银行静默开户什么意思(银行开户银行什么意思)

据第三方媒体报道，在启动现场检查之前，中介机构包括律所、会所需要执行一些前期调研工作。其中数据收集与分析是核心工作内容。通常会从平台官网查看产品界面以及对外的信息披露情况、第三方网站收集的平台基本情况、舆情及相关新闻报道，以及平台提交的自查报告资料信息等。

现场检查程序通常包括高管访谈、穿行测试、以及抽样测试、核查资料等步骤。进场前，平台需要提前准备并打印自查报告及相关文档，同时提供一个待注册出借端及借款端账户供穿行测试时使用。在调取资料环节，由于涉及到合同协议、风控文档、第三方资金流水等不同数据源的数据，大家目前普遍面临的一个难点即调取数据资料耗时过长，通常2-3周，甚至会更长。

在此次检查中，很多平台对之前涉及十三条禁令及超额等问题都进行了相应整改，以及完善了对出借人风险评级及管理，和相关的信息披露等。此前企业收到的整改通知书上的问题有所改善，但部分问题仍然存在或以不同形式呈现：

首先，对于某些体量较大的平台仍存在违规存量标的尚未消化，这些违规存量包括超额、债转或期限错配，资金池等不同情况；

其次，资金方面仍存在不同形式的归集，即使已上线银行存管，仍然存在出于各种原因，资金在第三方资产端归集或在平台自有账户以及通过平台高管个人账户归集的情形；

此外，由于各种锁定期产品导致的高频次债转，在检查中仍发现有锁定期只有几天的产品，这类产品在经济环境下行时，容易给平台带来流动性风险。

未来，随着行业的自我净化和优胜劣汰，网贷平台正在进入一个更有序、有为的新阶段。而不论环境如何变化，小资钱包也将始终践行监管要求，在合规化道路上稳健发展。