银行开户需要存5万(在银行存一千万的客户有多少个)

进入到3月份，有一项金融领域的管理办法被紧急叫停了，原因是技术问题。

什么意思？本来从3月1日开始，我们普通的储户到银行去取5万人民币以上要多几个步骤，首先银行要核实你的身份。咱们知道以往取5万以下不拿身份证也行，取5万以上都得拿身份证，除了要身份证核实是本人操作之外，银行有关人员还要询问你存取这一笔资金的原因是什么以及这笔资金是怎么来的。

比如说你要存5万块钱到银行，人家会问你这钱怎么来的，发的工资？多年储蓄？跟别人借的钱还是怎么来的？总之你要给出一个相对合理的说法，甚至有的时候你光说还不行，还要提供一些基本的证据，而且银行要把所有这些证据留存下来输入到电脑系统之中，甚至要保存很多年。

也就是说按照原本的计划，3月1日开始普通储户存取5万以上这个步骤要复杂一些，而且大量的个人信息和证据都会被银行系统记录下来，这是央行的要求。但是当然就在前两天央行又发了一则文件，说这个要求我们暂缓实施一下，为什么呢？主要是技术原因。

确实如果这个管理办法推行之后将给柜台人员增加非常多的麻烦，你想以前去取钱，你拿着身份证拿着银行卡输入对了密码马上把钱拿走就得了，就这样现在不知道有多少人抱怨说到银行排队时间太长了。

这几年以来，受无现金支付系统的打击，银行的竞争力也是大不如前，尤其是很多人是很打怵到银行办事的，一去叫号之后就得排半天队，甚至有很多人抱怨说银行明明有四五个窗口，为什么只开一两个，原因也很简单，因为银行现在也不挣钱，很多银行都是入不敷出的，甚至把一些基层网点都裁撤掉了。

大的网点窗口多，但人没有那么多，所以经常性地到银行一排队就要排半天，这还是在存取款，给个密码就能完成的状态之下。而如果这个办法马上实施的话，那么你存取大额现金将变得非常麻烦，而且耗用时间加多。

尤其是现在咱们也清楚由于无现金支付非常发达，所以很多人很少去银行了，偶尔去银行牵扯的还真的都是大笔现金业务。而根据这份管理办法，银行要核对的东西很多，先核对你的身份再核对你的资金来源，甚至要求你提供一些证据佐证，以至于现在有一些中小银行干脆打起了免战牌。

人家说我们不碰现金业务行不行，本来现金业务的数量就不多，但是只要你开了现金业务就得对基层员工进行培训，每天收到的现金还得雇佣押运公司汇缴到总行去，所以对于一些中小银行来讲现金业务已经慢慢变成一个累赘了，不挣钱了。

他们甚至想把自己现金业务停掉，但是当然央行是不允许这么做的，银行不单是个金融机构也是个服务机构，你不提供现金业务，老百姓到哪存钱取钱去？另一方面当听说存取5万以上现金需要提供各种来源证明之后，很多人很紧张。

有的时候可能钱确实有点问题，不是来源有问题，就是使用地有问题，也有的人纯粹就是怕麻烦感觉到怎么我自己的钱存取还得提供一大堆证明材料，我提供不了，所以很多人赶在2月份把这个钱统统取出来了，以至于整个2月份市面上流动的现金数量大大增加了。

这其实不是个好事，说实话把大笔现金放到家里难道就很安全吗？一方面没有了任何利息收入，另一方面一旦被偷被抢怎么办？所以鉴于以上两个原因，央行暂时叫停了这个管理办法，需要对员工再做一些培训，需要对系统再做一些升级，更重要的是，让全民对这个事再有一次认识，不要因为恐慌而把现金都取出来。

也可能再过几个月，央行会把这个管理办法重新拿出来用，咱们跟大家聊一下为什么我们要推这样一个现金管理方法，主要目的就是打击洗钱。今天我们的无现金支付非常方便，点个外卖交个水电费，甚至你在地摊上买个东西，人家摊主都是可以让你扫二维码无现金支付的，现金在我们整个社会中的使用是越来越少了。

这一方面是一个非常便捷的事儿，另一方面对于政府打击洗钱也是太好了，为什么？如果一个普通人的每一笔交易都是走网上走电子支付的，那么很显然这是非常容易被追溯和查询的。

举个例子，最近一段时间以来，我国很多城市都有散发阳性的确诊患者，一旦一个人被确诊新冠了之后，他会马上被隔离起来，然后我们要做流调，你要回忆回忆过去的14天你都去过什么地方见过什么人，赶快把这些人框列出来，把他们作为你的密接和次密接隔离起来，这样我们才能迅速的斩断病毒传播的链条。

可是过往14天你都去过哪，干过什么，很难回忆得起来，这个时候你的手机交易就可以帮大忙了，因为你过往14天的所有手机交易都会被清楚的记录在案，很多人还正是通过翻查消费记录一笔一笔回忆我去过什么地方，在什么地方消费过和什么样的人有过接触，交易记录真是帮了大忙了。

由于我们的交易都是走线上的，每一笔交易都会被记录下来，所以那些想洗钱的人也很难了，大家都清楚你这个钱走银行的卡，用你自己的账户甚至走无现金支付，每一笔交易都是会被查询的，每一笔交易都是会被记录的，所以你根本无所遁形。

因此有一些犯罪分子如果要洗钱的话，他就只能走现金了，现金是我们管控的一个漏点，因为现金是不记名的，你没法证明说这笔现金是你的而那笔现金是他的，所以很多犯罪分子洗钱是愿意使用现金的。

不光咱们国家这样，美国也是这样，曾经有人调侃说在美国如果一个人持有大笔现金打开皮箱里统统都是花花绿绿的美元的话，那这个人他不是黑帮分子就是卖白粉的，正常人是不会使用大把现金的。而如果一个人身上拿着大把现金，警察第一时间就会怀疑他是不是从事了什么不法的行为，不光你存取大笔现金是要受到监控的，甚至使用大笔现金都是不允许的。

倒退十几年，我们经常听说煤老板拿着大皮箱装满了现金到售楼处去买房，可是今天您再看看有哪个售楼处敢接受这大把的上百万的现金呢？今天你去买房，开发商都要对你的首付来源做一个询问。

我们对于洗钱的管控力度是越来越严了，你如果从事一些非法行业，甭管是黑色的还是灰色的，或者你有大把的偷税漏税，你就自然会有大笔的无法证明来源的现金，那么以往你通过持有现金或许可以保留这些非法的不正规的收入，未来就很难了。

美国的银行实际上早就有跟我们类似的规定了，美国银行规定任何人存取超过1万美元的现金的话，银行系统会自动报警的，把你这笔存取记录在案，而且要向你询问你的资金来源。

结果前两年不就有个新闻吗，我国一个知名的大导演后来到美国生活，每次去美国都从国内拿大笔现金过去，现金到了美国要存到银行。人家也知道美国银行有这个规定，所以耍了个小聪明，不是存1万美元报警吗，我今天存9600美元明天存9700美元后天存9800美元，我每次都不超1万美元 ，那是不是我就可以安枕无忧了呢？

你跟人家金融系统耍这个心眼，当然是没用的，人家不单规定超过1万美元要自动报警，人家也规定连续多次接近1万美元也报警，马上银行就把这个事捅给美国税务局了。然后这个大导演被人家调查，还被狠罚了一笔钱。幸亏这个收入都是正当的，你只不过是钱有点多，不敢一次超过1万美元存而已。

美国以往还有类似的案例，美国有一个中学老师经常性地给人家补课收钱， 挣到了大笔现金，他也采取一种蚂蚁搬家的形式，每隔一段时间就存个八九千美元到这个银行，最终触发报警。然后相关税务部门经过调查认定，你这个收入都是大把的现金收入，你没有报税牵扯偷税漏税，所以不单罚钱，这个教师还迎来了牢狱之灾。

大家可以想象一下，这种事恐怕以后也会在我国发生，好比说咱们这个管理办法生效之后，有一个人到银行去存10万块钱，银行就问他说你这个钱从哪来的呢，他可能会说我给人家补课或者我给打些零工，每次给我现金支付报酬，我可能攒了半年一年，我收入比较高，攒了10万去存。

如果这个信息被记录在案的话，未来税务部门就可能找到你，因为很显然你这些现金收入都没有报税，当然我们讲的只是一个特例情况，倒未必会真有人这么傻的告诉银行我这都是现金收入。

但是很显然当你有一笔比较大的现金要存到银行的时候，银行未来是会问你这个钱是怎么来的，你如果提供不了一个合理的合法的说明的话，要么你钱存不进去，要么你存进去之后，未来就会有相关部门来调查你。

当然对于那些真正洗钱的人更是灭顶之灾，因为银行系统被监控起来了，网上支付你根本不敢做，以后现金你也很难大额存取。其实对于我们普通老百姓而言，我们完全不需要有这样的担心，因为一则我们的所有收入都是合法收入，甭管你赚多少钱，你只要是在一个企业打工赚到钱的话，那么企业都会帮你代缴代扣个人所得税，你的收入都是合法的。

税后收入完全没问题，而你不管拿你的收入去买车买房，你的用途也是很合理的，所以我们是可以大大方方的把我们的来源和用途都交给银行让它登记的。

可是反过来讲，我们也得提醒广大好朋友，我国对于洗钱的打击是越来越严格了，所以我们要珍视自己的银行账户，以往你到银行开个账户那不要太容易，拿个银行卡就给你开了。

可是现在你再去开户看看，有很多银行对于开户都是非常严格的，甚至有些银行都变态到说你一个外地人在本地开户，你得把暂住证或者你购房证明、租房证明拿过来，我才能让你开。

为什么？就防止有人故意大量的到银行开户，然后用他的银行账户做不法用途，以往我们就跟大家讲过类似的案例，有些人专门到网上去购买实名制开具的银行账户，包括身份证包括手机号，因为犯罪分子只有拿到这些工具之后才能进行洗钱，很显然他们自己的账户根本就是不敢用的，在这个时候我们千万不要被这些蝇头小利所蛊惑。

真的有的人为了几百块钱就把自己的身份证、银行卡、手机号统统卖给别人了，结果人家拿着你的账户洗钱，事情败露那一天你就是同伙，你不能跟警察说我就把我银行账户卖了，我把这几百块钱退了算了，你很有可能也要迎来牢狱之灾。今天我们对于银行账户的管控对于现金的管控这是对着那些犯罪分子去的，当然也是为了让我们普通人生活在一个更公平的环境中的。