平日里经常有人找我唠房子的事。聊天时发现，从看房、签约到交房，处处都藏有陷阱，尤其对于第一次买房的小白来说，稍有不慎半生积蓄就没了。
拿征信来说，我身边有人月收入低于月供的2倍，被银行拒绝了贷款申请。还有人经常用消费贷，虽然没逾期，但审核申请的银行要求他先结清贷款。
买房动辄几百万，每个细节都不容忽略。如果不对征信上点心，以为交了定金就万无一失，最后可能会房财两失。
你了解征信吗？先做两道题测测自己的水平
01
（多选）以下属于征信逾期记录的有：
A.信用卡逾期
C.车贷逾期
B.物业费逾期
D.电费逾期
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02
（判断题）陆飞因征信逾期，被建设银行批贷时降低贷款额度，需要更换贷款银行重新审批，之前提交给建行的评估报告，可以继续提供给其他银行使用。
A.正确
B.错误
▲点击答题
查看解析
1、逾期记录包括信用卡、房贷、车贷等还款逾期情况。
2、更换按揭银行，评估报告需要重新出具，因为每一家银行准入评估公司标准不同。
征信就像第二张“身份证”一样重要，关于征信的知识重点，都给你总结好了。
个人征信
指信用报告的整理收集和评估，它是由人民银行征信中心统一建立的“信用档案”。个人征信包括：
● 基本信息：个人身份、配偶身份、职业、居住信息等；
● 信息概要：信息提示（共有几笔贷款，几张信用卡）、逾期及违约信息概要（所有贷款逾期的总数统计）、授信及负债信息概要；
● 信贷交易信息明细：贷款及信用卡5年内的还款记录明细；
● 公共信息明细：个人非银行信息，包括个人住房公积金信息、个人养老保险金信息和个人电信缴费信息等；
● 查询记录：查询记录汇总及明细，包括查询时间、查询原因、查询机构；
● 报告说明：对征信的说明；
● 编制说明：征信中的特殊符号说明。
买房必须查征信吗？
个人征信是银行判断购房者是否具有按揭贷款资格的重要依据。银行认定购房者具有贷款资格的主要标准：
1、借款人提供的收入真实有效
● 家庭收入的认定：
①通过银行打印的工资流水认定；
②通过借款人所有的银行卡流水认定；
③通过所在工作单位开具的收入证明认定。
● 家庭负债的认定：
通过家庭成员的征信报告认定。征信报告没有体现的，一般不会认定。
2、征信较好
一般逾期不能“连三累六”。“连三”是指连续三个月逾期还款，而“累六”是指累计六次逾期还款。逾期越多，征信越差，拒绝贷款的可能性越大。
需要特别提醒的是，人们日常生活中使用的消费贷如花呗、京东白条等接入了征信系统，逾期不还款也会影响个人征信。
此外，若征信查询次数过多，银行也可能会认为其财务状况不佳、还款能力不强。
3、符合银行的具体贷款条件
通常来说，国有商业银行对借款人征信要求比较高，比如工商银行、建设银行、中国银行。
股份制商业银行要求的条件稍微宽松些，比如招商银行、浦发银行等。
不查征信就签购房合同有什么影响？
1、新房交易
● 定金无法收回：
个人征信属于购房者自身原因，若因此导致商品房买卖合同无法签订，购房者无权要求开发商返还自己所缴纳的定金。
《合同法》第115条规定：“给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应该双倍返还定金。”
● 购房成本增加：
个人征信较差的购房者，若银行受理贷款申请，往往会提高贷款利率，需要偿还的利息金额增加。
2、二手房交易
● 贷款申请被拒：
视买卖双方签订的合同条款而定，存在定金无法收回、支付剩余房款、赔偿违约金等可能性。通常有以下情况：
①合同解除，卖方不退还收取的定金。
②合同解除，双方互不承担违约责任，卖方自合同解除之日起15日内退还买方全部已付款；
③买房于约定期限向出卖人支付剩余房款；
④买方向其他贷款机构申请贷款，若不能在约定期限内获得批复的，仍按约定补齐房款或赔偿解约损失。
● 批准的贷款金额少于申请金额：
视买卖双方签订的合同条款而定，通常有以下情况：
①买方需要在办理不动产转移登记前约定期限内补足差额；
②合同解除，双方互不承担违约责任，卖方自合同解除之日起15日内退还买方全部已付款。
怎么查个人征信？
1、线下：
携带本人身份证或者委托人身份证和委托书，前往所在地中国人民银行征信查询窗口提供身份证办理打印个人征信记录；
2、线上：
2、目前，工商、农业银行等10余家银行App推出了查询个人征信报告功能，按具体指引操作即可。
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