截至2021年3季度末，12家股份制商业银行网点总量14857个。其中，民生银行、兴业银行、招商银行、浦发银行和光大银行的总量占比均在10%以上，为第一梯队。

网点总量变化：调整幅度减弱，且出现少量新增

分析2019—2021前三季度期间股份制商业银行在各地区网点总量变化发现， 12家股份制银行网点总量呈现 “减幅缩小”或“由减入增”的趋势，东部地区、中部地区和西部地区这两年均出现了小幅新增态势。

分地区投放：东部地区为金融战略要地

从网点区域投放来看，股份制银行投放主力集中在东部地区，12家银行的过半数网点都分布在东部地区，其次是西部地区、中部地区，最后是东北地区。

分析各家股份制银行在各地区的投放策略，东部地区网点投放占比排位前三的是浙商银行、平安银行、恒丰银行；中部地区和东北地区网点投放占比较高的为光大银行和浦发银行。西部地区网点投放占比排位前三的是恒丰银行、兴业银行和民生银行，其中民生银行在中部地区的网点投放占比也相对较高。

注：各地区的排列次序均是依据该环节地区比值大小进行排位，下同。

综合分析各地区经济、人口、房地产发展、灯光等情况，东部地区都以绝对优势领先于其他3大地区。这与各家行网点地区投放策略保持统一，这也表明未来东部地区依旧会是金融机构竞争作战的主要阵地。

地区网点密度：网点高度集中在东部地区

地区网点密度与地区投放情况基本保持一致，东部地区网点密度最高，其次是中部地区、西部地区，东北地区网点密度最低。

民生银行、兴业银行、招商银行、浦发银行和光大银行的网点总量为榜单前五，同时主攻在资源高度集中的东部、中部地区，故此这5家行的网点密度与总量占比相同，高居在其他各家行之上。

注：网点密度=网点数量（个）/建成区面积（千平方公里）

地区网点经济承载力：中西部地区网点经济承载量大

东部地区经济总量最高，但同时其网点投放也高度聚集，导致其网均经济总量相对不高。相较之下，西部地区和中部地区的经济总量、网点总量二者更为均衡，其网均经济总量显著高于东部地区和东北地区。

渤海银行和浙商银行这两家行由于网点总量相对较少，导致其总体网点经济承载量大，均进入到各地区榜单前三。

地区网点经济承载力TOP3的银行

地区网点人口承载力：东部地区网点人口承载量少

上文可知，12家股份制商业银行的半数网点都在集中在东部地区，这导致东部地区单个网点服务的人口相对较少；而西部地区多数省份地广人稀，网点分布也少，故网均人口承载量高。

渤海银行、浙商银行的总体网均人口承载量与网均经济承载量一致，领先其他10家行，每个地区都能进入榜单前三。这主要因为这两家行的网点总量不高；同时，非东部地区网点投放量也不高而引起的。

地区网点人口承载力TOP3的银行

调整东部投放节奏，适度转移中、西部，谨慎拓展东北地区

综合分析网点密度、经济承载力和人口承载力，东部地区网点密度相较最高，但经济、人口二者承载力相对偏低，表明东部地区金融竞争激烈且部分区域应趋于饱和化；因此对于在东部地区已投放较高的银行，未来可一定程度减缓对东部地区的网点投放。不过，博智经邦认为，东部毕竟经济发展快、单点绩效高，总得来说，应该是各行根据实际调整自身投放节奏为宜。

东北地区网点密度相较最低，同时其经济、人口这二者的承载力也相对较低，表明东北地区经济、人口基础相对薄弱，可拓展金融市场空间不大，作为股份制银行的投放洼地，未来不太建议在东北地区的网点投放倾斜。

中部地区和西部地区，在网点密度、经济承载力和人口承载力的表现较为均衡，三者趋势基本统一，表明这两个地区网点投放与经济、人口的匹配度较好，尤其是中部地区，未来或将是金融作战新蓝海。

民生、光大地区布局存在较大优化调整空间

进一步分析网点总量排名前五的银行这三者的综合情况，可以看出：民生银行的网均经济承载力和人口承载力最低；招商银行的网点密度、网均承载力和人口承载力匹配度较高，网点密度与其承载力三者较为均势，未出现较大偏离；光大银行的网点二力则相对最高；