收到开户银行转来的信用卡(收到开户银行转来的信用卡存款的付款凭证)

相信大家对于信用卡都不陌生，你可以拿着信用卡先借银行的钱去花，只要能够在规定的期限内把花的钱还回去就行了。但是每张信用卡都有一定的额度，超过了这个额度，这张卡就不能再继续大额透支了。在浙江温州，有个姓虞的男子，他的信用卡明明只有一万块钱的信用额度，但是他却刷出了好几百万的巨款。

这名男子叫虞学排，曾做海鲜养殖加工生意。2014年的时候，因为生意亏损，虞学排就把目标转向了螃蟹养殖上。想要东山再起的虞学排需要大量的资金进行周转，他很快就拿到了一笔“银行贷款”。数额还不小，一共有一百零五万元。但是没多久，银行的工作人员就让他去一趟银行。原来他所拿到的贷款并不是按照正常的贷款程序走的，而是通过他名下的一张信用卡给弄来的，但是他的信用卡额度是一万块。银行的工作人员说其实通过虞学排的信用卡贷款出去的金额达到了480万元。但是虞学排说自己只拿过105万，别的钱他说不清楚去哪了。银行只能报警。

虞学排告诉民警，当初是别人拿着他的卡去刷的，他从来没有见过那个刷卡的人。这一切还是要从虞学排刚转行的时候说起。据他回忆，当初他急需50万的周转资金。他妻子的朋友圈里的一条信息引起了他的注意，这个广告打得十分有诱惑力。不仅能在当天拿到钱，而且金额还特别高。当时急需钱的虞学排是急病乱投医，一下子就心动了。他很快就联系上了发广告的梅某。梅某没有向虞学排询问他的个人信息，而是一直在问他有几张信用卡。当得知虞学排有信用卡时，他立马就说可以贷款，并且把他介绍给了一位孙某。孙某告诉虞学排，让他立马在第二天赶到深圳，不然机会就让别人了。虞学排没有多想，第二天一早就飞到了深圳。第二天，孙某没见着，他却见到了一个叫傅某的人，并在对方的带领下，来到了杭州。

傅某说如果虞学排要贷款，必须拿自己的名头和别人联合起来贷款，而且虞学排只能拿到贷款总额的25%。假如虞学排要贷款50万，那他就要借贷200万，另外150万会有专门的人处理的，也不用他还。傅某把虞学排安置在了宾馆内，并带走了他的信用卡。晚上五六点的时候，傅某带回了一堆pos机的签购单。虞学排一看，都是从他的信用卡里头刷出来的。每一张签购单的金额都在三十万左右，总金额居然有九百多万。傅某说虽然单据上的钱加起来是900多万，但有的单据是撤销的，真正刷出来的钱只有480万。虽然借的钱很多，但是心存侥幸心理的虞学排还是在单据上签了字。而当天，他的储蓄卡里转进了105万元现金。拿到钱的虞学排回到了家，准备大干一场，却没想到，银行找上门了。

警方认为这不是简单的贷款，而是一起团伙式的诈骗案。警方立马行动了起来，很快，有4名犯罪嫌疑人落网了，分别是傅某，梅某，陈某以及邬某。据了解，到案的这4人都是外围的服务人员，对真正核心的刷卡原理并不了解。就在这时，传来一个好消息，内蒙古警方破获了一起同类型的案件，抓到的郭某正好就是这个案子里掌握刷卡原理的主犯之一。

根据郭某供述，这种信用卡套现的手法一开始他也是无意间看来的，于是他迅速地集结了一伙人，并且形成了一个以孙某为中心的诈骗团伙。首先要找一个信用卡持卡人以及一种带有预授权操作功能的pos机。比如说你入住酒店之前，先把要交的钱冻结在你卡里做押金，等你退房的时候，宾馆才能正式扣掉这笔钱。他们整个犯罪团伙套的就是这笔“押金”，首先他们往虞学排的信用卡里头打进了三十万现金，这样这张卡的信用额度就变成了31万，紧接着他们利用郭某找来的POS机，分成一大一小两笔预授权，大的是30万，小的是100元。他们再把30万元消费到杭州的一家珠宝行里头，然后把小笔交易的一百元撤销掉。这样的操作会误导POS机的开户行，认为刚才那笔30万元的交易也没有完成。于是预授权额度又恢复到了30万，可以继续大额消费了。因为开户行和信用卡来自不同的两家银行，两家银行之间需要银联来交互，所以就给了他们时间。而且预授权完成之后是不检查信用卡额度的，这就直接导致了虽然虞学排信用卡上已经没有可用额度了，但仍然可以套取资金。

而信用卡的卡主虞学排说他自始至终都是被蒙在鼓里的，根本就不知道所谓的“贷款程序”，当时的自己刚到杭州就被这些人给控制起来了。当初看到签购单时，自己也是不想签字的，对方不仅翻脸不认人甚至威胁他，不签也得签。可是警方并不认同他的说辞，他们认为持卡人是最重要的一环。而他做了这么多年生意，不可能不知道这105万来路不正，因为侥幸心理，他还是交出了自己的信用卡，为犯罪分子实施诈骗提供了条件。苍南法院做出了一审判决，卡主虞学排被判有期徒刑12年，处罚金15万，傅某被判有期徒刑8年，处罚金8万，其他从犯也被判处相应的刑期和罚金，五人共同退赔违法所得472万余元。