银行机构有权拒绝开户的情形(金融机构有权拒绝为客户开立账户的情形)

据媒体报道，近日，为了加强开户管理，有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为，央行发布了《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》。

随着经济社会的发展，特别是银行支付系统的日益完善和互联网金融的兴起，银行开户、办卡也是日益增多。如今，人人在银行有账户、人人持有多张银行卡的现象已十分普遍。据统计，2014年我国共发行银行卡493600万张，同比增长了17.14%。这一数字显示出银行开户、持卡群体十分庞大。在银行开户及办理各种银行卡，不仅极大地方便了用户的的转付、支付和其他方式的交易，也满足了用户随时随地操作及取现的需求。但近年来，电信诈骗日益猖獗，尤其是电信诈骗的资金绝大多数都是通过银行系统转移体现的。比如，有的诈骗团伙开办N多的账户、办理N多的银行卡，把诈骗来的资金在短时间内迅速转移或提现。此外，还有一些不法分子，非法开立、买卖银行账户及支付账户，严重危害了金融系统的安全及信誉。

本来，用户办理银行开户和银行卡，这是用户的自由，只要开户的手续“齐全”，银行没有理由不予以办理。但随着金融犯罪的不断增多，加强银行开户这个“源头”上的风险控制已经成为当务之急。此次央行发布的通知中也首次提出，银行和支付机构对于异常开户行为，应当审查、判断客户及其申请业务的风险状况，对于有充分理由怀疑客户与违法犯罪活动相关的，“应当拒绝开户”。笔者认为，赋予银行“有权拒绝开户”的权力，这是很值得期待的举措。一来，其有助于把好银行系统防范风险的第一道关口，将那些“身份可疑”、“来历不明”、“异常开户”的人拒之门外，堵死那些利用银行系统违法犯罪的通道；二来，也有助于加强与规范银行开户管理，尤其是促使各个银行转变观念，不再以开多少户、办多少卡来衡量业绩。从这个层面上看，这应当说也是一种观念上的进步。

当然，面对社会上庞大的银行开户、办卡需求，作为银行与支付机构也需要加强自身的能力建设，特别是识别“异常办卡”能力的提高，做到火眼金睛，防止因出现判断失误而拒绝正常开户、办卡用户的情况。

总之，作为银行和支付机构，应当不断提高自身的防范能力，加强源头上的管控，并且对“异常开户”等行为予以拒绝，不能让银行开户、办理银行卡等成为违法犯罪的工具！