可疑类和损失类贷款的区别(次级类可疑类和损失类贷款统称为不良贷款)

当然银行的不良资产跟企业的不良资产要做一个区分。企业的不良资产主要指的是资产的净损失和潜亏挂账。那么金融领域的不良债权呢？又分为一逾两呆，一逾指的是逾期的贷款，只要是到期没能偿还的贷款，都是逾期贷款。那两呆呢？指的是呆滞贷款和呆账贷款，其实也属于逾期贷款，只不过呆滞贷款指的是逾期两年以上的贷款。呆账贷款是需要核销的，彻底收不回的贷款。

五级分类是怎么分的？首先第一类是正常类，正常的债权，是指借款人可以一直正常的还本付息。没有任何可以影响还本付息的消极因素，债权是一直是在正常运行的。这一类的贷款，它的损失概率比较小，基本上就是零。

次级债权指的是借款人的还款能力出现了明显问题。靠他的营业收入已经没有办法还还款付息，这个时候贷款损失的概率已经是在30%-50%之间了。所以不良资产和正常的贷款之间的贷款损失概率差距是非常大的，关注类债权损失的概率是不超过5%的。但是一旦到次级的话，损失概率就已经在30%-50%之间。

第四类债权是可疑类债权，债权一旦进入可疑类，就说明借款人已经没有办法足额的还款付息，即使我们去执行他的抵押物，也肯定会有一定的损失，这个时候不确定的是损失的金额。举个例子，比如说借款人借了一百万。到目前为止连本带息有120万。但是抵押物只有一个房产，这个房产的价值可能是80万，也可能是90万，也可能是一百万一百零五万。在处置抵押物的时候还有可能会产生一定的费用，扣掉这些费用之后，贷款一定会有损失。这个时候，贷款损失的概率也非常的高，在50%-75%之间。这一类的债权就是可疑类的。

目前不良资产行业内。最多的债权还是可疑类和损失类的债权。次级类的债权相对来说不是特别多。为什么呢？因为银行在往外出债权时，也会使用一定的催收及处理方式。确实达不到回款目的之后，才有可能往外出这类债权。所以说目前市面上有一定的次级类的债权，但相对来说比较少。最多的还是可疑类和损失类的债权。而且不良资产行业里是有一句行话的-“可疑发财损失暴富”，也就是说损失类的债权相对来说利润空间会更高一些，可疑类的债权利润空间会低一些。因为银行在往外出债权的时候，可疑类债权出包的价格很高，回款的时候利润空间就变低了。损失类的债权虽然它的损失概率比较高，但是出包价格相对来说很低，利润空间也就高了。