为什么这几个国家会突然决定要加强对于数字加密货币的监管？
失去了最常用的支付手段这个功能，数字加密货币剩下的主要功能就是储值。包括美国财政部和人民银行在内的许多金融监管者的观点都是一致的：数字货币实质上是一种金融资产。
数字人民币标牌，图自新华社。
以前我们分析中国数字人民币的时候就提过，官方数字货币的保值作用来自于本国货币的市场汇率变化，背后是国家经济发展和经济政策。官方数字货币在支付功能上应当比传统的纸币和银行转账更具优势，其原因就是可以减少中间环节而节省交易成本和费用。
当然，个人消费基本上感受不到这一点，国内目前的手机支付十分便捷，且个人使用者也没有承担任何费用，因此转换成数字人民币的动力不足。但是对于企业之间的支付，数字货币低成本、高效率的优势就很明显了。
但是，消灭企业支付时产生的第三方费用必将让原本充当经济体系中支付中介的银行减少收入，利益受到损失。而现在出面组织研究推广数字人民币的人民银行又是国内商业银行的监管者，同时现在又依靠商业银行来进行数字人民币的试点，因此短时间之内除非监管部门下大决心逼着银行让利推广，不然数字人民币在国内应还会处于一个比较长时间的试点阶段。
我们真正希望数字人民币能够起作用的地方是跨境支付。
毕竟，跨境支付的中间费用高，一个最近的例子就是沿海很多中小外贸企业由于官方银行的汇兑手续繁琐、成本高昂，宁可通过地下钱庄花费千分之三四的费用来进行资金交割，这还没有算上汇率风险和地下钱庄的非法活动被查处导致银行账户被查封的风险。
其次，跨境支付目前绝大部分都是通过美元进行，而国际形势的长期趋势让这种对于美元的过度依赖已经成为一种比较大的风险，需要有现实的手段进行防范。因此，这里才是推广数字人民币需要重点关注的地方。
当然，在跨境支付中推广数字人民币也有许多困难和障碍：首先是要国内的贸易企业愿意使用人民币进行进出口贸易，这一点对于大部分合法企业来说不是问题，因为使用人民币不但节省了繁琐手续，而且避免了汇率风险。
其次需要国外的贸易伙伴愿意使用人民币进行交易，这里国内的进口企业由于是支付人民币给中国换取货物，所以更容易接受使用人民币，因此问题就是如何方便地让这些企业可以换取人民币来进口中国商品。
对于海外的对中国出口企业，让他们接受人民币支付则难度要大一些，这里就需要国家政策的配合，比如对外贷款的时候如果可以让对方接受人民币贷款，那么对方出口企业收取的人民币最终可以拿来归还贷款，中国对许多资源国家的基建投资实际上已经采取了类似模式，这可以进一步推广。
此外，人民银行已经和国外的一些央行有了两国本币的互换协议，如何在此基础上进一步加强合作让对方的央行、银行和进口企业能够更方便地使用人民币，恐怕是未来央行政策研究的重点。
最后，对外贸易往来使用人民币仍然要经过国外银行体系，其实还是会受到第三国地缘政治的影响，比如国外银行为了不被断绝使用其他货币，依然有可能执行第三国的一些政策规定。
所以，数字人民币不但可以节省中间交易费用，而且在这种时候可以摆脱银行直接进行企业对企业的支付，这一点上实际上类似“核威慑”，平时不需要全面推广铺开，但是只要已经进入实用阶段能够迅速推广，别人原本一个可以敲诈威胁我们的看家手段就不那么好用了。
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