现在去银行开户审核的很严吗(银行开户如果审核大概多久能办好)

虽然在2月21日央行又发布新的通知，暂缓从3月1日起存取现金达到5万块钱以上需要登记。

但是根据监管政策走势来看，未来客户存取现金达到5万块钱以上必须进行登记，将是不可避免的一个事情。

实际上在存取现金需要登记之前，我国已经有不少监管文件对客户存款进行监管，比如按照大额可疑交易管理办法，个人用户交易现金达到5万块钱以上，或者银行转账达到50万以上(跨境转账达到20万以上)，就必须当作大额可疑交易进行上报。

看到这些规定之后，很多人都可能比较好奇，自己平时在银行存取款会不会被银行监控呢？如果一次性在银行存入大笔存款，比如500万，会不会被银行调查呢？

首先可以肯定的是，目前每个银行都有自己的监控系统，用户的日常交易都在银行的监控范围之内，如果用户银行流水触发了银行反洗钱报警系统，银行肯定会由人工介入进行审查。

比如银行流水有分散存入大额取出，或者大额存入分散转出，长期不用的银行卡突然启动并有大额流水往来，跟一些犯罪地区有账户往来等等，都有可能成为银行重点监控的对象。

而银行之所以这么做，主要是因为监管部门要求对这些可疑交易必须进行重点监控，防范一些犯罪活动进行洗钱。

这几年洗钱活动仍然非常张狂，比如毒品，电信诈骗，这些诈骗违法所得一般都是通过网上转账或者现金的方式进行交易，而且在交易的过程当中很隐蔽，监管很难监测到。

为了打击这种犯罪活动的洗钱行为，最近几年我国监管部门不断升级对银行交易的监管力度。

假如大家一次性在银行存款500万，那肯定会成为银行重点监控的对象，至于银行会不会调查客户，那就很难说了。

如果用户的这笔存款有可疑的地方，存款金额跟客户本身的收入、职业、以及日常的银行流水往来有很大的出入。

比如平时银行流水每个月的工资也就三四千块钱，突然有一天进了一笔500万，那这种明显属于可疑交易。

对于这种可疑交易，银行反洗钱工作人员肯定会进行追溯，然后结合其他信息进行分析，如果发现这笔存款跟客户日常行为不太一致，就会将这笔钱当作大额可疑交易上报到央行反洗钱中心。

在央行反洗钱中心介入之后，他们就可以利用联网信息进一步对客户进行调查，除了银行日常的交易流水之外，那么还会结合公检法税务部门等相关信息，进行全方位的审查。

如果在审查过程当中发现用户可能涉嫌一些违法犯罪活动，反洗钱中心就有可能要求银行对这笔钱进行冻结。

除此之外，一旦客户涉嫌洗钱等违法犯罪活动，反洗钱中心还有可能将信息移交给检方，由检方对客户进行进一步的调查，并采取相应法律措施。

另外即便银行审查流水，发现这笔存款跟客户的日常收入有一些异常，然后将这笔可疑交易上交到央行反洗钱中心了。

对于这些合法合理的收入，即便银行会当作大额可疑交易上报到央行反洗钱中心，但也不影响用户正常的存款，银行仍然会给客户办理存款手续，而且银行会很开心，因为目前很多银行都缺存款。

如果客户能够一次性在银行存500万以上，银行会把客户当作VIP来看待。