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近年来随着国内外经济形势的转变和科技对金融业务赋能的持续深入，传统金融机构都在加快业务转型、寻找可持续发展的新动能。依托大股东国寿集团的广发银行，将保银协同、推进综合金融发展确定为该行核心战略，以寻求业务转型发展的新引擎。

广发银行战略规划部副总经理杨悦在采访中表示，五年来，该行持续发力综合金融,从面向内部到面向市场，从潜在优势到强劲动能，从单向输入到互利共赢不断升级，深度融入集团综合经营布局，成为全行高质量发展的新动能。

保银协同价值成效凸显

随着综合金融核心战略的深入推进，近年来广发银行保银协同的业务优势正在加速凸显。综合金融已成广发银行业务及客户增长和价值贡献的重要渠道。

杨悦表示，五年来，该行与中国人寿集团旗下各成员单位，在保险、投资、银行板块深度协同，价值实效凸显。截至2020年末，双方共同服务超过500万个人客户、合作超7500亿元托管规模、共同服务国家重大项目超过4500亿元。

以保银协同为基础的综合化经营战略的实施，为银行提升企业金融服务的模式创新和服务质效提供了更大的发展空间。

杨悦指出，广发银行联合国寿集团投资、保险板块成员单位，针对交通基础设施、新型城镇化建设等重点领域需要“股权 债权”长期资金支持的特点，推出“投融资 ”综合金融服务方案，结合项目资本金募集期、建设期、运营期的痛点需求，依托“投贷联动”“协同投融资”等业务模式，为重点区域互联互通发展提供一体化综合金融服务。

“一方面，为各级政府设计基础设施建设总体金融方案，可通过保险资金加银行信贷资金配套的模式，助力各地政府解决项目资本金缺口问题。另一方面，通过融合融通，为企业客户解决重点基础设施资金问题。”杨悦如是表示。

据其透露，运用类似“投贷联动”模式，国寿-广发联合体还参与到京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区等战略区域的多个重点基础设施项目中，引入险资支持实体经济超4000亿元。

此前，广发银行与广东省政府签署了战略合作协议，设立专项信贷额度支持湾区内基础设施互联互通、先进制造业和战略新兴产业领域的重点项目。截至目前，该行在大湾区内信贷余额超8000亿元。

在杨悦看来，经过多年的迭代升级，广发银行已经建立了一套系统化、标准化的保银协同管理、营销和服务体系，实现了从“点状摸索、零散突破”到向“精准营销、体系作战”的升级。

驱动零售业务多维突破

发挥保银协同优势，推进综合金融核心战略的实施，不仅是广发银行对公业务寻求新增长引擎的关键布局，也是该行实现零售业务转型突破的重要驱动。

广发银行零售银行部副总经理张道光认为，近年来该行将综合金融作为提升客户服务能力、增强自身发展优势的重要着力点，全力推动全行零售业务加速发展；综合金融为零售业务发展注入了强大动能。

截至目前，广发银行保银协同个人客户已超400万户，带动资产规模超800亿元；保银协同联名信用卡发卡远超100万张，带动消费金额超300亿元。今年以来，保银协同对该行零售客户及资产的增量贡献占比均超30%，核心指标较年初增幅均超20%。

整合集团资源，加快金融服务产品创新，是实现跨渠道客源转化率提升的重要抓手。近年来，广发银行联合国寿集团通过资源整合，陆续推出了国寿广发联名鑫福卡、奕健康卡、年金贷、汇聚和等多款专属产品。

张道光指出，例如去年推出的年金贷产品，是行业内首款专门面向年金客户的精准授信个贷产品，充分满足优质年金客户的融资需求，通过应用大数据联合建模、机器学习等前沿技术，实现客户精准识别，支持年金客户的精准授信。

跨公司定制金融产品，数据的合规保护问题尤为关键。张道光表示，在业务办理过程中，采用客户双授权模式（即授权银行查询年金数据，同时授权养老险公司提供年金数据），通过数据专线加密传输的方式，保障数据安全，确保业务办理安全合规。

截至目前，上述产品已有累计超3.5万名年金客户发起申请，超2.5万名客户通过审批，授信金额超30亿元，累计放款超20亿元。

创新金融服务产品的同时，综合金融战略下要实现零售业务的转型突破，更需要与之匹配的运营策略跟进。

张道光指出，为了实现零售业务的转型发展，广发银行在业务结构、客户经营模式及展业模式等三大方面进行了重点突破。“业务结构方面，在保持平稳发展基础上，加大结构优化调整力度，丰富产品组合，提升客户资产配置的专业化能力。客户经营方面，结合客户全生命周期，强化数据驱动，综合运用产品权益服务、市场合作、营销方式等，推进对客户分层、分类、分群经营，建立客户增长的价值链。展业模式方面，通过科技赋能，构建线上为主、线上线下有机融合的展业模式，将APP打造成流量入口，建设能够触达客户、赋能客户的管理经营生态圈。”

张道光认为，随着居民财富积累和资产保值增值需求的增长，大财富世代已经来临，传统存贷经营模式无法适应当前的发展需求，银行机构需要提供更加综合化、多元化的金融解决方案。