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研发试点要坚持体现“人民性”

会议表示，目前，数字人民币已在批发零售、餐饮文旅、政务缴费等领域形成一批涵盖线上线下、可复制可推广的应用模式，2022北京冬奥会、冬残奥会场景等重大试点项目圆满成功，参与试点的用户、商户、交易规模稳步增长，市场反响良好。随着试点测试深入推进，数字人民币研发在彰显便捷性、优化普惠性、突出创新性、保障安全性、体现合规性、加强可持续性等方面面临新情况新问题，有待进一步深化研究和探索。

上海浦东改革与发展研究院金融研究室主任刘斌在此前接受21世纪经济报道记者采访时表示，数字人民币目前已经在多地，多个场景试点，有很好地适用性。刘斌称，目前来看，数字人民币在消费端比如购物，餐饮，娱乐，住宿等领域有很好的适用性。而近期各地政府加快推广数字人民币，在政务领域比如公共事业缴费、民生、社保、纳税等领域，数字人民币也都会有很好的适用性。“未来，数字人民币还需要在生产端比如企业经营生产各个环节的应用，以及跨境端比如贸易，汇款，跨境支付等领域的应用方面探索广泛的应用场景。”

刘斌说，在普惠金融方面，数字人民币可以成为有效的推动因素。从国际清算银行对全球主要央行的调查来看，在研究或试点央行数字货币的央行中，基本上都将推动普惠金融作为研发央行数字货币的主要驱动因素之一。而且从实际情况来看，数字人民币的推出可以让更多传统金融机构无法服务到或服务不足的群体和机构获得金融服务，从而促进普惠金融。刘斌补充称，“更为重要的一点是，数字人民币有望成为数字经济背景下的新一代数字金融基础设施。从这一点看，不同于传统金融基础设施，数字人民币能够将普惠金融推动到一个新的层次和阶段。”

广东外语外贸大学金融学院教授、副院长杨菁菁此前对21世纪经济报道记者表示，数字人民币将助力普惠金融的发展。首先，数字人民币可以进一步降低普通老百姓获得金融服务的门槛，使其在没有银行账户的情况下也能够通过数字人民币钱包获得支付和转账等基础金融服务。另外，杨菁菁称，数字人民币与其他移动支付相比，具备和现金交易相同的“支付即结算”特点，从这方面看也有利于企业提高资金周转效率和降低支付成本。

保障好数字人民币体系的安全性

与此同时，会议表示，数字人民币研发试点要坚持市场化，在数字人民币发展、推广、普及过程中，政策设计要充分激发金融机构、科技企业、地方政府等各方积极性和创造性，在推动运行中要鼓励竞争。同时也要保障好数字人民币体系的安全性，把握好隐私保护和预防犯罪之间的关系，深入研究对金融体系等多方面的潜在影响。

自数字人民币研发开始，人民银行就数次强调对隐私的重视。

人民银行数字货币研究所所长穆长春在一次公开讲话中表示，目前，数研所进行了很多技术和制度设计来保证用户隐私安全。如，数字人民币钱包之间用ID匿名化的技术处理，所有钱包之间有关个人信息的数据对交易对手方、运营机构和其他商业机构匿名。

穆长春称，数字人民币严格按照《网络安全法》、《民法典》《信息安全技术个人信息安全规范》等相关法律法规、技术标准规定的要求，建立个人信息保护制度和内部控制管理机制，对于所有客户信息进行去标识化处理，履行客户信息保护的管理流程，确保个人信息安全。

数据显示，截至2021年10月8日，数字人民币试点场景已超过350万个，累计开立个人钱包1.23亿个，交易金额约560亿元。此外，会议指出，要坚持“双层运营”架构，充分发挥指定运营机构的优势作用，加大试点应用和生态体系建设力度。加强安全和风险防控体系建设，完善相关法规制度和标准体系，深化理论问题研究，不断夯实数字人民币研发试点基础。