金融资产服务对象一般包括(金融资产服务业务服务对象一般包括哪几个)

21世纪资管研究院研究员吴霜，实习生陈夏楠

资料整理：21世纪资管研究院

从事消费金融行业，含金量较高的是消费金融牌照。2019年5月份，度小满以4.5亿元入股哈银消费金融，成为其第二大股东，也成为BAT中首家拥有消费金融牌照的公司。

根据《消费金融公司试点管理办法》规定，要申请消费金融牌照，主要出资人，即出资数额最多并且出资额不低于拟设消费金融公司全部股本30%的出资人，应当具备具有5年以上消费金融领域的从业经验、最近1年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币、财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利等10项要求。

对比网络小贷，消费金融牌照的优势在于展业范围要宽泛很多。除了可在全国范围内发放个人消费贷款外，最为关键的是，根据相关规定，消费金融公司的最大杠杆倍数可达10倍。2020年11月出台的《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》第15条规定，联合贷自有资金至少30%；第12条规定，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。这也就意味着，同样金额的放贷规模，手持消金牌照的公司需要的注册资本比小贷公司要少得多。

2020年11月2日，中国银保监会、中国人民银行关于《网络小额业务管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见。意见稿主要对跨省经营网络小贷提出了要求，包括实缴资本不低于50亿、取得为期3年有效的相关许可证，并对同一投资人持牌数量设限；对未取得资质者要求将存量逐步清零。