不过看了一些网友的评论，不少人对要求还是有些误读误解的，这里再做个浅显的解释，万一因此储户带来了不便或者是影响了拿收益就不好了。

异地，限制的是金融机构，不是个人

看到一些人评论说，不允许异地存款，那我打工赚的钱，过年还要带现金回老家？

肯定不是这样的，异地，是对银行而言，个人的钱想存哪都行，只要不出国，因为我们是外汇管制国家，但保障存款自由是金融机构的最基础服务。

比如一个四川人在广州打工，那你想存广州的哪家银行都可以，但是四川银行如果没有在广州开分行，那他就不能在广州给你办理储蓄业务。央行的文件规定，除了几十家大型的全国性银行，城市商业银行农村商业银行和信用社一般是不能跨省经营的，虽然中间开过口子，但后来发现比较混乱，又关了。

于是乎，这些地方性银行就另辟蹊径，从互联网上找突破口，通过支付宝、京东等流量入口，把业务打出本省去，前一段支付宝事件说的就是这个，现在都不允许了。

银行有50万存款保险，为啥国家还说有风险，不让存？

还看到一个评论，说小银行也有50万的存款保障，只要我存款不超过50万，不就很安全吗？央行为什么还要限制呢？

其实，国家也没说禁止去这些小银行存款，而是要规范竞争秩序。

假如你是个广州人，看到四川某银行的利率高，我背100万去四川存，可不可以？当然可以。或者你开个六大国有银行的卡，转账过去，也是可以的。如果这是存款人自己认知并且主动的行为，当然是可以的，但是如果四川的某银行派人去广东拉客户，或者是找个门面设个代理点，找个大V带带货，都是不行的。

这里面的风险我在支付宝存款那篇文章里已经说过了，用两句话概括一下。

第一、除了银行等少数机构，其他个人和机构吸收存款都违法。

第二、小银行能力弱，只会提高存款利率，这就像社区团购补贴，不是长久之计，竞争到最后不是自己崩掉就是被收购。

第三、跨地区经营有很大的暗箱操作空间。

这条多说点，2013年的时候，银行存款利率比较高，那个时候每到季末年末都是银行大考的时候，各种审查，各种排名，一般都是看最后一天的量，行内有句话叫冲时点。我有个同学，刚毕业的第一年就靠这个赚了100多万，具体怎么操作呢？

比如湖北省的某小银行A，存款量不够，为了应付检查或者是在各种杂志评比上有个好名次，总行就下了很大的任务，下面的支行压力就很大，怎么办呢？

花钱买。

如果你有渠道，可以拉来1亿，我就要12月31号这一天，第二天就可以转走，除了正常的利息，再给你返千四的点，1个亿一天40万，如果你是中间人，可以提一个点，一笔赚10万，他的100多万就是这么来的。因为这种资金掮客，出的事还不少。最著名的是1.5亿泸州酒企存款消失案，一家四川的企业跑到湖南一家县城的农行的去开户，结果钱就被合伙骗走了，洋河、酒鬼酒还有很多企业个人都出过这样的事，毕竟银行在外地，你人生地不熟的，银行想作案有的是机会。

存款利率的外部性是什么

在这次会议中，央行之所以严格规范存款是因为他具有很强的外部性。在普通的民间借贷中，如果两家关系比较好，算利息的时候一般按银行定期给就行了，在最新对于高利贷的定义中，也是说不超过银行存款的4倍。

可见，银行存款利率就是金融市场的基石。

存款和贷款利率都是息息相关的，存款利息高，固然拿的收益高。但是意味着市场上资金贵了，贷款利率高，企业就很难存活，反过来又影响就业和收入。受银行利率影响的产品还多得多，各种拆借、回购、债券、外汇股市等等，总之是牵一发而动全身。

所以无论是从保护投资者的角度，还是国家的整体考量，规范存款市场都是必须要做的。