中国人民银行法第十条是那些规定(商业银行法第十一条规定)

《中华人民共和国商业银行法》第二十九条规定：商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

存款自愿是指储户存多少，在哪家银行存，什么时候存，都遵循个人自愿原则；取款自由是指取多少，做什么用等都有自由，银行也不能干涉；存款有息是指银行根据规定的利率给储户支付利息；为存款人保密是指任何单位和个人不能查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

存款是每个公民的个人财产，是受到法律保护的，一般是不会有人查的，除非是涉及了经济犯罪等行为，才会被调查。

不过，按照原来央行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，还是会对超过一定数额的存款进行监管和调查，一般是出现了大额交易，就会被监管，出现了可疑交易，会被调查。

大额交易是指个人单日存取5万元以上，或者跨境转账20万元/境内转账50万元。达到这个金额，各大银行会形成交易报告上报给央行。这个过程不会惊动用户，只是一个例行公事。只要是正常的交易，就不会有什么问题。

而如果出现了可疑交易，那可能就会被调查。可疑交易是指交易出现反常，比如一个上班族，每个月工资1万元，基本上很固定存入银行。但突然有一天多了100万存款，那可能就会调查储户的身份，资金来源等信息。而如果是有100万存款，平时交易很少，突然一次转出，也可能面临调查，要求告知流向、使用途径等信息。

如果资金来源合法，使用途径正当，那不管是多少金额，都没什么关系，但如果涉及到赌博、洗钱等行为，那资金可能会被冻结。

这些是原来的规定，总体上来说，还是比较松的，普通人在存取款时基本不会有什么影响。不过，也是因为比较松，而导致这些年洗钱、偷漏税等违法行为越来越多，而且金额也越来越低。

因此，在2020年，央行开始在河北、深圳、浙江这三地进行大额现金交易监管试点。位于这三地的个人储户，监管金额起点分别为10万、20万、30万，而公司账户是50万。凡是单笔交易超过了这个金额，那就会被银行监管，要求登记个人信息、交易信息。

按照原来的计划是试点三年，然后看效果，再进行全国推广。但没想到的是在今年1月26日，央行联合多个部门发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。要求各大银行对个人单笔5万元以上人民币或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，必须核实客户身份，并登记资金来源或者是用途，从3月1日起开始实施。

这个新规出台，意味着之前的试点基本都结束了，而且门槛提高了，存取5万元就要被“监管”。如此一条规定，立即引发热议，很多人觉得会带来不少的麻烦，连存取5万元的自由都没有了。

毕竟现在人们手里都有点钱，全国住户存款超过了100万亿元。如果急用钱，比如做生意，或者是做手术等，那必定会造成麻烦。

在经过了一段时间的网民争议后，央行又在2月21日发布通知，该《办法》将暂缓实施，给出的回复是技术原因。

其实，暂缓实施也是可以理解的，因为这个规定影响最大的群体应该是老人和做小生意的群体，他们是现金的主要使用人群。随着移动支付的快速发展，现在到处都是二维码，人们都习惯了手机支付。

老年人理解能力不够，要将这个规定完整的告知给他们，需要非常合理完整的解释。所以，银行需要花时间来对规定细则、信息系统、业务流程等进行培训，才能够更好地传达给老人。

央行推出这条规定的本意是为了打击洗钱，偷漏税等违法行为。但其实在技术发达的今天，他们总会有办法解决，将门槛提高到5万就要登记信息，确实会毕竟麻烦一些。如果真的突然出现了频繁的，大额的交易，银行也是有监控系统的。

不过，只是暂缓实施，意味着后面还是会执行。对于普通人来说，只要资金合法合规，不管存取多少钱，也只是登记一下信息，不会有什么问题，无需担心。