原创 小壹口 券业合规
#法规看板
43个
前篇，壹口汇总了近两年证券分支机构违规处罚事由（2019-2020年证券公司分支机构违规事由汇总），此文的处罚机关默认为证监会及其派出机构（系统单位）。回顾过往，因反洗钱被人行及其派出机构处罚的券商及分支机构也非个例，也是行业需要特别关注和重视的一个风险点。
2019年4月17日，金融行动特别工作组（FATF）公布了《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》。此次评估历时两年多，评估过程“一波三折”，评估结果“涉险过关”，并提出了“3年内整改解决合规性问题、5年内全面提升有效性水平”的目标，这就意味着行业所面临的反洗钱监管的环境与要求会越来越严、越来越高。
01 | 反洗钱处罚已成常态
2018年证券行业共28张处罚，涉及20家证券公司，874.3万元（较2017年增长174.25%）。
2019年证券行业共21张处罚，涉及15家证券公司，合计罚款金额约596万，其中总部罚款金额71万，分支机构罚款金额525万。
2020年证券行业共29张，其中总部罚单9张（含公司及责任人），涉及3家证券公司，处罚机构的同时也处罚了责任；分支机构罚单20张（含机构及责任人），涉及10家分支机构，处罚了机构而未处罚责任人的仅有一例。从处罚金额上看，罚金共计1755.15万元，其中对总部单笔最大罚金是为1010万元，对分支机构单笔最大罚金为80万元，对个人单笔最大罚金为8.1万元。
从近几年处罚结果看，反洗钱处罚一般采取“双罚制”，即在处理机构的同时也会连带处理相关责任人；业务主体上既有针对经纪业务的，也有针对非经业务的；违规事由上主要包括：未按规定履行客户身份识别义务；未按规定划分客户风险等级；未按规定报送可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易等四个方面。
02 | 反洗钱处罚近在咫尺
对照上面四个常见的反洗钱处罚事由，反观行业尤其是分支机构层面，一些机构没被处罚的原因可能只是因为没被监管部门抽中检查而已。
从近两年证监会对分支机构的处罚事由看，分支机构在“客户资料”“客户异常监控”方面依然存有漏洞：
客户资料不完善方面，被处罚认定的事由： 1.营业部存在部分客户开户资料缺失，客户信息填写不完整、不准确的情况。 2.营业部存在多名客户开户资料重要信息填写缺失、未对高龄客户职业信息填写异常进行核实、同一客户同日填写的两份信息登记材料内容不一致、测评打分加总错误导致评级结果出现偏差等问题。 3.未采取有效措施收集和保存客户回访数据，对分公司部分新开户客户的回访未在一个月内完成。 4.营业部存在员工擅自修改客户资料等违规行为。 5.未对客户身份的真实性进行审查，部分客户回访不到位，部分客户资料不完整。 6.部分客户开户档案填写不完整，部分与产品销售相关的明细档案丢失。 7.客户回访留痕不全，且存在营销人员办理客户回访的情况， 客户异常监控不到位方面，被处罚认定的事由： 1.营业部未对部分客户交易区进行视频监控。 2.对多名客户存在同地址委托交易的异常情形未能充分关注并有效处理。 3.营业部监测发现客户有14个交易日出现交易异常预警，但仅通过电话询问和发送提示短信即排除可疑。 4.营业部客户在电话回访中已表示将账户交他人操作，但营业部未充分了解实际操作人、实际受益人、账户资金来源归属等重要信息并防范风险。 5.营业部未审慎核查交易异常预警的关联客户。 6.营业部存在多起同一证券经纪人名下不同客户同日同一IP和MAC地址委托的异常交易，多次触及预警，涉及客户30人次，营业部未采取有效措施进行调查处理，未对证券经纪人实施有效监控。 7.营业部对回访时客户身份明显存疑的情况未采取进一步的核查措施。 8.营业部客户在风险监控模块中集中出现8次预警，营业部未能提供以上预警信息回访记录。对于回访中客户表示账户由他人操作，营业部未引起重视并进行跟进核查。 |
上述两方面的漏洞往往也暴露出在反洗钱方面可能存在违规行为。客户资料不完善往往意味着：分支机构在反洗钱工作中可能存在着“未按规定履行客户身份识别义务及风险等级划分”和“客户资料及交易记录保存”等违规行为。客户异常监控不到位往往意味着：分支机构在反洗钱工作中可能存在着“未按规定进行大额可疑交易监测和报送可疑交易报告”等违规行为。在这些方面，不但要符合证监会的监管要求，也要同时符合反洗钱监管的要求，需要特别引起注意。
最后，附上反洗钱工作相关法律法规目录，供参考！
版权声明：本文内容由互联网用户自发贡献，该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容， 请发送邮件至123456@qq.com 举报，一经查实，本站将立刻删除。
