多多写过几篇教大家计算投资收益的文章,比如(点击题目可直接阅读):
算一下,到底是亏了还是赚了
算一下,就知道什么时候该买房了
很多朋友当真不知道EXCEL函数还可以这么用的!
其实在投资理财这事上,EXCEL是一个好工具。多多也接触过一些理财工具,如记账式APP、基金APP等,虽然简单方便,但有时候有些事项还是自己手动设置更为合适,毕竟没有一款理财工具是可以完完全全按照个人习惯、喜好来设定的。而利用EXCEL表格就可以随自己爱怎么记录就怎么记录、爱怎么列项就怎么列项……
扯远了,多多想说的是,大道至简,越是普通的工具往往越容易被大家所忽略。
今天要讲三个计算投资收益的方法,看完后或许你也会爱上EXCEL~
现实中大家的投资方式可能无章可循,喜欢什么就投什么,那最终的投资收益该怎么计算呢?
可以说,再怎么不规律的投资都可以归类为以下三种:
1、一次性投资收益计算
这个公式合适用来计算固定收益率的产品,如银行储蓄、P2P、国债等,能算出一期固定收益后本息复投的计算结果,公式如下 :
最终受益=本金*(1 收益率)^时间
举个例子:小A把10000投到一P2P平台的一支1年标的上,年收益率是9.5%,支付方式为到期还本付息,假设他很幸运5年都投到这一标的,那5年后小A能拿到多少钱呢?
我们直接在EXCEL上随意一个单元格输入公式,马上就能算出结果:
2、定期定额收益计算
这儿要讲的就是前两天多多给大家介绍过的FV函数:
FV(rate,nper,pv,pmt,type)
最终收益=(利率,支付总期数,初始值,每期投入,模式)
FV函数合适用来计算定投类产品的最终受益,如基金定投、N存单法存款等。
举个例子:小B计划每月拿1000元定投一只平均年收益率为8.4%的、比较稳定的指数基金,小B想预估3年后自己能拿到多少钱,代入到FV函数则计算得:
补充解释一下,FV函数公式中的利率要把年利率÷12得出月利率;支付总期数也要*12;定期支付额因为是投入所以前面要加“-”;现值是指前期可以投入的钱,这里为0;期初支付填0或忽略不填。
最终结果也是包含了投资复利的。
3、无规律投资收益率计算
“无规律”估计是最常见的投资规律了:D
这里要介绍的是XIRR函数,这个函数公式的好处是不仅可以计算投资时间、投资金额不定的投资收益,连投资品种都可以很任性。
多多早前在《算一下,到底是亏了还是赚了》一文中解释的很清楚了,今天再给大家讲讲~
假设小C从去年年初起,1月10日买1000元的基金;3月15日买2000元的基金;中间停了两个月什么投资都不做;5月21日起每个月定投1000基金;11月23日还买了3000元的黄金,一年下来(到12月31日)所有账户净值加起来有15250元。
那小C这一年的年收益率是多少呢?
很乱是吧,接下来Excel就可以上场了:
计算结果是23.94%,这个收益率还是很不错的。要注意现金流和日期流对应的数据。
好了,今天要说的就是这些,公式貌似复杂,操作起来其实很简单,多试几次就会熟练了。
很多时候,计划虽然未必能赶上变化,但机会只会青睐有准备的人。所以大家没必要怀疑利用这些公式来做的计划是否实用。
计划的好处多多说过几次了:在的目标清晰的前提下,可以及时调整自己的生活方式、平衡收支、追求合适的收益率,让自己的理财规划更加可执行与操作。
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