中国人民银行台州市中心支行副行长  鲍大慧

台州有6信息5万家市场主体，绝大多数为小微企业。为破解小微企业普遍存在的融资难、融资贵、融资繁、融资慢的问题，2014年7月，在台州市委市政府的支持下，人民银行台州市中心支行开始创建金融服务信用信息共享平台（以下简称“平台”）。经过多年发展，平台从一期的“信息关联整合”，到二期的“信用评分预警”，再到三期的“银企融资对接”和全功能集合于手机APP的“台州融资通”，逐步深化形成集政、银、企服务为一体的数字金融服务“旗舰”，有效助力“融资畅通工程”和“最多跑一次”改革。近年来，平台多次获得中央和省、市各级领导的高度肯定以及中央电视台等主流媒体的宣传报道，平台还在丽水、嘉兴、四川眉山、福建宁德等十余地复制推广，成为小微金改“台州州市模式”的一张金名片。

平台的功能优势

1.多层架构应用体系，确保平台兼容性和可迭代。在底层架构方面，平台采用基于多层构架的B/C/S混合架构方式，系统架构具有良好的可扩展能力，能够适应信用信息化发展变化的要求。在系统设计方面，平台采用应用系统组件化设计公示，实现组件之间的逻辑隔离，并采用标准的接口将应用系统有机的整合在一起，以便实现动态部署和平滑升级。在数据应用方面，平台通过先进的中间件技术整合数据，对信息资源进行综合利用，提供完整、统一的数据展现，并支持对整合后的原始数据进行多维深度分析。此外，平台提供网页、APP、小程序等多样化的入口服务企业，通过“一键申请”“刷脸授权”“智能推介”为企业提供高效快捷获取金融台州服务的通道；同时，利用综合信用报告、API查询接口服务、模型实验室等功能为金融机构提供获客、审贷、贷后管理的全流程支持，满足金融机构各个业务环节的数据需求。

2.整合海量数据，确保小微企业成为“透明人”。平台应用大数据技术，对分散在各部门涉及小微企业的海量数据进行集中整合，采集金融、法院、公安、税务、社保、国土、环保、建设、市场监管、电力、水务等30个部门118大类4000多细项信用信息。目前，平台已采集3.8亿条有效信用信息，覆盖65万家市场主体，实现台州全市市场主体100%纳入，将全市小微企业变成“透明人”。平台采集的信息经归类分析后，提供信用立方、正负面清单、不良名录库、风险诊断、培育池管理、自动评分、培育和风险预警等工商20多项功能，可以做到融资关联、投资关联、企业法人与企业3个关联，已被台州所有银行机构列入贷前调查、贷中审批和贷后管理的必经环节。

3. 搭建线上“桥梁”，确保查询银企供求精准对接。平台以大数据为基础，进一步提供银企融资对接功能。一方面，银行将自己的信贷产品上传平台，既可以由企业自主选择产品，也可以依托平台大数据自动撮合实现精准匹配。目前，平台提供的线上产品涵盖了台州银行机构几乎全部的贷款产品种类，基本可以实现企台州业融资“最多上一站”。另一方面，银行可以通过平台筛选优质客户，精准实施信贷政策，有效降低了银行的获客成本及单笔贷款的展业成本，提高了融资质量和效率。

4.自动采集确保数据实时更新。信息采集的及时性、准确性、完整性是平台可持续性发展的关键所在。平台利用技术手段实现信息自动化采集更新，有效克服传统手工采集数据所导致的效率低网、工作量大、不可持续等问题。同时，平台强化制度保障，建立成员单位联席会议制度和通报制度，定期分析信息采集更新情况，定期督查信息采集更新情况。

5.“技术控制 制度控制”确保信息安全保密。为强化网络安全，平台实现双网布控，政府部门、金融机构可以分别通过电子政务外网、金融网实时查询信息，在专用网络内实现企业信用信息的共享利用。同时，建立信息查询、数据报送、异议处理等信息安全保障制度，要求金融机查询构先授权后查询、政府工商部门签订保密协议、保留信息查询痕迹倒查等，确保信息的规范使用，维护信息的主体权益。

主要成效

1.有效帮助银行了解小微企业信息。截至2020年4月末，台州辖内共开设查询用户2502个，累计企业信息查询量突破970万次，月查询量超企业信息过10万。银行可以通过平台一次性、较全面地获取到小微企业分散在政府各部门的最州市新信息。同时，平台有力促进了社会信用环境建设，形成“信用好－易贷款－更重信用”的良性循环。

2.有效降低小微企业融资成本。据被调查的26家台州银行机构相关数据显示，原来对一个潜在小微客户贷前调查平均需要耗时20小时，成本约500元，借助平台后，实现几乎零成本且审批时间缩短60%-70%的目标。银行可以将节省的成本转化为企业贷款利率优惠，利率最高可较同类企业下浮10%左右。此外，平台引入台州市小微企网业信保基金，为合信息格的小微企业及个体工商户提供贷款查询系统担保，相关贷款年化综合成本较公示普通贷款低2~3个百分点。

3.有效提高银行风险控制能力。银行通过平台的数据信息，更直观、更便捷地观察企业生产经营情况，为企业评判风险提供了多维度视角。同时，通过平台数据挖掘及其他手段综合印证，银行可以及时发现和识别小查询系统微企业的风险变化，增强了风险控制能力。

浙江省省长袁家军考察台州市金融服务信用信息共享平台。