投资者应如何进行个人理财(个人理财就是如何进行投资)

下面就进入第一部分的内容。

理财基本原理告诉我们，理财知识是我们最好的保障。如果我们只有钱却没有足够的理财知识，再多钱也只是过眼云烟；其次，没有计划我们将一事无成，理财成功的前提是我们了解自己的财务状况，之后我们要制定符合自己情况的理财计划。很多人觉得自己还年轻，不急于理财，先享受几年，等到中年之后再开始也不迟，这种看法说明大家并不理解货币的时间价值，如果了解复利的魔力，我们会意识到，从三岁开始把压岁钱投入理财才是最明智的做法。

基本原理还告诉我们，我们需要花点时间学习行为金融学，要意识到每个人都会存在“心理账户”“沉没成本效应”“羊群效应”等心理效应，我们往往会盲目自信，认为自己和别人不一样，因此可以完美地克服这些心理问题。这并非明智的做法，明智做法是承认自己一样会犯错，而行为金融学提供了一系列简单易行的策略，帮助我们有效克服这些效应。

以上基本原理可以帮助我们走上理财之路，不过如果是女性朋友，我们还需要多了解一些关于女性理财的特殊之处。阿瑟·J·基翁教授告诉我们，之所以特地提出女性理财这个概念，是基于以下的事实。

首先，男女同工不同酬的情况依然普遍，特别是在美国，男性平均赚1美元，女性只能赚0.78美元。

其次，单身女性月光族的比例比单身男性要高，很多女性甚至习惯于提前消费。很多单身女性连信用卡都难以按时归还，理财更无从谈起。

第三点事实是大部分家庭中，消费的决策由妻子来完成，而理财决策则由丈夫来实施。但是，女性的平均寿命要比男性长7年，这意味着很多妻子在丈夫死后，还要继续活上好多年，但是由于家中失去了做理财决策的人，很多在丈夫去世时生活状况良好的女性，很短时间内就陷入生活困窘。

基于以上事实，阿瑟·J·基翁教授提出了女性更应该理财的观点。

第二部分，让我们来学习一下“个人理财五步法”使用指南。

做好理财的准备工作之后，现在我们可以正式开始个人理财了。个人理财有一套分为五步的闭环流程，它们分别是了解财务状况、制定财务目标、制定行动计划、执行计划以及再评估和修改。

首先，我们要了解自己的财务状况，为了实现这个目标，我们需要使用资产负债表这一工具。不要被专业的财务名词吓到了，制作一个大公司的资产负债表比较复杂，我们个人的资产负债表则简单的多。

顾名思义，资产负债表分为资产和负债两部分，我们依次按要求把自己的数据填入即可。

资产部分包括现金资产、投资、养老金账户、房产、汽车、包括收藏品在内的其他资产，总资产就是把上述各项加起来。

负债部分包括本期水电煤账单、信用卡债务、住房贷款、汽车贷款、其他负债。这些加起来，就是一个人的总债务。

总资产减去总债务就是我们的净资产了。很多人表面光鲜，结果发现自己的净资产是一个很大的负值，这种时候，我们就要提高警惕了。

了解了自己的财务状况之后，我们就可以开始制定自己的财务目标。

财务目标可以分为一年以内的短期目标，一年至十年的中期目标，以及十年以上的长期目标。短期目标包括购买一台新的电视机或者尽快偿还信用卡等，中期目标可以是指为下一次装修存钱，长期目标则包括存钱置换房产或者为退休存足够的退休金等等。

有了财务目标之后，我们下一步开始制定具体的行动计划。制定怎样的行动计划，取决于我们各自的财务目标。为了实现财务目标，我们会使用到以下工具来制定计划，这些工具包括：投资、保险、养老金计划等等。在人生不同阶段，这些工具的使用方法各不相同。比如在中青年阶段，我们可以选择多投资股票，少投资债券，接近退休时，我们需要适当减少股票投资，增加债券的持有量。

制定了行动计划之后，我们需要坚持执行，并持续记录我们的收入和开支，定期更新资产负债表，根据资产负债表的变化情况，评估行动计划是否有需要修改的地方。

最后，我们来聊聊贯穿整个个人理财过程的一个理念，那就是现金管理。

现金管理主要关注的是，我们应该保留多少现金以备不时之需。按传统经验，我们应该持有3至6个月生活所需的现金，来应对各种日常生活中不时之需。

为此，每个月当我们获得工资收入的时候，我们需要按以下步骤来做现金管理。首先检查现金是否充裕，如果不足六个月，则补足。其次，购买保险和养老金，剩下的资金，我们可以投资于股票或者债券。最后，如果还有闲钱，我们可以进行适当的理性消费。对于贷款，除了购买房屋，其他消费行为都不应该轻易使用，因为这会严重增加我们的负债，破坏资产负债表的平衡。

读到这里，这本书的内容我们已经了解得差不多了，下面我来为大家总结一下。

在第一部分中，我们了解了在进行个人理财之前需要做的一些准备工作。我们首先了解了与个人理财息息相关的几个基本原理，这些原理让我们更加坚定了长期理财的决心。之后我们进一步了解了女性之所以更需要理财的原因，我们发现由于女性相比男性具有收入偏少、寿命更长、更喜欢消费这些特点，因而更需要进行个人理财的规划。