最近几年，群众莫名“被贷款”造成征信受损的案例曾被晚报多次报道，而涉事银行绝大多数为农村信用社。昨天，本报记者从睢阳区人民法院获悉，睢阳区阎集镇村民刘某诉宁陵县农村信用社名誉侵权案胜诉，被告被判赔偿刘某精神损害抚慰金1万元。
2015年年初，睢阳区阎集镇的刘某到银行办理个人信用卡时被银行拒绝。经查询个人信用报告得知，2006年，刘某的个人身份信息被人盗用，分3次在宁陵县农村信用社贷款共计11.2万元。贷款到期后，多年来一直未还，银行已将刘某纳入不良征信记录。
自己从来没有在银行贷过款，怎么会背上11万多元的不良贷款，并被银行纳入不良征信记录呢？无奈之下，刘某遂将宁陵县农村信用社告上法庭。法院审理期间，宁陵县农村信用社经核查，刘某所诉内容属实，于是主动消除了对刘某的不良征信记录。
睢阳区人民法院认为，被告宁陵县农村信用社作为金融机构，对于贷款的发放具有审查和告知义务，其审查不细造成他人盗用刘某身份信息贷款不能按期归还，并将刘某纳入不良征信记录的行为，给刘某的名誉、工作、生活造成了一定影响。10月11日，睢阳区人民法院依法判处宁陵县农村信用社赔偿刘某精神损害抚慰金1万元。
如何查询信用记录
中国人民银行商丘市中心支行征信管理科负责人刘军告诉记者，通常所说的不良记录或黑名单，是指银行对个人信用的不良评价，将直接影响个人向银行贷款等业务。除了拖欠贷款、信用卡恶意透支外，个人支付电信、水、电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息，以后也将逐步成为企业和个人综合信用报告的一部分。也就是说，以后拖欠水电费等也有可能产生个人信用不良记录。
据介绍，如果想要查询征信系统信用报告，可以携带本人有效身份证件到中国人民银行当地分支机构个人征信管理部门，一年内可免费查询两次。目前，中国人民银行征信中心已经在全国开通了通过互联网查询本人信用报告服务，查询网址为http://www.pbccrc.org.cn。
如何消除不良信用记录
据了解，如果是信用卡还贷等问题产生的银行不良记录，可立即向银行客服电话进行咨询。一般情况下，信用卡逾期进入不良记录为90天，超过90天就有可能被报送中国人民银行个人信用信息基础数据库。情节轻者，只需向银行说明并非恶意，一般可以帮助消除记录。
因不良记录未予审查通过的发贷事项，申请人可以要求银行告知原因。如果银行没有告知，应咨询人民银行的征信主管机构，要求对个人征信报告予以调查，更正错误数据，避免为以后涉及银行借贷业务时带来不便。
如果是银行失误造成的不良记录，可以和银行进行协商，银行可以向央行征信系统发出一个修改指令。如果银行能证明是自身操作错误而对客户造成不良信用记录，也可以由本人持相关证明到当地人民银行申请消除不良记录。
即使不申请，按照《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限不得超过5年，超过的应予删除。但是，删除个人不良记录的前提是个人已经修复了不良记录。
刘军同时提醒说，金融信用信息基础库是重要的金融基础设施，在一个独立的网络系统中运行，不要相信花钱就能帮助消除不良信用记录的宣传，以免受骗。
记者 邵群峰
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