非金融机构支付服务管理办法预付卡购物卡(非金融机构支付服务管理办法中所称的预付卡)

9月27日，预付卡支付机构广西支付通商务服务有限公司发布《关于终止支付业务的公告》（以下简称《公告》），旗下预付卡产品广西通汇卡亦将走下历史舞台。

《公告》透露了2个“停止时间点”。一是从10月8日起，停止办理通汇卡产品的售卖、充值、换卡业务。二是从11月8日起，通汇卡商户停止受理预付卡支付业务。

主动“喊停”前的“苗头”。广西支付通商务服务有限公司主动“喊停”旗下支付业务前就曾因多次被法院列为被执行人，而初露“止步”端倪（表1）。

制表 | 卢秉辉

根据企查查显示，截至发稿广西支付通商务服务有限公司共计有5条正在执行的 被执行记录，被执行总金额为5,541.98 万元。此外，其历史记录更是多达17条。

今年5月，中国支付清算协会发布《关于注销会员资格的公告》，取消广西支付通商务服务有限公司等4家单位会员资格。

另据移动支付网报道，广西支付通商务服务有限公司分别在2016年因违反非金融机构支付服务管理、预付卡业务管理、备付金业务管理相关规定，被罚3万元；在2018年，因违反非金融机构支付服务管理相关规定，再罚7万元。

2 预付卡业务的破与立

近年来越来越多的预付卡机构退出支付行业的舞台。就在一个月前的8月29日，中国人民银行发布的《非银行支付机构<支付业务许可证>续展行政许可公示信息(2021年8月第二批)》中显示,同为预付卡支付机构中网支付主动申请终止支付业务，不予续展。

预付卡业务陷入生存窘境。预付卡业务少、盈利弱、转型难等是实施单一预付卡业务的支付机构面临的直接难题，而持续收缩仍是未来的趋势。在竞争者众的市场形势下，预付卡机构盈利能力也可能会受到影响。

易观高级分析师苏筱芮认为，当前，随着移动支付的便利化以及在“断直连”等监管政策的影响下，经营预付卡业务的机构面临着生存危机，一是部分原本依附于备付金挪用生息的机构失去了套利空间，监管收紧后面临盈利模式的重构；二是伴随着商业机构和零售消费的数字化转型，原本主打线下的预付卡业务亦站在了转型路口，无法跟上时代变化的机构或选择主动退出；三是仅少部分预付卡经营机构拥有全国经营资质，大部分只拥有地区经营资质，展业范围受限。

预付卡业务前景在哪里？预付卡牌照并非一无是处，很多互联网企业、线下商户虽不具备牌照，却都曾推出过预付卡服务，比如常见的游戏充值卡、线上商城礼品卡、电影卡等。2017年，旅游线上平台携程就曾因无证开展预付卡业务深陷风波，2020年携程宣布收购持有预付卡牌照的东方汇融。

未来预付卡发行机构需加速数字化转型，针对市场需求开发增值业务，最好能在某一领域精耕细作。在做好业务合规的准备下，努力寻求新的业务方向，才能更好地发挥身份的价值。