小型微型企业贷平台(小微企业贷款有哪些平台)

服务小微：产品创新 技术创新

优质的金融产品可以利用使用场景构造金融机构与小微企业之间的桥梁，从而为小微企业高质量发展提供更好的金融支持。

建设银行聚焦科创中小微客户群体，完善“创业者港湾”服务模式，提升科技创新领域服务能力，目前已推广至 19 个省市，为 9000 余家入湾企业提供信贷支持超300 亿元。此外，还推出“小微快贷”等新模式产品，自上线以来累计服务客户 252.49 万户，提供信贷支持5.93 万亿元。

中国银行副行长王纬表示，中国银行创立了普惠金融专门品牌“惠如愿”，在品牌项下建立了8大系列、覆盖50多个领域的产品体系。积极对接国家政策，推出了“惠过年”“随时惠”等产品服务来持续关注、支持小微企业发展。

线上化也是普惠型小微贷款业务发展的一大趋势。浙商银行年终报显示，截至报告期末，小微贷款在线申请使用率超75%，线上提款占比超95%。工商银行通过线上发放的普惠贷款占新增余额的比例达到 94%。中国银行去年线上个人经营贷款余额增速为 563.61%，达到了117.26 亿元。

小微企业有较多的资金需求，但是他们一般不具备规范的会计报表、没有充足的抵押物，难以用传统的信用评估手段。随着贷款业务深入到小微企业，银行在风控和金融服务的便利性、可得性方面面临了更高的技术挑战，需要通过金融科技完成大量的信用评估、风险管理工作。

此次发布的年报中，也有不少银行提到其在技术创新服务小微上的战略布局。

工商银行推出个人手机银行小微普惠专版、法人手机银行普惠专区，集合在线测额、急速放款等亟需金融服务，采用视频面谈、人脸识别等技术手段，提升申请、审批、签约、提款、支付、还款各环节效率和风控水平。此外，还拓宽了“e 企快贷”抵押贷款场景，提升对持有非住宅不动产小微客户的服务质效；综合运用税务、电力、结算等多维数据，为小微企业生产经营提供信用贷款支持。

建设银行2021 年利用风险预警系统(RAD)对小微企业不良客户预警覆盖率超过 80%；风险排查系统(RSD)自动排查 7897.12 万笔线上业务，有效拦截问题业务 35.71万笔。

民生银行副行长袁桂军在业绩发布会上介绍到，民生银行立足于科技引领数字化发展战略，实施了智能风控体系建设规划。在智能化审批方面，开发小微企业抵押贷款智能分流审批模式，全流程平均作业效率提升约60%；在自动化放款方面，实现供应链中小链条客户线上自动化秒级放款。

小微专项债发行整体减少

去年7月，央行印发《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》强调，要扩大中小微企业信贷投放。鼓励中小银行业金融机构发行小微企业专项金融债券，拓宽小微企业信贷资金来源。

发行金融债是商业银行的一种常态化融资渠道，也是银行补充资本的重要手段之一，小微企业专项金融债是商业银行向小微企业贷款融资的常规操作。

但去年，银行业发行的小微企业专项债规模有所降低。Wind数据显示，2021年银行业发行的小微企业专项债规模为3420亿元，同比下降7.76%。

年报显示，2021 年 1 月，建设银行经银保监会和央行批准，在全国银行间债券市场发行了 3 年期小型微型企业贷款专项金融债券，固定利率 3.30%，发行规模为 200 亿元，募集资金专项用于发放小微企业贷款。

交通银行也于 2021 年 4 月在全国银行间债券市场发行 400 亿元小型微型企业贷款专项金融债券，3 年期品种，票面利率 3.4%，募集资金全部用于发放小微企业贷款。