银行代理开户几个涉及洗钱(反洗钱关于代理开户的规定)

高额返佣

实为“洗钱”通道

“跑分”的形式分为线上、线下，线上需要提前缴纳押金、保证金，还需要提供银行卡账号、支付宝账号、身份证、手机号码等个人信息。

“佣金9500元”“这是最后一单了”……卡贩子中间商王磊宁（化名）每天都在社交群寻找可以提供银行卡抢单“跑分”的用户，他手里有一笔9万元的“物料”需要尽快洗白。王磊宁给持卡人开出的佣金也非常丰厚，他向北京商报记者介绍称，“线上押金收800元，先给你卡里转账9万元，你转到另一个银行卡，交易完成后返还押金和9500元佣金”。

“分批转，不能一次性转，一次性风险太大了，或者是几个小时转一次，这样风险最低。” 王磊宁保证，“我保你5单之内一点事都没有，就这个单子利润大，博彩的风险是最低的。”

和王磊宁一样，还有多位中间商也做着抢单“跑分”的生意，且开出的佣金都价格不菲。“你要做就把银行卡账号和支付宝收款码发过来，我们这边是团队不是个人，有多个档位选择，比如押金350元，可以‘跑分’1.18万元，你能挣1800元佣金；押金500元，可以‘跑分’2.3万元，你可以挣3000元佣金。”另一位中间商向北京商报记者介绍称，“每天可以做2单，只要额度不超过5万元一般都没风险”。

和此前银行卡贩卖“四件套”相同的是，“跑分”也有线下模式，持卡人、中间商、洗钱交易对手在同一个地方聚集，共同会面。“线下不要押金，你最好办一张大额转账的银行卡过来，包吃包住包车费，卡用完你带走，线下佣金最高能拿到8%。”一位中间商说道。

出借银行卡、支付宝收款码这一行为看似简单，但殊不知这种“躺平”赚快钱的方法，也会让用户以身试法沦为“阶下囚”。北京寻真律师事务所律师王德怡在接受北京商报记者采访时分析称，根据刑法规定，自然人或者单位明知他人利用信息网络实施犯罪,为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持,或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，构成帮助信息网络犯罪活动罪。出租出售银行卡只是帮信罪的一种行为方式。提供支付宝收款码的行为，本质上也是一种支付结算帮助行为，行为人首先可能涉嫌的是帮信罪。由于相应的银行卡并不在本人手中，所以上述银行卡可能被用于不法用途；而根据相关司法解释，相关银行卡内的资金流水额将是量刑的依据和参考。因此，出借银行卡或支付码的行为存在较大的刑事风险。

平台化运作

用户质疑即被踢出群聊

和银行卡贩卖“黑产”一致，中间商收到赃款时为了确保安全，需要先“跑分”洗钱，把钱洗白后再转入自己账户。为了拓展业务，还有部分中间商开发了“跑分”平台，不断发展线下代理、利用代收款等幌子诓骗用户。

那么此类“跑分”平台操作究竟是如何运作的呢？北京商报记者联系到一位“跑分”平台中间商，在她的指引下，记者下载了一款应用程序，该应用程序便是他们用来发布订单、接收订单、交易的“跑分”平台。

北京商报记者进一步注册后发现，用户只要成功注册并进一步完善信息后，就可以抢单。用户需要在卡里预留5000-10000元本金，还需要开通手机银行和短信通知，1张卡每天的转账金额不超过5万元。

当中间商需要转移赃款时，会将转账需求发布在平台上供“跑分客”抢单，“跑分客”抢单成功后，再经多个不同账户层层转账，从而达到洗钱目的。例如，抢单成功后，用户向A账户充值5000元，此时A的余额会显示为5600元。这时“跑分”平台的玩家就会将累计的资金转移至用户收款码中，600元佣金到手。

在北京商报记者加入的“跑分”群中，已有不少用户被诓骗进群，这些用户大部分对“跑分”这一运作模式并不知情，也有用户在群中提问：“是否为诈骗平台？”不过只要有用户发出质疑，就会被管理员踢出群聊。

而对那些已经从事“跑分”的用户来说，可以继续发展下线扩大团队。一位“跑分”平台管理员介绍称，“拉下线的方式很简单，就是发布兼职内容，找到用户，然后把用户拉入群里就可以，只要用户抢单就可以赚0.5%的佣金”。这样，一个庞大的“跑分”团队被建立，黑产的钱被彻底洗白，用户大多是不知情的“小白”，溯源较难。

“个人账户实际上是用户最敏感的个人信息之一，出借首先会让自己的个人隐私暴露在网络之中，其次可能会间接地成为洗钱等违法行为的帮凶。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博直言，“跑分”平台本身就是违规行为，很可能被用于洗钱或者给博彩等非法交易使用，属于重点打击的对象。用户不但可能要承受个人资产的损失和信息的泄露，还有可能需要承担法律责任，或者面临账号被封的情况，不能因小失大。对于此类平台，发现就应该及时跟相应机关同步，配合警方及时介入。

抢单跑分涉嫌“帮信罪”

监管应建立警示制度

近年来，银行卡已成为诈骗、洗钱案件高发的根源，依托银行卡犯罪的“跑分”模式更是风险难测，不仅在操作中需要实名、绑卡、上传收款码等，个人信息容易泄露，大部分用户还需要利用自有资金刷流水，也会存在资金损失风险。

“对商业银行而言，建议从技术上建立风险识别和警示制度，对交易数量、地点、频率明显有违常理的，应当及时采取人工干预，及时关停相关交易。” 王德怡说道。