网贷要到银行开户吗(网银一定要去开户行办理吗)

2022年邦盛科技产品、技术正式上线！

解决方案类产品

• 企业级反欺诈解决方案

针对传统反欺诈系统建设方式导致的平台分散、“数据孤岛”、决策单一、时效性低等问题。为银行提供一站式风控解决方案，实现跨渠道、跨业务条线、跨部门风险资源共享，打破风险数据行内壁垒，实现全行级欺诈风险联防联控。

业务场景

网络金融、个人金融、信用卡业务、交易银行业务、内控案防、信贷业务

优势

总行企业级整体反欺诈解决方案；多维决策引擎融合决策；客户级风险联防联控；支持多种存储方式；全行级客户画像、因人施策；权限隔离，各自运营；毫秒级事中风险监控。

• 零售银行交易反欺诈

针对手机银行、网上银行、直销银行、ATM、POS等渠道交易面临的账户盗用、卡盗用、电信诈骗、虚假开户等风险进行事中监控，对欺诈风险交易进行事中预警和管控，保护客户的资金安全。

业务场景

手机银行、网上银行、直销银行、ATM、POS、网联支付、银联支付等渠道

风险

账户盗用、卡盗用、电信诈骗、虚假开户、薅羊毛等风险

• 银行智能运营风控

以监管关注重点、行业重大案件和银行内控制度规范为设计蓝本，基于长期的业务积累及行业经验，形成特征指标体系，结合大数据分析、人工智能技术筑起T 1、准实时、实时风险监测体系，提升智能运营风控管理效率。

应用场景

账户管理（含涉赌涉诈）、员工行为管理、违规信贷、违规票据等

优势

批流结合：解决海量数据场景下的运营风控需求；

业务与分析融合：打破业务与数据间的“墙”；

数智融合：人工智能技术应用；

业务沉淀：紧贴监管要求，沉淀行业智慧

• 互联网申请反欺诈

帮助信贷企业在开展网贷业务时，对申请环节实时监控，在业务流程关键环节帮助更好区分和定义欺诈风险，带来全新安全理念和更高级别的安全策略，在专注核心业务同时，减少欺诈带来的法律风险和损失。

业务场景

信用卡申请、银行互联网信贷、消费金融

风险

团伙欺诈、中介包装、内外勾结、恶意申请、资质不符、频繁申请、他人伪冒欺诈等

• 互联网信贷风控

针对网贷业务，搭建从数据接入、转换、清洗加工、指标计算到规则模型制定、实时审批决策等风控体系，对申请反欺诈、客户分群、客户授信、订单审核、交易监控等信贷申请流程及风险进行全面管控，提高信贷业务自动化水平。

业务场景

银行互联网信贷、消费金融

风险

逾期信用风险、团伙/中介欺诈、本人欺诈、他人伪冒、内外勾结、薅羊毛等

• 银行贷中风险预警

为银行提供贷中存量客户风险动态管控能力，依据客户在账户使用期间的各类行为表现，建立行为评分模型，准确评估客户在贷中阶段的违约风险变化，匹配风险预警策略，给出相应动态调额策略和定价调整策略等，实现贷中风险管控目的。

应用场景

银行互联网信贷、信用卡中心、消费金融、普惠金融

功能应用

行为评分模型：早期风险预警和额度管理

风险预警策略：利用定价调整对资产进行高效分配

额度管理策略：额度动态调整策略，提升资产质量

定价调整策略：差异化定价实现风险与收益的对称

• 交易银行交易反欺诈

针对条码支付、对公收款、对公付款、跨境支付、国际贸易、平台商户、普惠金融等交易银行产品业务开展过程中面临的欺诈风险进行事中监控，对可疑欺诈商户和团伙进行识别和控制，甄别优质商户，清除劣质商户，保障交易银行业务的正常开展。

业务场景

条码支付、对公收款、对公付款、跨境支付、国际贸易、平台商户、普惠金融等产品

风险

外汇资金盘诈骗、网络博彩、网络色情、虚拟币交易、非法贵金属交易、非法集资、传销、地下钱庄、洗钱等风险

• 智能审计

针对机构的审计管理、审计作业、技术分析等应用需求，建立的一套集成了智能化技术、审计体系运作管理、个性化订制服务等在内强大的管理系统。

业务场景

信贷资金审计、 柜面运营审计、员工审计、 财务费用审计、 离任审计、 内部专题审计、外部审计

产品特色

标准化的审计作业、强大的建模分析工具、智能化工具集成、智能化工具集成

• 智能反洗钱

根据监管“风险为本”要求出发，在全面合规基础上，利用先进技术帮助各类型金融机构提升反洗钱“有效性”。

业务场景

银行业、三方支付业、互联网金融业、保险业

功能

大额/可疑监测、大额/可疑报送、客户识别、客户评级、机器学习模型、关联图谱分析

银行全行级名单监控系统

事前查询、实时侦测、定期回溯的全行级实时名单检索与监控系统；智能匹配算法；适用于中文地址分词标记的深度学习模型

• 营销反欺诈

支持对各类营销场景进行风险防控，从账户注册、参与活动、营销变现、账户日常行为管理等多个环节进行营销欺诈识别。通过比对、操作行为识别、群体行为监控、流量监控、设备类型识别，实现活动环节事中拦截、变现环节事前识别，保护企业营销资金安全，保证企业账户安全。

业务场景

账户注册、活动参与、登录操作、活动发放、签到、商户汇集操作

特色

本地化解决方案；客户身份识别；规则条件灵活配置；客户动态评级；账户全生命周期监控；业务咨询

• 第三方支付实时风控

大数据驱动的实时风控管理实践与管控策略，覆盖三方支付全流程管理。

业务场景

互联网支付、移动支付、银行卡收单、预付卡

风险

商户欺诈、营销欺诈、快捷盗卡、账号盗用、伪卡、套现

• 证券行业智能化产品

聚焦证券行业智能行情、智能交易、智能风控等智能化业务场景，为券商打造平台、技术、量化模型与产品应用在内的一体化证券智能化产品解决方案。

业务场景

智能分析与智能决策、量化策略指标计算与分析、异常交易监控、营销反欺诈

核心产品

互联网证券智能条件单系统

互联网证券智能决策工具/高价值策略产品

互联网证券策略指标实时计算与开发平台

券商资管实时异常交易监测平台/银行间市场实时异常交易监测平台

互联网证券实时营销反欺诈平台

银行理财量化投研平台

• 保险业务反欺诈

针对保险全链路业务研发的一套风控系统，将不同的渠道、业务场景，统一纳入风控引擎，根据不同的欺诈形态制定专项策略，进行实时风控防控。

业务场景

承保端、理赔端、保单定价、展业端

风险

倒签单、挂床、过度治疗、冒名顶替、伪造事故、低险高赔

• 网络自动化攻击实时防御

针对网络机器人（爬虫）进行实时识别与控制，防范对网站信息的暴力获取。

业务场景

公积金、社保医保、税务海关、互联网政务、航旅票务、工商信用、酒店连锁、新闻媒体、招聘网站等

功能

基于网络入口全流量识别爬虫；

灵活对接，业务系统无需改造；

本地化部署，无业务泄露；

专业团队持续运营，保障防御效果。

技术类产品

• 流立方平台

中国电子学会科技进步特等奖

教育部科技进步一等奖

自主研发，业界领先的融合CEP、有状态计算等理念的实时大数据处理平台，能进行实时数据加工、计算与应用。数据处理性能全球领先，集群部署少量节点即可达200万笔每秒，平均延时1毫秒，打破大数据实时处理技术难题。

特点

超高并发与超低延时；高可靠、高可扩展、高可运维；支持复杂事件运算；松耦合、跨平台

优势

超快的速度、丰富的内置算法、强大的数据加工能力、满足业务的高可靠性要求。

• 图立方平台

实时图指标存算一体平台“图立方”，首次提出时序聚合边，时序聚合属性等技术概念，拥有毫秒级增量建图及亚秒级多层复杂关联查询能力，解决了密集关系图场景下的性能瓶颈。

应用场景

银行、支付、证券、保险、互联网金融、医疗、通讯、交通、物联网

优势

规则指标的快速计算关联分析、超高并发与超低延时、时间窗口任意伸缩、支持增量计算与复杂计算、支持事件驱动时序计算及上下文关联算法、松耦合、跨平台

• 数据实时治理平台（PipeACE）

自主研发的高性能实时数据治理平台，整合多种数据源，多种算子,用于清洗加工异构数据，使热数据价值最大化，同时消除数据孤岛效应，方便、快速的为下游平台提供优质数据内容。

业务场景

银行、支付、证券、保险、电商、互联网、医疗、地产、零售、制造、物联网等

优势

支持多种数据源、拖拽式流程编排、部署灵活快捷、操作流畅方便

• 智能决策平台

实现数据、指标、规则、模型、决策流、风险、核查等模块的统一管理与灵活配置，构建专业、强大、灵活的风控决策中台，提供用于零售、交易、授信、支付等场景整体解决方案。

产品特色

高并发、高准确性、低延时；高可用与高可扩展性；三核决策；可视化配置；松耦合、跨平台

应用场景

风险防控、智能营销、精细化运维、其他业务决策场景

• ​知识图谱平台

基于图数据库的可视化智能分析产品。通过数据抽取工具，多维度数据挖掘，计算图谱中各实体间关系，实现秒级关系数据运算和关系数据可视化展示。

业务场景

申请反欺诈、交易反欺诈、车险反欺诈、反洗钱/套现、团伙识别、社团发现

优势

多维度社会网络分析、社团分析、欺诈团伙监测、技术先进性与可扩展性、界面友好性与输出结果直观性。

• 智能学习平台（机器学习）

新一代人工智能实时监测系统。通过集成机器学习算法及数据处理技术，可一站式部署在生产环境中，进行风险侦测与目标用户识别等。

业务场景

信用风险、操作风险、精准营销、个性化推荐、内控案防

优势

极速预测与训练、集成神经网络等多种算法、成熟的模型落地方案、自主可控

• 设备指纹

自主研发的核心技术，为每台设备分配唯一标识。通过标识，可观察到客户交易环境和交易行为的变化，从而协助准确定位与控制风险。

业务场景

金融交易反欺诈、信用卡网申、互联网信贷等申请反欺诈

优势

99.999%准确性兼具稳定性、无侵入设计、跨平台应用、部署灵活

业务场景

信用卡/网贷申请、银行开户

优势

本地化部署；稳定性、准确率高