个亲戚在做保险，隔三差五地向陈先生营销保险，不是在电话里说上半个多小时，就是直接到办公室里聊上一个上午。陈先生虽然不缺少资金，但目前真的没有购买保险的想法。他甚至以请求的口吻向亲戚说明不需要保险，请她不要再挂电话了，但亲戚就是一直营销他。

无意中，陈先生将这一烦恼透露给了银行理财经理。银行理财经理告诉陈先生，有一个银行VIP客户曾经也碰到这个问题，后来处理的很好。陈先生很好奇，那个银行VIP客户是如何处理这种棘手问题的。银行理财经理结合了多种经验，向陈先生说明如下3点：

01 经常有人向你保险，这是好事

经常有保险营销人员向你营销保险，说明从保险营销人员的角度来看，你个人或是家庭的保险产品配置（即购买）的不够，或是虽然购买保险产品多，但结构不合理；而你有能力将保险产品配足。

从家庭资产配置的角度来看，高净值人群的家庭资产是要按照一定的方法来分配的，例如标准普尔家庭资产配置法。

也就是说，从资产配置的静态来看，个人或是家庭的保险产品要占你个人或是家庭资产的一定比例；从每年收入配置的动态来看，每年保费支出要占你个人或是家庭收入的10%。

02 保险产品购买不足或是结构不合理会导致隐患

购买保险，是个人或家庭转嫁风险的最好方式，应当引起大家的足够重视。保险购买不足，尴尬点说，人就像是在裸奔，不知道啥时候会出现什么不能应付的状况。

有一句话说的很难听，但很有道理：意外和明天，不知道哪个会先来。许多人都会感觉社会上每天发生的意外，都好像是“别人家的事”。但当意外来临时，才会真正明白，意外是最公平的，就像是空气一样，每个人都有可能接触到。所以，买足风险是十分必要的。

试问，在这次新冠病毒肺炎疫情发生之前，那些因疫情而离世的人，怎么会想得到，自己会遭遇这样的风险？

去年，笔者的汽车商业险，因疏忽“脱保”（没有续交保费）了。但就在“脱保”的一个月时间里，就发生了追尾，把一辆宝马车追尾了，加上自己车子的维护，总共花费近2万元。车子保险交了10多年都没有事，就这“脱保”一个月之后，就发生了追尾的事件。风险这种事情，就是这样莫名其妙。

就当前风险无处不在的环境下，保险已成为“刚需”。因此，大家对于保险，还缺乏一个正确的认知。要如何正确对待保险，在《30分钟学懂保险，少花钱，不踩坑》专栏中，有详细的、到位的介绍。看了这个课程，即便你此前对保险零了解，在想要购买保险、面对保险业务员时，都能够做到心中有数。

保险知识作为一种现代人必备的理财知识和风险知识，都是很有必要了解个清楚的。平常有一些人，嘴上说：“唉，保险这个东西，我懂！”但其实，他们真的不懂保险。保险，真的不是我们想象的那么简单！

当亲戚经常向你推销保险时，你应该采取积极的、正面的态度，而不要回避。首先，要请亲戚帮助分析一下，目前你个人或是家庭保险产品配置的是否足够，结构是否合理。也就是说，要借助这个机会，对保险配置进行一个“体检”。

保险产品配置是否合理，包括2个方面的内容：一是量是否足够；二是结构是否合理。

保险产品配置是否足够，可按照“标准普尔家庭资产配置图”，进行一个大体上的对照。不要求各种资产的比例完全相同，但差距不能太大。因为每个家庭的具体情况不同，在资产配置上也会有所不同。

保险产品配置的结构是否合适，则要根据家庭财务状况和家庭成员身体健康的实际情况来定。有一个银行VIP客户一直说他的保险产品买够了，后来，经过3个专业人士分析，他的保险产品结构存在问题，他太过于看重收益了，购买了大量的理财险保险，而对于重疾险等保障型保险竟然是空白的。

这样的结构，失去了家庭购买保险产品的“初心”。后来，经过调整，达到了合理的保险产品配置状态。也正是因为这一次的保险配置的结构调整，让他度过了一次家庭财务风险。后来，这个银行VIP客户大病出院后，感慨地说：“专业问题，还是要请专业人员解决！”

关于保险，我们真的要重视起来。用买一袋水果，学习一门必备知识，让自己的保险知识更加丰富，助力于个人与家庭的风险防范，让个人与家庭健康成长。