所有银行最迟年底前实现多渠道开户
2015年以来，为落实银行账户实名制和保护存款人合法权益，人民银行陆续出台通知对个人银行账户实施分类管理，将其分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类银行结算账户，根据实名程度和账户定位，赋予不同类别账户不同功能。形象地说，三类银行账户就像是人们3个不同资金量的钱包。
Ⅱ类户是“钱夹”，个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理，还可以购买银行的投资理财产品。
Ⅲ类户是“零钱包”，主要用于金额较小、频次较高的交易，尤其是目前银行基于创新技术开展的移动支付业务，包括免密交易业务等。
为了便利Ⅱ、Ⅲ类户的开立和使用，央行对个人银行账户分类管理进行了改进。通知要求，国有银行、股份制银行等应于2018年6月底前实现本银行柜面和网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机和智能柜员机等电子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务，其他银行则应在2018年底前实现。
Ⅲ类户出金年累计额降至5万元
通知简化了开户手续。明确个人通过数字证书或电子签名等安全可靠验证方式登录电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如绑定本人本银行Ⅰ类户或者信用卡账户开立的，且确认个人身份资料或信息未发生变化的，开立Ⅱ、Ⅲ类户时无需个人填写身份信息、出示身份证件等，大幅提升开户体验。
为满足个人之间小额收付款、发放红包、与个人支付账户对接、银行或商户小额返现奖励等场景需求，央行这次将Ⅲ类户账户余额从1000元提升为2000元。央行表示，据测算，2017年银行卡跨行交易（剔除房产、汽车、批发、投资理财等大额消费行业类别）单笔2000元以下的笔数约占81%，提升Ⅲ类账户余额上限至2000元可更好地满足社会公众日常小额支付需求。
与此同时，为防范欺诈、洗钱等行为，将Ⅲ类户消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金日累计限额从原5000元下调至2000元，年累计限额从原10万元下调为5万元。
央行还进一步放宽Ⅲ类户的使用范围，允许银行向Ⅲ类户发放本行小额消费贷款并通过Ⅲ类户还款。业内人士表示，此前只有Ⅰ、Ⅱ账户有此权限。
同行同人开立Ⅱ、Ⅲ类户分别不超5个
在便利Ⅱ、Ⅲ类户使用时，央行的监管也更加细化。通知要求，同一银行法人为同一人开立Ⅱ、Ⅲ类户的数量原则上分别不超过5个，这样既易于风险控制，又便于银行根据实际情况灵活掌握。
同一家银行通过线上渠道为同一个人只能开立一个允许非绑定账户入金的Ⅲ类户。业内人士称，央行这么做可以更有效防止不法分子通过开立多个此类账户变相扩大Ⅲ类户的转账限额，用于转移电信网络诈骗资金等。
此外，个人开立Ⅲ类户时，可暂缓出示身份证件，只需填写个人姓名、身份证件号码、绑定账户账号和联系方式等基本信息即可。只有当同一个人在同一家银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到5万元（含）以上时，银行才要求个人在7日内提供有效身份证件、工作单位等相关信息。
成都商报客户端记者 杨斌
编辑 敬玲燕
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