如何查银行私户的开户行(银行账户的开户行怎么查)

开了公司为了资金的流通，会及时办理基本户，现在基本户的办理流程也很麻烦，因为银行监管严格，即便是在后期使用过程中，银行发现有违规操作，也会冻结基本户，有创业者就问了：现在税务局查的这么严，还能公转私吗？

原则上说，大额公转私是不允许的，银行对此也有权拒绝处理，根据相关政策，公转私超过20万就会受到监管，因为公转私涉及到偷漏税、洗黑钱、电信诈骗等。但是如果需要公转私，可以带上资料向银行进行申请，银行受理后会根据实际情况进行允许。

我国现阶段中小企业里存在大量的公户与私户并用，目前的情况，对于各方来说都是无奈之举，那么在现实中，如何来操作公户与私户互转呢？

这需要从银行监管、税务监管及企业实际用途角度来分析

一、银行监管

近些年，银监会加强了反洗钱的监管与打击力度，进而加强了企业的公户与私户互转、私户与私户互转的管理，一旦出现交易频率，交易金额较大或其他系统认定的异常现象时，银监会的系统则会自动报警，轻则电话了解，重则冻结账户，影响到企业的正常运行，那么，企业如何来避免出现这样的情况呢

1、开户行沟通

与开户行营业网点的管理人员提前沟通，告之公司目前的私户账号及用途

2、银行选择

有些银行不允许大额的公户转私户，有些银行允许，所以要选择允许大额的银行

3、储备备用银行账户

现在开户，一般初始的转账额度会非常小，要提前开几个备用的银行账户，定期使用，慢慢提高账户转账的限额

二、税务监管

存在着大量的私户的核心原因众所周知，不便细说，但中小企业都这样操作，所以才说目前的情况，各方都是无奈之举。

那么中小企业如何在这样的情况下操作呢

1、开立非关联私户账户（原因不便细说）

2、跨行跨省开立私户（原因不便细说）

三、企业实际用途

1、股东分红与私人借款

公转户进行股东分红，会产生20%的个人所得税，所以很多企业在公司注册的时候，会采用投资公司来控股的方式，股东分红时，会分到投资公司，不产生任何税，但也有许多中小企业，私户比例较大，无法这样操作，只能理解成私人借款了，但私人借款，会有一定的税务风险，并且在注销的时候，也还是有税务问题

2、日常支出

日常工作中，经常遇到公户上有钱私户上没有钱，但又需要私户付款，所以需要将公户上的钱转到私户，再进行付款操作。

如何合理合法的公转私？

情况一：发放工资、年终奖 甲有限公司将对公账户上的60万元在每月的工资发放日逐一通过银行代发到每个员工的个人卡上，甲有限公司已经依法履行了代扣个税的义务。

作为普通员工和公司签订劳动合同，并进行社保缴纳，每月进行工资发放。但是需要注意，一旦工资、奖金超过了一定限制。那么个税税率25%加上所得税扣除25%的结果是19.5%，会接近股息红利所得税率。

情况二：甲属于一家个人独资企业，定期会将扣除费用、缴纳完经营所得个税后的利润通过对公账户打给个人独资企业的负责人。

个人独资企业核定征收

核定征收针对所有非特殊行业的企业所得税负高、股东分红税、高管个税等情况，均可入驻园区成立小规模/一般纳税人个人独资企业，核定的行业利润率为服务业：10%；商贸业：5%；建筑业7%（湖北园区统一10%）。

情况三：甲有限公司将对公账户上的6万元打给业务员用于出差的备用金，出差回来后实报实销、多退少补。

情况四：甲有限公司将对公账户上的100万元打给股东个人，这100万元已经是缴纳完了20%股息红利个税后的分红所得。

比如年底，股东拿到分红100万，可以从公户直接转入股东私户，但是前提是这100万是已经扣除了股息红利个税后的。

情况五：甲有限公司通过对公账户支付授课老师的讲课费10万元，转入老师个人卡中，这10万元已经是缴纳完了劳务报酬所得个税后的税后报酬。

情况六：甲有限公司向个人采购一批物品，金额20万元，取得了自然人在税务部门代开的发票，甲有限公司通过对公账户把20万元货款转入自然人的个人卡中。

情况七：甲有限公司通过对公账户把10万元转入刘总个人卡中，这10万元用来偿还之前公司向个人的借款。

情况八：甲有限公司通过对公账户把8万元转入王某个人卡中，这8万元用来支付王某的违约金、赔偿金。

提醒：公户上的钱转入私户，这样是允许的！不用担心！ 传统的偷漏税方法在大数据透明化的今天已经无所遁形，企业在税务局面前就像在玩裸奔，所以想要合理避税节税，