一、为什么会突然变严格?
3月26日上午，长安警方向媒体通报称，近期长安公安分局根据线索，发现一批对公账户被电信网络诈骗分子用于转移赃款，随后警方展开调查，抓获犯罪嫌疑人6名，破获多起贩卖对公账户案。
在掌握充分的证据后，长安警方展开抓捕行动。3月13日，长安公安分局反诈中心民警在大朗镇抓获利用空壳公司套取银行对公账号实施电信诈骗的犯罪嫌疑人陈某。3月16日，在长安霄边社区抓获涉嫌买卖国家机关证件的犯罪嫌疑人农某报，3月20日在霄边社区将农某报的同伙罗某抓获。3月21日，在深圳龙华和宝安区分别抓获涉嫌买卖国家机关证件的郑某芳和张某涛。3月23日，在深圳宝安区抓获涉嫌买卖国家机关证件的马某伟。
经审讯，上述犯罪嫌疑人对其买卖国家公文罪的犯罪事实供认不讳，已被依法刑事拘留。
长安公安分局刑侦大队副中队长 何孟良：“在这里我提醒广大市民，在接到陌生电话一定要警惕，要认真甄别，防止被骗，尤其对一些对公账号，包括一些资金的汇款更要慎重，要多方求证才能进行打款。”
警方提醒，银行卡及账户只限经发卡银行批准的个人或单位使用，不得出租和转借。任何单位和个人不得伪造、涂改、出租、出借、转让营业执照，违者情节严重的构成买卖国家机关证件、妨害信用卡管理犯罪，将被依法追究刑事责任。
长安警方破获多起贩卖对公账户案
人民银行杭州中心支行召开全省金融机构打击治理电信网络新型违法犯罪暨跨境赌博工作推进会
5月13日下午，人民银行杭州中心支行召开全省金融机构打击治理电信网络新型违法犯罪暨跨境赌博工作推进会。杭州中心支行党委委员、副行长杨长岩出席会议并讲话。浙江省公安厅刑侦总队、治安总队负责人应邀参加会议并通报有关情况。
会议指出，电信网络新型违法犯罪和跨境赌博严重侵害人民群众利益，危害经济金融安全、影响社会稳定，损害国家形象。人民银行各级分支行、各银行机构、支付机构要充分认识打击治理电信网络新型违法犯罪和跨境赌博的重要性和紧迫性，提高政治站位，切实增强打击治理工作的紧迫感和责任感。
会议要求，要突出问题导向，全面压实业务合法合规主体责任，坚决斩断电信网络新型违法犯罪和跨境赌博资金链。加强支付业务合规管理，建立健全覆盖事前、事中、事后的支付风险防控体系。加强风险内控管理，建立业务质量和风险防控为核心的考核评价机制。严格违法违规责任追究，对涉案银行、支付机构一律倒查问责，相关机构一律追究内部相关机构和人员的责任。
会议强调，要加强协调联动，持续构建齐抓共管的工作局面。加强内部联合，完善内部不同部门的管理职责，建立职责清晰、责任到岗、落实到人的协同管理体系；加强行业联防，推进风险信息共享；加强部门联治，强化与市场监管、电信、公安、司法等相关部门沟通协调，建立健全行业联合治理工作机制；加强社会联动，持续开展防诈禁赌宣传教育，提升公众防范意识。
杭州中心支行通报了电信网络新型违法犯罪涉案企业银行账户倒查及问责情况，明确下一步工作要求。
对涉案银行采取强化监管及严格问责措施。一是对管理不善，存在重大违规行为的4家银行予以通报批评，并约见其行领导进行监管谈话。二是根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）规定，暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。三是责令各涉案银行省内最高管辖行内部严肃追究相关机构和人员责任。责令严肃追究开户网点主要负责人、分管负责人、客户经理以及负责开户审核、非柜面业务管理、交易监测、对账管理、实名制动态复核等的相关机构和人员责任。责令四家银行机构严肃追究管辖行相关管理部门和人员责任。四是将涉案企业银行账户情况纳入对银行机构“两管理、两综合”评价内容，降低涉案银行评价等级。
对下一步工作作了部署。一是落实企业银行账户合法合规主体责任，加强企业银行账户全生命周期管理。二是加强收单业务管理，落实特约商户准入、交易监测、终端管理等要求。三是大力推进先进技术在账户、商户管理环节的应用。四是组织开展存量企业银行账户、商户风险排查。五是加大监管力度，从严问责。
浙江省公安厅刑侦总队、治安总队相关负责人分别通报全省打击治理电信网络新型违法犯罪和跨境赌博工作情况及形势。
全省人民银行各级分支机构、各银行机构、银联分公司、支付机构负责人及有关人员，杭州中心支行相关处室负责人参加会议。
22家银行网点暂停开户！企业开户存在这些情况将被重点关注
二、对于企业新申请对公账户从严审查
针对企业新申请的对公账户，各商业银行按要求落实开户审核责任，做好开户尽职调查工作，企业需按要求提供以下申请材料：
1、提供以公司、法人、股东名义承租的租赁合同或场地证明（包括自有房产证）
2、近1个月水电费发票或租金转账凭证（转账凭证的金额、时间、付款方收款方，需与租赁合同内容以及公司注册成立时间逻辑关系对应）
3、公司营业执照原件、公章、财务章、法人私章
4、法人本人携带身份证原件及公司相关资料到场开户
开户前会上门检查。比如下场核查、招牌门牌号比对、提供租金发票、水电费清单、法人名下公司数量核查，拍摄工作环境并且银行客户经理需要同法人合影等等，有些甚至还要规定存现XX万、又或者排队2个月才能约开户等一系列高低不等的门槛，堪称有史以来最严的开户条件。
之前由中国人民银行核发的《开户许可证》， 在2019年被正式取消，企业在银行开户的手续，越来越简单。但是自在2020年下半年开始，开户却变得更加麻烦了。
开户后保持手机畅通，后期漏接银行电话随时冻结账户，银行一般会通过电话联系法人，或者实地上门方式进行排查！主要会核实公司名称、税号、注册地址、主营业务、法人、主营业务等，因此建议企业老板熟下公司登记信息，注意及时接听电话，避免因回复不及时，被认定为联系不上，从而导致无法开户、账户冻结！
三、银行重关照的企业银行账户类型
面对银行的电话检查，所有企业都要注意接听，当然银行也会选择一些特定类型的银行账户进行检查。会被银行重点关照的企业银行账户类型现在为大家整理出来了，大家注意了！
1、一人名下多家企业、一人名下多个银行对公账户、一个地址注册多个执照；
2、经营地址为”自主申报、住所申报”等，或者经营地址不真实的；
3、无本地户口、无居住证、无社保的三无人员；
4、首次开户的法人，年纪偏大或偏小(小于25或大于65岁)；
5、身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪癖等；
6、异地开立对公账户的；
7、长期休眠账户，长期不打对账单的；
8、无法联系到企业法人的；
9、资金过渡明显、夜间交易频繁、经营异常的可疑账户。
1、首先，公司一定保证要合法正规真实经营
2、其次，及时和所属银行网点进行沟通、按要求提供相关真实经营的证明材料申请解冻（比如：房租水电发票、场地租赁合同、公司社保、交易往来合同等等）
3、可把原来开的对公户销户后，再重新选择其他银行开户。
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