银行开户要照相(银行开户上门拍照 法人要怎么准备)

继“净网2020”后，近日“云剑2020”也已启动，打击电信网络诈骗成为重点，长沙公安在打击治理网络电信诈骗犯罪中，检查到近百个用于电诈及洗钱的银行对公账户。大量银行对公账户被犯罪分子用作洗黑钱的工具，这个产业链中也频繁出现部分银行员工的身影，利用非法手段进行获利!

1.银行员工为赚“外快”违规开户

银行对公账户的新设，和银行人员离不开关系，在明知用于违法却继续帮助犯罪分子开户，违反了电信诈骗的帮助信息网络犯罪活动罪。

帮助信息网络犯罪活动罪：《刑法修正案(九)》增设帮助信息网络犯罪活动罪，针对明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助的行为独立入罪。情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

2. 电诈团伙与银行相互合作

近期，不断听到犯罪团伙利用和银行人员合作便利，专门成立公司、办理工商营业执照，开设对公账户，然后把公司营业执照、印章、其他材料等全部打包卖给用户。这些被买卖的“对公账户”，经几道手之后，最后演变成为电信网络诈骗团伙、境外赌博团伙的洗钱账户。

为什么部分银行人员会选择和犯罪团伙合作呢?据巧掌柜了解，犯罪团伙需要洗钱通道，银行需要流水，银行客户经理需要业绩。这就形成一条完整的黑色产业链。

今年3月底至今，至少有河北邯郸、邢台，广东深圳，浙江杭州萧山，吉林四平警方通报了多起涉电诈对公账户黑灰产犯罪。

3. 利用虚构地址欺骗审核

根据央行规定，银行人员在办理对公账户前，必须去实地查看营业执照注册地址，要切实查验审核账户开立人的真实身份，以及公司法定代表人合影留存。

然而，真实的情况确是，犯罪分子在注册营业执照时，为了达到欺骗央行，直接注册地图上没有的虚假地址，在同一个门头，同一块牌子下面，银行经理和公司法定代表人有多张合影。每张合影只是换张A4纸那么简单，把牌子上的公司名称改一下，就是一家新公司。

最离谱的还有，胆子大的公司牌子也不放了，直接约时间由一位二十来岁的年轻人手持工商执照，在房间的某个角落，与银行客户经理合影。

银行开户为什么要到实际经营地拍照，就是因为有这些不法分子扰乱市场，只要正规经营就按照正常流程开户，不会有影响。目前银行开户的政策严格了，也希望客户和伙伴们配合体谅一下。

随着科技高速发展，银行电子产品业务越来越多，网上银行，手机银行的功能也不断推陈出新，竞争越发激烈，这些软件漏洞引发的风险也在加速暴露。银行业在加速业务转型的关键时期，也应加强风控能力回归本源，同时在互联网科技大潮冲击中谋求转型升级。