上海华瑞银行没开户短信提示(上海华瑞银行客服电话怎么打不进去)

一、项目背景及目标

近年来，随着国内银行在互联网业务方面的不断创新与发展，使得各类账户的开立呈现渠道多样化以及开户手续简单化。正是由于互联网金融业务“非面对面”这一特点，也为欺诈者提供了更为便利的欺诈环境。欺诈者利用银行业务系统的漏洞，使用虚假身份信息进行卡户交易，给新金融业务带来了极大风险，甚至威胁到金融体系安全。互联网金融的发展也为电信诈骗类的犯罪提供了更为便利的平台和工具，2016年人行颁布的关于加强个人II、III类银行结算账户风险防范有关事项的通知也对各银行防范II、III类户的欺诈风险提出了新的要求。上海华瑞银行在全行数字化发展的战略指导下抓住机遇优先开展线上业务，为提升我行风险防范能力，决定构建一套基于大数据处理、规则引擎、模型引擎的事中、事后全渠道交易反欺诈系统。

系统建设初期，为满足人行《中国人民银行办公厅关于开展支付安全风险专项排查工作的通知 银办发〔2018〕146号》、《中国人民银行支付结算司关于加强个人II、III类银行结算账户风险防范有关事项的通知 银支付〔2019〕55号》等监管文件要，结合我行II、III类户发展特点，分析制定了符合我行业务发展规模的反欺诈风控规则。

二、项目/策略方案

本系统分为多个模块：决策引擎、规则管理平台、后台管理系统、流式处理引擎、数据库等。各个模块通过合理化部署，充分利用硬件资源，合理部署、高效率运行、占用较少资源。规则管理平台用于管理风控规则，在规则库中可以针对在不同业务场景分别配置特定的规则，从进行风险防御和控制。后台管理系统包括风险核查平台、风险案件管理、关联查询等功能模块，可实现风险事件的闭环管理。核查平台展示风控规则所触发的交易，并且展示与该交易的相关联的基础信息，包括客户信息、商户信息、设备信息、交易信息、风险信息、规则信息、核查记录等，核查人员还可通过关联查询追溯账户的历史交易信息。在后续的风险案件处理过程中，风控业务人员不仅可以将规则触发生成的风险交易生成案件，而且支持对来自外部的风险进行人工录入创建案件，形成案件库，然后风控业务人员可以对风险案件进行深度还原，包括关联重要信息，如交易信息、用户信息等，资金来源、交易渠道等详细信息，分析和描述风险交易的行为特征，可以对整个案件的调查过程，进行相应的监控与结案处理。

本系统通过在多渠道的服务端（登录、注册、交易等）中嵌入实时风险监控探头，根据业务请求参数组装成风控请求，然后将风控请求发送到风控引擎/决策流引擎进行决策并根据决策结果进行一系列的安全策略操作，从而达到保障客户账户、资金安全的效果。实时交易反欺诈风险识别流程如下：

（1）客户通过网站等渠道发起登录、注册、支付、等请求到行方业务系统服务端；

（2）行方全渠道的不同渠道系统服务端在接受到业务请求后，根据业务请求的参数信息封装成风控请求，并把风控请求传输到风控系统的风控引擎模块，等待风控引擎返回决策结果。设备指纹信息通过风控探头传送给风控引擎；

（3）风控引擎基于风控系统模型管理模块配置好的模型对风控请求进行匹配，如匹配上，则进行预警，预警信息落入风控系统风控数据库，风险核查人员可以在风控系统风控后台模块中查看这些预警信息，并对预警进行管控操作；

（4）生产系统根据风控引擎返回的结果，决定对挂起中的业务数据进行继续、阻断、短信认证等后续安全策略动作；

（5）同时，风控系统从行方交易系统中逐条抽取不同渠道的登录、注册、交易等流水信息，一方面落入风控系统标准化数据库，一方面装入风控系统流处理引擎，流处理引擎在计算出风控指标后把指标存入分布式缓存，供风控引擎模块调用；

（6）第三方外部反欺诈数据通过部署在行方内部的前置机实时推送名单数据，供风控引擎调用。

三、创新点

本系统采用先进的J2EE技术规范，采用B/S三层架构组织方式，结合分布式的软件思想。本系统能充分满足当前业务需求，并能通过增加规则、调整条件阈值，实现基本的需求改造，且通过平台即可实现升级部署；对于复杂的需求，也只需要少量的开发工作，即可由业务人员在系统平台上通过配置完成。总体来说，系统具有易改造、易升级、易操作、易维护的特点。

系统采用的反欺诈指标计算引擎是业界领先的融合CEP、可计算缓存等理念的实时流数据处理平台,其通过在数据流水流转过程中嵌入流处理引擎将所有流过的数据进行实时处理,并将处理后的中间结果合并生成一个多维度的可计算数据魔方。该引擎是实现实时风控的基础，处理能力极强，能够满足高并发、低延时的要求,单节点每秒可处理30000以上的请求，且每笔处理的平均延时只有几毫秒。

同时，本系统产品也是首次成功与我行阿里云sofa架构对接，实现分布式云上部署，并分别与云上、云下业务系统对接，同时满足了云上运营支撑与传统基础服务的业务需求（见下图）。

四、项目过程管理

本项目共分为三阶段实施：

2019年10月-2020年2月为需求讨论阶段；

2020年3月-2020年5月为开发上线阶段；

2020年5月至今未为新需求敏捷开发阶段。

五、运营情况

系统上线至今，先后对接我行手机银、开放平台、航旅金融、数仓等多个渠道，累计上线事中、事后规则近300条，建设中规则50余条，先后落实了人行、公安、银监针对非法集资、反洗钱、网络赌博等违法活动的账户风险规则。

六、项目成效

交易反欺诈系统有效控制了不同业务环节的欺诈风险，减少赔付的资金损失以及案件处理的机会成本，帮助我行避免由于风险事件带来的声誉损失和法律风险。依托交易反欺诈系统，我行逐步建立起完善的反欺诈监测处理制度，大幅提升了我行账户风险防空能力，能有效识别并阻断账户盗用、伪冒开户等违法犯罪活动行为，保障了客户资金安全，有效的控制了业务风险，并且能够完全满足监管层对风险管理的要求。强大的风控系统也为业务创新提供了坚强的后盾，通过减少客户的安全验证环节，提升客户体验，增强我行产品的竞争力。同时，日常反欺诈工作流程也实现了从风险规则编写、规则开发上线、监测命中交易最后总结可疑特征的风险处置闭环式管理。

七、经验总结

本文完整版在金融业数字化转型与创新知识共享平台 - 金科创新社“案例库”栏目。