微众银行已经和华夏银行、东亚银行和平安银行签订了战略协议，并在5月中旬推出了一款名为“微粒贷”的信贷产品。
腾讯的微众银行叫Webank，蚂蚁金服的网商银行叫Mybank。
姗姗来迟的网商银行，究竟是要推出什么样的产品？会不会和微众银行一样，没有存款、没有贷款？作为国内第一家“云”上的银行，在安全性上会有多靠谱？
网商银行将在6月25日正式开业。6月18日，网商银行行长俞胜法在接受媒体专访时表示，网商银行将在7月初推出APP，并首先上线个人信贷产品。俞胜法同时表示，网商银行会做一家平台化、轻资产的银行。
一、谁是网商银行目标客户？
俞胜法说，网商银行的客户将不仅限于阿里的生态，但是，网商银行必须要有客户的数据。因此，初期还是会以阿里生态内的用户为主要目标。比如，阿里电商上的小微企业，在天猫、淘宝购物的消费者。
据俞胜法介绍，网商银行的贷款金额上限在500万元，但真正操作上，希望80%，甚至90%以上的贷款金额在100万元以下。同时，俞胜法明确表态网商银行不会做抵押贷款，因为抵押物的调查和处置都需要大量线下资源，这与网商银行的初衷背离。
对于此前网商银行已经表态的服务农村，俞胜法在采访中也举了一个例子。
网商银行不会在线下布局网点，但会搭上阿里集团下乡的顺风车。通过阿里集团的“村村通”、“千县万村”等项目，网商银行会和服务农村市场的渠道商建立联系，由渠道商共享农村代销点的进货情况，这样就可以掌握这些代销小卖部的销售情况，从而掌握他们的现金流状况，以此作为发放贷款的依据。
“最终还是数据的问题，如果没有掌握数据，我们不会介入。”俞胜法说。
另外，诸如支付宝、蚂蚁微贷的“花呗”、“借呗”等产品，正在走出阿里，和更多平台合作；比如，花呗已经接入窝窝团、优酷商城等。对于网商银行而言，这些合作形成的数据也在拓宽潜在的客户群体。
二、网商银行在哪里？
俞胜法表示，网商银行将在7月初推出自己的APP，首先会针对个人信贷上线一款产品。和蚂蚁金服的很多产品一样，会先采用白名单制，定向邀请用户进行测试。
未来，网商银行不排除会借助蚂蚁金服以及阿里的各种应用场景，实现银行的“多入口”。同时，俞胜法表示，蚂蚁金服旗下的小贷业务会逐渐平移到网商银行。
三、怎么开户？
远程开户政策没有放开，网商银行又不会设立线下网点，无法建立账户体系，就成了摆在眼前的一道坎。
简单说，客户目前是不能开户的，也没法存款。
至于网商银行的资金来源是什么？
俞胜法说，一是银行的自有资金，也就是40亿元的注册资金；还有同业拆借，未来还可以进行资产证券化。
支付宝的沉淀资金是否可以成为资金来源？俞胜法解释称，支付宝的备付金存款，对银行有资质要求，目前网商银行作为一家新设立的银行，还没有该项资质。
“我们还是希望为客户提供更多的的价值，所以我们不会刻意去拉存款，”俞胜法说，“目前存款利率还是有管制的，毕竟利率是低的。如果利率完全放开之后，可以按照我的承受能力去设计”。
四、贷款怎么办？
俞胜法表示，网商银行会做平台化、轻资产的业务，希望存款和贷款两头都在外面，能够和其他金融机构合作，向其他银行推荐客户。
俞胜法透露，目前，各类银行，包括国有大行、股份制银行、城商行和农信社都有在和网商银行进行接洽。俞胜法说，“合作方式有很多种”，但仅给出了开放式的回答。
俞胜法举例称，如果有银行完全信任网商银行的数据和风控能力，可以完全是其他银行来出贷款资金，风险自担；也可以有分担机制，比如风险在多少范围内，由出资方承担，超出范围，由网商银行来承担。“完全就是看双方的合作来商定。谁承担风险，也就是谁来拿风险的溢价，风险和收益肯定是匹配的。”俞胜法说。
俞胜法还举例，阿里电商平台上的一些商铺，其实在线下也有店面，网商银行没法完全服务这些企业，可以和这家企业本来合作的银行联合。
“比如这样一家小企业要2000万元的贷款，本来分别要找五六家银行，那网商银行可以和这家企业原来贷款的这家银行联合起来，一起来服务，由另外一家银行提供贷款，网商银行来做贷后监控，毕竟我对它的数据了解更及时。”俞胜法说。
五、纯网上银行如何保证安全？
作为一家纯网上银行，如何保证网络安全呢？怎么保证不出现支付宝因为光纤挖断而瘫痪的情况？
对此，俞胜法介绍，目前，网商银行已经在杭州部署了“同城双活”，即在杭州有两个机房同时跑数据。俞胜法表示，网商银行目前的“同城双活”，理论上已经可以实现自动实时的切换，也就是说，一个机房出现故障，另一个机房会立马顶上，用户不会感受到。
俞胜法说，未来一年，网商银行还会部署异地灾备系统，实现“异地多活”。
据支付宝内部人士说，此前的5月27日，支付宝因光缆挖断发生故障，之所以只影响了一部分用户，就是因为支付宝已经在架构“异地多活”，在其他城市也有机房；但为什么用了两个小时恢复，而不是马上就切换到了其他地方的机房，是因为此前没有碰到过这样的情况，而且“异地多活”也还没有完全完成。据蚂蚁金服内部相关技术人士介绍，当时校验故障发生一瞬的交易，就花了大量时间，“谨慎起见，没敢发现问题的时候马上切换系统”。
不过，究竟网商银行基于“云”的IT能力有多强，安全性能有多高，还需要时间的检验。
亿邦动力最新消息，网上银行开业啦~你要去存钱吗，可惜现在还不能开户哦，贷款是可以的 哈哈
6月18日下午，“网商银行”这块招牌终于正式在其位于杭州市的办公地点德力西大厦上面挂了出来。
网商银行行长俞胜法这些天也马不停蹄开始谈各种合作。“6月25号就要开业了，但是由于远程开户尚未放开，没有一个账户体系很多业务还不能开展，初步只会做一些贷款业务。”俞胜法向记者透露，存款将不是网商银行的主要业务，网商银行的资金问题将通过注册资本金、同业拆借等方式解决。
按照现有规划，网商银行仍然定位于轻资产的平台服务，且初步只服务于阿里巴巴生态体系的小微企业。在网商银行之前，开业半年之久的微众银行已经推出了首款产品微粒贷，不过这也是该银行唯一的一款产品。
看来，备受关注的网络银行在起步初期一举一动都显得十分谨慎。
可实现无时差系统切换
网商银行之所以晚于微众银行面世，俞胜法不止一次表示是因为还没有做好准备，不能贸然行事。
今年初，央行下发《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见》后，包括微众银行在内的多家银行均开始探索基于人脸识别技术的远程开户体系。
但截至目前，央行尚未下发正式试点远程开户的通知。
不过，网商银行在这一技术上已经开始尝试。记者在该公司前台看到一块大屏幕，凡是在公司有登记的员工进出大门已经不再需要刷工牌，而是“刷脸”进门。
另外，值得注意的是，网商银行被称为国内第一家将核心系统部署在金融云上的商业银行。这套基于分布式架构的金融云计算和OceanBase数据库开发的核心系统由蚂蚁金服团队自主研发，较之传统的银行系统，除了能够满足信息安全、同城双活、异地容灾等基础要求外，还具有极大的高弹性扩容和成本优势。“上一次支付宝出现故障花了两个小时恢复，是因为外力因素不可控制。网商银行不会再出现这种状况，我们现在采取的同城多活的方法，在同一个城市，也不会将设备放在同一个机房。即使系统出现问题，也可以无时差地切换到另一套系统。”俞胜法说。
据了解，商业银行每年在IT系统的软硬件采购上要耗费巨额资金，而网商银行的系统全部基于阿里云的架构。网商银行首席信息官唐家才告诉记者，这一模式可以使网商银行大幅降低系统成本，而且随着业务的扩大，金融云的成本优势还会不断放大。
基于大数据的风控能力一直是互联网银行标榜的核心竞争力。据悉，未来蚂蚁小贷的业务也将会并入到网商银行，网商银行也会推出独立运行的APP。
轻资产纯互联网平台运营
网商银行将以纯互联网方式运营，不设物理网点，不做现金业务，也不会涉足传统银行的线下业务如支票、汇票、抵押贷款等。“我们的服务对象面向小微企业，贷款最高上限是500万元。超过了这个范围的就会把客户转给我们的合作银行，我们没有这个服务能力。”
目前，公司股东也没有将盈利和资金量作为俞胜法的工作考核，唯一的标准是看网商银行能服务到多少家企业。
而在业界关心的与银行之间的关系，俞胜法再次澄清，网商银行是传统金融体系的有益补充。“现在已经有很多银行来与我们谈合作的事情，毕竟小企业里也有一部分是银行的客户。比如说，在服务一个客户时，银行可以提供资金贷款，我们提供它的交易数据和信息。这样两方面都可以节省很多成本。”
由于网商银行最大股东为蚂蚁金服，在初期发展业务时，也会最大限度利用阿里巴巴资源。目前蚂蚁小贷服务的170多万客户里，有20多万是农村地区的客户。农村金融将是网商银行的重要方向，且将与阿里巴巴的“千县万村”、村淘计划一起，为农村地区提供更多的金融服务。“我们去河北考察的时候，教当地的农民用支付宝申请贷款，完全可以做到一个小时内把贷款打到他的支付宝账户上面，虽然金额只有6万元，但是已经很大程度解决了农村信用社和银行服务不到的空白。”俞胜法告诉记者。
据悉，首批与网商银行合作的金融机构均为杭州本地企业。网商银行在监管部门的银行类别暂时也没有明确划分，只是与城商银行有同一标准。
俞胜法对网商银行的定位则是轻资产的平台化公司。“我们没有精力像传统银行一样去跑客户，去拉存款，因此监管机构在存贷比这方面的要求会适当降低一点，但是在资金流动性方面的要求也会更加严格一些。”
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