共青城中国银行开户行(共青城中国人民银行在哪里)

到2030年银行及其服务可能“消失”，类似于Siri的人工助手将接管客户的生活与金融服务。

2、银行的业务被全面替代

3、柜面交易替代率最高达99%

银行在市场利率化冲击下同业竞争加剧，直接导致营销成本的增加；在互联网金融的背景下客户的忠诚度下降，90%的柜面业务替代率导致银行网点流量的“断崖式”下降；银行网点开设有人员、房租、装修、机具、运钞等数十项运营成本，特别是人工工资和网点租金成本持续上涨，对银行来讲是非常重的一项成本支出。银行在综合成本考虑下，效益较差的网点会撤除。

三、网点转型的思路

国外BANK4.0的进程

中国银行网点转型4.0

2、多元化

中国银行营业大厅

长沙银行社区银行

江南农商行蛋糕银行——兰陵支行

江南农商行的便民点

河北沧州融信银行的惠民点

安徽农信“金农信e家”

招商银行主题信用卡

银行网点和政务资源结合的思路：一、政府运用银行的网点优势和实名认证，将可以通过外部机构办理的业务分理出去。主要是社保、办理工商营业执照和不动产抵押登记等。二、这些政务和银行业务密切相关，如申领社保卡有具有银行卡功能，如申请工商营业执照今后为企业开户、缴费和融资提供方便，如办理房产抵押都是为融资需求。相信以后会有越来越多的政务事项通过银行网点办理，形成银行新的刚需流量“入口”。

银行网点和异业合作

3、流量

电商的流量转化

二是银行将社保、医保服务和银行卡支付形成闭环服务。社保发放，医保发放，各项政府补贴发放，到就医、医疗费结算、药店买药、药店医院开户结算等形成闭环。例如江西共青城推行电子社保卡，将承接社保卡电子凭证、信息记录、自助查询、就医购药结算、缴费和待遇领取、金融支付等六大基础功能，实现电子社保卡在个人直接办理人力资源和社会保障各项业务、享受相应公共服务中的广泛应用。

三是银行将的个人公共出行和车辆出行形成闭环服务。银行将个人公共出行、旅游景区优惠、车辆交通违章查询、交通罚没、加油服务、汽车服务、车辆保险、汽车贷款、二手车贷款、汽车停车等相关业务形成业务闭环。例如，江苏银行的直销银行的“车生活”。一方面，“车生活”聚焦交通缴罚，集中解决交管、车管所、车主痛点，如整合车主通知服务、与地方微警务平台或车管所合作、配合交管线上推广相关政务工作等，优化车主体验。另一方面，“车生活”营造高频场景，强化特色洗车、智慧停车功能，拓展停车场景，如智慧停车、无感停车等，用金融科技为车主营造更多便利。

江苏银行“车生活”

五是银行针对房产为核心的形成闭环服务。从物业服务、社区服务、公积金查询、房产贷款、二手房贷款、装修贷款、房产抵押等形成闭环。例如，平安银行打造房产服务生态圈，基于平安云打造了监管云、租房云、地产云，其中监管云已签约全国近50个地市级城市。

六是银行还积极参与地方城市的“智慧城市”建设，将“智慧城市”政府服务和银行金融服务融合在一起，积极打造政务和金融的闭环服务。例如，2019年1月10日，云南省委省人民政府推出了“一部手机办事通APP”，这个APP的后端链接公安、人社、卫健等十八个部门，纵向贯穿“省、州、县、乡、村”五级，153个功能项，努力实现“办事不求人，审批不见面，最多跑一次”的网购般的办事体验。该系统上线一个月，APP下载量达到133万次，点击量191万次，办理业务131万件。这个项目的合作方就是建设银行据云南省政府公告，目前建行云南省分行辖下全部319个网点均已实现政务功能布放，老百姓到就近的任一建行网点就可以办理政务，实现了“政务无处不在”。

银行还可以根据不同的客户需求和业务场景设计更多的闭环服务，把闭环交易关键节点放在在网点；如存款、开户、大额理财、信用卡、信贷、业务咨询等等，这些业务在线上目前无法实现；网点成为连接所有业务的关键点，成为各种业务的流量的入口，形成足够的刚需流量；银行从满足客户多层次需求的角度，运用交叉和迭代的营销技术，进行各种产品进行有效的营销，实现流量的转换，来完成网点的存款、贷款、中收等业务的各项效益指标。

银行网点存在的最重要两点就是成本和收益，效益是目前网点持续存在的唯一理由。

苟日新，又日新，日日新。

——大学

作者简介：乐天，移动支付网专栏作者，银行二十多年从业经验，专注于电子银行、移动支付和科技金融。