摘要：在银行开设金融机构账户的金融机构可以享有资金托管、国际转账、批量付款等银行服务。标准国际银行可为全球的金融机构开立存放和处理客户资金的金融机构账户，并与金融机构自身的运营账户分开管理， 保障客户资金安全与合规。本文将具体介绍金融机构户的分类、金融机构账户的服务内容、银行与支付公司的金融机构户的对比等。

什么是金融机构？

金融机构（Financial Institution）是指从事金融业有关的金融中介机构，分为银行金融机构和非银行金融机构等。金融机构最显著的特征是由所属设立地区的金融监管机构登记、发牌，并接受严格和持续的监管和审计。

银行金融机构包括各类政策性银行、国有商业银行、中小股份制商业银行、城市商业银行、信用社、村镇银行、外资商业银行、合资商业银行、邮政储蓄银行等。

非银行金融机构包括经监管机构批准设立的证券公司、保险公司、信托投资公司、基金管理公司、支付公司等。

标准国际银行可为以上所有类型的持牌金融机构开设账户，目前已成功开设的金融机构开户类型包括香港的持牌券商、香港的MSO（并在美国FinCEN注册为MSB）、香港的信托公司等。

开立银行的金融机构户有什么作用？

通常，银行可以为金融机构提供资金托管和汇划、外汇兑换、子账户开立、财务对账等交易银行服务。

除此之外，标准国际银行可以为全球的金融机构客户提供一站式金融科技和账户体系解决方案。

1.针对金融机构账户

标准国际银行可以为金融机构，如海外银行、券商、基金公司、信托架构、支付公司等开立存放客户资金的账户，并与金融机构自身的运营资金账户分开管理，保障该金融机构客户资金安全与合规。同时提供快捷高效的行内免费转账通道，节省金融机构与其客户之间的转账交易成本。

在此业务场景中，常见的交易类型包括：同名账户转账、客户出入金、向上游清算行或者清算商转移头寸等。

2.针对资产托管账户

标准国际银行可以为高净值客户、信托架构（例如海外家族信托和特殊目的信托等）、员工ESOP计划、海外持股公司和其他类型的金融机构客户提供非现金类资产的托管服务。

在此业务场景中，常见的交易类型包括：标准化资产转入、资产买卖交易执行和净值清算等。

开立银行的金融机构户有什么要求？

为了预防洗钱和恐怖主义相关的融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序 ，银行针对金融机构户开设时的反洗钱审核要求较高，需要通过严格的KYC、CDD和EDD审核，除了基本的公司开户的资料要求之外，我行会要求客户提供包括但不仅限于以下的相关资料：