如何选择银行

选择一家金融机构尤其是银行来存你的钱是你可以做出的最重要的财务决策之一。不同的银行提供不同级别的服务，收取不同级别的费用，并将向您支付明显不同的利息金额。

在实践中，这意味着为您选择最佳银行很少是一次性的过程。最适合您的银行可能会在您的一生中随着您的财务和投资目标的发展而发生变化。出于这个原因，一个有用的建议是记住，你可以持有的银行账户数量没有限制，你把一家银行换成另一家银行的频率也没有限制。

分散您的银行账户 - 就像您进行投资一样 - 可以让您从您的资金中获得最大收益。在本指南中，我们将介绍选择银行的三个最重要的因素：银行类型，收取的利率和费用以及它提供的额外其他功能和服务。

要点

• 有三种主要类型的金融机构可以合理地称为银行：传统的实体银行，在线银行和信用合作社。
• 超越所有的营销炒作，你会发现大多数银行账户都可以通过他们收取的费用和他们支付的利率来区分。
• 安心稳定可以说是任何银行提供的最重要的服务，应该是您选择的重要组成部分。

银行类型

选择银行的第一个也是最基本的因素是适合您的机构类型。至少有三种不同类型的金融机构可以合理地称为银行，每种金融机构都提供了一系列独特的优点和缺点，

传统银行

传统银行是大多数人在想到银行时想到的。这些银行主要通过实体支行向客户提供服务，并向自己的客户和其他银行的客户提供自动取款机。许多公司还开始提供网上银行服务，用于支付账单和存款。

尽管这些银行存在的时间最长，但如今选择传统银行的理由比其在线竞争对手或信用合作社要少。正如我们将看到的，这两家机构提供的费用都低于传统银行。

也就是说，您可能更喜欢亲自办理银行业务。如果您有任何疑问或问题，可以进入当地分行并与某人讨论。这可能使传统银行成为您的正确选择。但是，仍然值得查看可用的其他选项。

如果您选择传统银行或在线银行，请务必选择由联邦存款保险公司（FDIC）承保的银行，每个账户类别为每个存款人提供250，000美元的保险。1 个

网上银行

20年前，网上银行相对罕见，但它们的受欢迎程度随着时间的推移而增长，使其成为当今传统银行的直接竞争对手。由于网上银行的实体分行较少或没有实体分行，因此其管理费用远低于传统银行，这意味着其费用通常也低得多。

也就是说，许多人发现纯粹的在线银行提供的客户服务令人沮丧。业界已经意识到了这一点。最好的在线银行现在提供广泛的客户支持选项，但您仍然无法走进分行亲自与银行员工交谈。

近年来，随着后者提供的数字服务和工具变得更加先进，网上银行和传统银行之间的分界线变得越来越模糊。这意味着有可能享受传统分行的优势，同时仍然可以获得数字银行的便利。

信用社

信用合作社作为传统银行和在线银行的替代品经常被忽视，但它们具有优势，可以使其成为一个不错的选择。

首先，信用合作社是遍布全国各地的金融合作社。这意味着它们是会员拥有的，因此利润通过较低的费用和较高的存款账户利率返还给其会员。相比之下，公有传统银行必须实现收入目标，并受制于股东。

其次，大多数信用合作社与当地社区保持着真正的关系。如果你想要一家能回馈你的社区的银行，信用合作社可能是你的自然选择。

但是，信用合作社可以对会员访问服务有相当严格的规则，并非所有信用合作社都提供网上银行等功能。对于您需要定期访问和使用的支票帐户，这可能使一个不太理想的选择。

如果您选择与信用合作社合作，请确保它已由国家信用合作社管理局（NCUA）投保。与FDIC一样，它每年为每位存款人提供高达25万美元的保险。

费用和利率

在选择银行业务时要考虑的下一个因素是机构的费用及其提供的利率。大多数人将有两个基本账户：支票账户和储蓄账户。每种类型的帐户所需的功能会有所不同，并且通常将这些帐户放在不同的机构中是有意义的。

您应该知道的费用

大多数银行会收取月费来维持支票账户，但这些费用可能会有很大差异。如果您符合某些标准，例如满足并保持最低余额要求或为您的薪水设置直接存款，银行可能会放弃或降低这些要求。

为了将这些费用保持在最低限度，重要的是要了解银行实际向您收取使用支票账户的费用。询问其常见费用，其中可能包括：

• 每月维护费
• 透支费用
• 对账单费用
• 停止付款费用
• 退回支票费用
• 电汇费用
• 银行本票费用
• 保付支票费用
• 网络外 ATM 费用

到目前为止，费用是支票账户中最大的区别因素。在其他条件相同的情况下，您应该选择收费最低的支票账户。

利率

对于您的储蓄账户，请查找一组不同的功能。您不需要像访问支票账户那样频繁地访问储蓄账户，因此您不太可能需要应用程序或网上银行服务。只要您不频繁提款，大多数储蓄账户就不会收取高额费用。

相反，这些存款账户的主要区别在于它们支付的利率。这些价格可能差异很大，最优惠的利率通常是信用合作社或在线银行提供的利率。货比三家，为您的储蓄找到最优惠的利率。

额外功能和服务

到目前为止，我们考虑的两个因素 - 您选择的机构类型以及它将花费的费用或利息损失金额 - 是选择银行的最基本方面。但是，大多数银行还将提供一系列对您至关重要的其他服务，折扣或功能。

因为每个人的需求都不同，所以花点时间想想你如何使用你目前拥有的账户，以及你在费用或时间上亏钱的地方。然后寻找一家更适合的银行。重要因素可能包括：

总结

选择银行的最佳方式可以很容易地总结出来。一家好的银行是：

关于在中国境内个人如何选择个人银行账户，可以参见我这篇文章

如何科学地规划管理个人银行账户？